楽天銀行の評判・口コミ、メリット・デメリット、普通/定期預金の金利、振込・ATM手数料、ハッピープログラムやマネーブリッジの活用術まで解説します！

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【総合評価】楽天銀行はどんな銀行？｜簡易表

楽天銀行の評判・口コミ（良い声・悪い声）

口座開設を検討するとき、実際の利用者の評判は気になるところです。ここでは編集部が確認した楽天銀行の評判の傾向を、良い声・気になる声の両面でまとめました（あくまで一般的な傾向であり、感じ方には個人差があります）。

良い評判・口コミの傾向

楽天カードや楽天証券をすでに使っている人ほど、ポイント還元と金利優遇の恩恵を受けやすいという声が目立ちます。

気になる評判・悪い口コミの傾向

気になる声の多くは「条件を満たさないと手数料が無料にならない」点と「楽天経済圏を使わないと旨みが薄い」点に集約されます。裏を返せば、条件を理解して使えばデメリットは抑えられるということでもあります。具体的な条件は振込・ATM手数料についてとデメリットと対処法で解説します。

楽天銀行のメリット7つ

楽天銀行のメリットは、楽天経済圏との連携でお得が積み上がる点にあります。代表的な7つを解説します。

①取引ごとに楽天ポイントが貯まる

給与・賞与・年金の受取、他行振込、口座振替などの取引ごとに楽天ポイントが貯まります（ハッピープログラムへのエントリーが必要）。貯まったポイントは振込手数料の支払いや楽天銀行デビットカードの支払いにも使えるため、現金を使わずにお得を積み上げられます。

②「楽天銀行×〇〇」で普通預金金利が上がる

楽天カードの引落し口座に設定したり、楽天証券とマネーブリッジ連携をすることで、普通預金金利が段階的に上乗せされます。普通預金金利は現在 年0.30%～最大年0.64%で、2026年8月3日から最大年0.74%に引き上げ予定です（適用には条件あり／2026年7月時点・出典：楽天銀行公式サイト）。具体的な条件は普通預金の商品一覧をご覧ください。

③楽天証券との相性が抜群（マネーブリッジ）

マネーブリッジは楽天銀行と楽天証券を連携させる無料サービスです。証券口座への資金移動が自動化され、株や投資信託の買付タイミングを逃しにくくなります。普通預金金利の優遇も受けられるため、投資を始めたい人と相性が良いのが特徴です。

④優遇サービスの達成条件がやさしい

ATM・振込の無料回数が増える「ハッピープログラム」は、残高または取引件数で会員ステージが決まります。上位ステージの目安が残高300万円以上と、他行と比べても達成のハードルが高すぎない水準です。詳細は振込・ATM手数料についてで解説します。

⑤カードを複数ブランドから選べる

キャッシュカード機能付きのクレジットカードやデビットカードを、複数のブランドから選べます。日常の決済でもポイントを貯めやすく、用途に合わせて使い分けられます。

⑥アプリが使いやすい

残高確認・振込・送金などをアプリだけで完結でき、入出金通知もリアルタイムで受け取れます。指紋認証などでログインもスムーズです。

⑦キャンペーンが豊富

定期預金の金利上乗せや現金プレゼントなど、キャンペーンが継続的に開催されています。最新の内容はキャンペーン情報をご確認ください。

楽天銀行のデメリットと対処法

メリットが多い一方で、事前に知っておきたいデメリットもあります。ネット銀行ならではの注意点と、その対処法をあわせて解説します。

①手数料の無料回数は「条件つき」

ATM手数料・他行振込手数料に無条件の無料回数を設けているネット銀行がある中で、楽天銀行はハッピープログラムのステージを上げないと無料回数が付きません。
対処法：給与・賞与・年金の受取を楽天銀行にするだけでも他行振込が月3回まで無料になります。まずは受取口座の設定から始めるのがおすすめです（詳細は給料受取特典）。

②優遇は「楽天サービス利用」が前提

普通預金の金利上乗せやポイント優遇の多くは、楽天カードや楽天証券との連携が前提です。楽天サービスをほとんど使わない人は、金利面で他のネット銀行のほうが魅力的に感じる場合があります。
対処法：楽天経済圏を使わない場合は、無条件で高金利・無料回数が多いネット銀行と比較検討しましょう（他のネット銀行と比較）。

