楽天銀行の手数料・サービスを徹底解説!|楽天経済圏の複雑なサービスをわかりやすく説明します!
比較ランキング順位
楽天銀行の詳細 | |
---|---|
おすすめ度 | ★★★☆☆ |
総合比較 | 10位 |
普通預金 | 6位 |
定期預金 | 14位 |
振込手数料 | 7位 |
ATM手数料 | 18位 |
振込手数料の無料回数 | 14位 |
ATM手数料の無料回数 | 12位 |
外貨預金金利(米ドル) | 10位 |
【総合評価】楽天銀行おすすめポイント|簡易表
楽天銀行の口座を選ぶ人がたくさん!人気のネット銀行となってます!
普段の生活で支払いに楽天カードや楽天Payを使用したり、楽天証券でお金を運用したり、ネットショッピングで楽天市場を利用することでポイントがたくさん貯まります!
貯まったポイントはお買い物で使っても良し!運用しても良し!貯め続けても良しです!
楽天銀行口座を楽天カードの引落し口座に設定したり、楽天証券と連携させることによって普通預金の金利が少しだけ高くなります!>>楽天証券について詳しくはこちら
- ・楽天ポイントがたくさん貯まる
- ・楽天銀行×〇〇で普通預金の金利が高くなる!
- ・優遇サービスの達成が簡単!
- ・クレジットカードやデビットカードは複数のブランドから選択可能!
- ・楽天銀行アプリが使いやすい!
- ・常にキャンペーンをたくさん展開していて飽きない
- ・各手数料は他のネット銀行と比べて高いし無料回数も少ない
- ・各種ローンは取り揃えているが金利は高め
- ・決済アプリの口座に登録できるところが少ない
普通預金金利(税引き前) | 0.1%~0.18% |
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定期預金金利(税引き前) | 1年定期 0.11% |
5年定期 0.20% | |
7年定期 0.25% | |
10年定期 0.25% |
振込手数料 | 同行:無料 他行:145円 |
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振込手数料 無料回数 | 0回~5回/月 |
ATM手数料 | 入金:無料 出金:0円~275円 |
ATM無料回数 | 0回~7回/月 |
コンビニATM | セブン銀行 ローソンATM イーネット |
その他 詳細 | |
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住宅ローン金利 | 変動金利:0.474%~ |
銀行ローン金利 | 教育ローン:変動:年3.521%~ マイカーローン:× |
カードローン | 〇 |
クレジットカード カードローン | 〇 |
ペイジー利用 | 〇 |
スマホ決済アプリ | 楽天Pay・メルペイ・pring |
貯まるポイント | 楽天ポイント |
外貨普通預金の金利(米ドル) | 0.01%(税引前) |
外貨手数料(米ドル) | 往復:50銭 |
店舗の有無 | × |
利用できる主なATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行・みずほ銀行・ビューアルッテ・ステーションATM |
普通預金の商品一覧
商品名 | 金利(税引き前) | 備考 |
---|---|---|
普通預金 | 金利:0.1% | 国内に在住する全員が利用できる普通預金 |
普通預金(楽天カードの引き落としがある利用者) ★楽天カードについてまとめている記事も参考にしてください! |
金利:0.12% | 延滞なく、楽天カードの利用代金が引き落とされている人 |
普通預金(マネーブリッジ*利用者) ★楽天証券についてはこちらを参考にしてください! |
金利:0.18% | 普通預金残高が1円~300万円 |
金利:0.12% | 300万円を超えた分 |
※マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行が共同で提供する口座連携サービス
他のネット銀行と金利やその他のサービスを比較したい場合は「ネット銀行普通預金おすすめランキング」を参考にしてください!
定期預金の商品一覧
楽天銀行の定期預金は通常0.02%ですが、楽天が所有するスポーツ団体の優勝で金利が変わる面白い定期預金があります!
商品名 | 金利/期間 | 商品概要 |
---|---|---|
通常定期預金 | 金利:0.105%~0.25% 期間:1週間~10年 |
普通預金口座を持ってる個人の方が利用できる!預入の金額に上限なし! |
超短期定期預金 | 金利:0.105% 期間:1週間・2週間 |
最低預入の金額は10万円からで、1週間か2週間のどちらか選んで預け入れるもの |
資金お引越し定期 | 金利:0.15% 期間:1か月 |
他行から楽天銀行に入金した資金で定期預金にしたものを対象※他行口座と入金元の楽天銀行の名義が同一でないと対象にならないのでご注意ください。 |
楽天イーグルス 応援定期預金 |
金利:0.02%~0.5% 期間:6か月 |
●日本シリーズ優勝:年1.0% ●クライマックスシリーズ優勝:年0.5% ●パ・リーグ優勝:年0.5% ●それ以外:年0.02% |
ヴィッセル神戸 応援定期預金 |
金利:0.02%~0.5% 期間:6か月 |
●J1リーグ優勝:年1.0% ●J1リーグ2位:年0.5% ●それ以外:年0.02% |
編集者
野球は楽天イーグルスを応援して、サッカーはヴィッセル神戸を応援しないとですね!
他のネット銀行の金利も比較したいという方は「ネット銀行定期預金おすすめランキング」を参考にしてください!
振り込み・ATM手数料について
振込やATMの手数料を無料にする回数を上げるためには4つ方法があります!
①ハッピープログラム
〈達成条件〉
- ★ベーシック:口座開設してエントリー
- ★アドバンス:残高10万以上か取引を5件以上
- ★プレミアム:残高50万以上か取引を10件以上
- ★VIP:残高100万以上か取引を20件以上
- ★スーパーVIP:残高300万以上か取引を30件以上
※『取引』とはハッピープログラムで対象としている取引のことで口座振替や振込などがあります!優遇サービス「ハッピープログラム」の記事を参考にしてください!
ランク | ATM無料回数 | 振込無料回数 |
---|---|---|
ベーシック | – | – |
アドバンス | 1回/月 | 1回/月 |
プレミアム | 2回/月 | 2回/月 |
VIP | 5回/月 | 3回/月 |
スーパーVIP | 7回/月 | 3回/月 |
②給料受取特典
ハッピープログラムのランクが上げられなくても楽天銀行の口座に「給与」「賞与」「年金」の受取があれば他行の振込手数料が月3回まで無料になります!
編集者
筆者は楽天銀行を使っており、100万以上300万以下でお金を預けるように心がけてます。なぜなら、普通預金の金利も300万を超えた金額は金利が下がりますし、振込やATMからの出金はたまにするくらいなので「VIP」で事足りるからです!
③Viberで送金
Viberアプリを追加で利用しないといけない点はアプリが増えて煩わしさを感じる方もいるかもしれませんが、手数料を節約したいとき便利です!
- ①食事の清算