③実店舗がなく対面相談ができない

ネット銀行に共通する点ですが、窓口での対面相談はできません。トラブルや疑問は電話・チャット・FAQでの自己解決が基本になります。
対処法：スマホ操作に不安がある人は、家族のサポートを得られるか、サブでメガバンク・地銀を併用するかを検討すると安心です。

④ローン金利は高めの傾向

カードローンや教育ローンなどは取り揃えていますが、金利は高めの傾向があります（変動 年4.583%～：教育ローン・2026年7月時点／出典：楽天銀行公式サイト）。借入を重視する場合は、目的別に他行の金利と比較しましょう。

⑤決済アプリの登録先が限られる

楽天銀行口座を登録できる外部の決済アプリは、他の主要ネット銀行と比べると多くありません。よく使う決済アプリに対応しているかは、事前に確認しておくと安心です。

「楽天銀行はやめた方がいい」は本当？おすすめできない人

検索では「楽天銀行 やめた方がいい」という声も見られます。これは主に、手数料や優遇の条件を理解せずに使い、割高に感じてしまうケースが背景にあります。条件を把握して使えばメリットは大きく、必ずしも避けるべき銀行ではありません。とはいえ、次のような人には他行のほうが向いている場合があります。

いずれも「使い方と合っているか」の問題であり、楽天経済圏を活用する人にとっては利便性・ポイント還元のバランスが高い銀行です。判断に迷う場合は、次の他行比較も参考にしてください。

他のネット銀行と比較してどう？

楽天銀行の立ち位置を、主要ネット銀行と比べた大まかな傾向で整理します（詳細な順位は各ランキングページで確認できます）。

※上記は主要ネット銀行との比較における一般的な傾向です。金利・手数料は2026年7月時点の情報で、各行の最新値や順位はランキングページ・各行公式サイトでご確認ください。

「金利」「手数料」「ポイント」のどれを重視するかで最適な銀行は変わります。無条件の高金利や手数料無料回数を重視する場合は、ネット銀行おすすめ人気ランキングで他行と横並び比較してみてください。

楽天銀行がおすすめな人・おすすめできない人

楽天経済圏を活用している人にとっては、金利優遇とポイント還元のバランスが高い一台です。条件を理解して使えばデメリットは抑えられるので、まずは口座開設して連携のお得さを体感してみてください。

キャンペーン情報

円定期預金 夏のボーナスキャンペーン

キャンペーン内容	キャンペーン期間中に6ヶ月もの・1年もの円定期預金を預け入れると、通常金利から大幅アップの特別金利が適用されるキャンペーンです。
期間/金利	1年もの：年 1.20%（税引後 年 0.956%） ※通常金利：年0.40%（税引後 年0.318%）／期間：2026年6月8日（月）～2026年7月31日（金） 6ヶ月もの：年 1.00%（税引後 年 0.796%） ※通常金利：年0.375%（税引後 年0.298%）／期間：2026年5月22日（金）～2026年7月31日（金）
対象者	楽天銀行口座をお持ちのすべてのお客さま
預け入れ可能額	1,000円以上（1円単位）※預入総額が一定額に達し次第終了

1年ものに300万円を1年間預けた場合、税引後の利息は約28,680円（300万円×0.956%×365日/365日）。6ヶ月ものに300万円を6ヶ月間預けた場合は約11,776円（300万円×0.796%×180日/365日）です。金額はいずれも税引後の概算で、実際の利息は預入条件により異なります（2026年7月時点／出典：楽天銀行公式サイト）。

＼キャンペーンで好金利！／

普通預金の商品一覧

※マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行が共同で提供する口座連携サービスです。金利は2026年7月時点・税引前（出典：楽天銀行公式サイト）。

他のネット銀行と金利やサービスを比較したい場合は「ネット銀行普通預金おすすめランキング」を参考にしてください。

ボーナス金利詳細

普通預金の金利は通常年0.30%のところ、取引の状況に応じて金利が上乗せされていきます。

条件がやや複雑なため、当サイトがおすすめする取引条件を以下にまとめました。

海外送金を利用する方は多くないかもしれませんが、その他の取引はハードルが低いので、楽天銀行をメインで使う人は金利UPを狙ってみてください。

定期預金の商品一覧

定期預金は他のネット銀行と比べると控えめですが、期間は10年まで選べます。

他のネット銀行の金利も比較したい方は「ネット銀行定期預金おすすめランキング」を参考にしてください。

振込・ATM手数料について

ネット銀行を探している方の中には、振込やATMを頻繁に利用する人もいるはずです。一般的な銀行はこの手数料が地味に高いですが、楽天銀行は条件を満たすことで手数料を無料にできます。

振込やATMの手数料を無料にする方法は4つあります。まず1つ目は「ハッピープログラム」という楽天銀行の優遇サービスです。

①ハッピープログラム

※「取引」とはハッピープログラムで対象としている取引のことで、口座振替や振込などがあります。詳しくは優遇サービス「ハッピープログラム」を参考にしてください。

上位ステージの目安が残高300万円以上と他行に比べてハードルが低く、普通預金の金利も300万円を上限に上乗せされるため、この金額を目標にするのがおすすめです。

②給料受取特典

2つ目は、給与や年金の受取で振込手数料を無料にする方法です。

ハッピープログラムのステージを上げられなくても、楽天銀行の口座に「給与」「賞与」「年金」の受取があれば、他行への振込手数料が月3回まで無料になります。

筆者は楽天銀行を使っており、100万以上300万以下でお金を預けるようにしています。普通預金の金利は300万を超えた分は上乗せ幅が下がりますし、振込やATMからの出金はたまにする程度なので「VIP」で十分だからです。

※ ハッピープログラム（無料）の事前エントリーが必要です。ハッピープログラムの詳細はこちら

③Viberで送金

3つ目は、専用アプリを活用して振込を無料にする方法です。

Viberアプリを追加で使う必要はありますが、手数料を節約したいときに便利です。

※1 口座番号を知らなくてもOK。楽天銀行アプリとViberアプリを連携することで、Viberユーザーあてに送金できます。
※2 楽天銀行以外の場合でも、送金額にかかわらず手数料は一律145円（税込）。楽天ポイントでの支払いも可能です（50ポイントから利用可能。ハッピープログラムにエントリー済みの人）。

④Facebookで送金

最後はFacebookを利用した送金方法です。

楽天銀行はFacebookの友達に無料でお金を送ることができます。利用できる条件は以下の通りです。

送金だけでも複数の手段があるのが楽天銀行の強みです。

送金先の友だちがFacebookアカウントと楽天銀行口座を連携していない場合や、送金先のFacebookアカウントに連携された口座が他行の場合は、手数料が一律145円かかるので注意してください。

知っておきたい楽天銀行のポイ活術

楽天銀行は経済圏をまとめることで金利や手数料がお得になりますが、それだけではありません。知らないと受け取れるはずのポイントや現金を逃してしまうことがあります。押さえておきたいのが次の4つです。

①優遇サービス「ハッピープログラム」

ハッピープログラムはステージによって受けられるサービスが変わります。ここでは対象取引と、取引で得られるポイント倍率を説明します。

※ 事前エントリーが必要です。ハッピープログラムの詳細はこちら

ステージが上がると楽天ポイントの獲得倍率も上がります。

参考までに、筆者は「VIP」で、月4～6件の取引で18～25ポイントほど獲得できています。ある月は取引4件で18ポイントでした。

取引をたくさんするとランクも上がり、ポイントも貯まります。ただし、もらえるポイント自体は多くはないので過度な期待は禁物です。

②広告を見て現金をGETする

次に、スマホを数分操作するだけで現金を受け取れるサービスです。

楽天銀行の口座を持っている人限定で、少額の「現金」を受け取れます。

やり方は簡単で、「メルマガを購読」「広告をクリック」「アンケートに答える」などで受け取れます（受取額はサービス・時期により異なります）。

現金プレゼントサービスの手順

STEP

楽天銀行のアプリを開いたら下にスクロールします

STEP

商品・サービスの「すべて表示」を押します

STEP

「現金プレゼントサービス」を押します

STEP

この画面が出たら下へスクロールします

STEP

広告やアンケートが表示されるので、クリックして現金を獲得します

筆者が1か月試したところ、「広告をクリック」だけで20円を受け取れました。

③楽天証券と連携して楽天ポイントをゲットする

次に、運用する人におすすめの連携方法です。

楽天銀行と楽天証券を連携させるサービスが「マネーブリッジ」です。

楽天銀行と楽天証券間の入出金をスムーズにしてくれるサービスで、株や投資信託を購入するタイミングを逃しにくくなります。

楽天証券で運用するメリットをもっと知りたい方は楽天証券の評判・評価｜NISAサービス充実の人気ネット証券を解説！を参考にしてください。

このように楽天銀行は「楽天経済圏の強さ」が最大の魅力です。日常の取引を楽天経済圏にまとめることでポイントが貯まり、買い物や運用に使えます。

楽天市場・楽天証券・楽天カードをメインで使っている人は、相性の良い楽天銀行がおすすめです。口座開設して連携のお得さを体感してみてください。

よくある質問（Q&A）

Q

預金の金利は高いですか？

A

日銀の利上げを受けて好金利になってきています。

普通預金の金利は段階があり、最も高い金利にするには楽天証券と口座を連携（マネーブリッジ）させればOKです。投資をする必要はなく、誰でも簡単に好金利を狙えます。詳しくは「普通預金の商品一覧」や「定期預金の商品一覧」をご覧ください。

★他のネット銀行の金利を知りたい方は「ネット銀行おすすめ人気ランキング」を参考にしてください。

Q

マネーブリッジとは何ですか？

A

楽天証券と楽天銀行の口座を連携させるサービスです。金利優遇や資金移動の自動化などの特典があります。

株や投資信託をする方は証券口座へ資金を振り込む手間が省けますし、投資をしない方でもマネーブリッジに登録すると普通預金の金利が通常より上乗せされます。

さらに取引ごとに楽天ポイントももらえるので、もらえるものは漏らさず獲得していきましょう。

Q

楽天銀行のメリットは何ですか？

A

楽天ポイントが貯まりやすいことに加え、アプリの使いやすさも魅力です。

楽天証券やクレジットカードと連携させることで金利優遇や楽天ポイントの付与を受けられます。ただし、いくらお得でも使いこなせなければ意味がありません。

アプリやサービスが使いやすいかも、ネット銀行選びで重視しましょう。メリットの詳細は楽天銀行のメリット7つをご確認ください。

Q

楽天銀行の振込やATMの手数料は安いですか？

A

優遇サービス「ハッピープログラム」のステージに応じて、ATM無料回数は0～7回、振込無料回数は0～3回です。給与・賞与・年金の受取でも優遇されます。

ステージは残高や取引数で決まります。詳しくは振込・ATM手数料についてをご覧ください。

他のネット銀行と比較したい場合は「ネット銀行の振込・ATM手数料おすすめランキング」を参考にしてください。

※ ハッピープログラム（無料）の事前エントリーが必要です。詳細はこちら

Q

楽天証券と一緒に使うと何がお得ですか？

A

普通預金の金利がアップし、取引に応じて楽天ポイントがもらえます。

マネーブリッジを設定すると多くのメリットがあります。楽天証券と連携して楽天ポイントをゲットするを参考にしてください。

Q

口座開設はネットからできますか？

A

インターネットから申し込めます。

来店不要・印鑑不要で口座開設でき、スマホのeKYC（本人確認書類と顔の撮影）を使えば郵送の手間もありません。詳しい手順は楽天銀行の公式サイトをご覧ください。

Q

楽天銀行は「やめた方がいい」と聞きましたが本当ですか？

A

条件を理解して使えば、必ずしも避けるべき銀行ではありません。

「やめた方がいい」と言われるのは、手数料や優遇の条件を把握せずに使い、割高に感じるケースが背景にあります。楽天サービスをほとんど使わない人や、対面相談を重視する人には他行が向く場合があります。詳しくは「やめた方がいい」は本当？をご覧ください。

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株探比較編集部

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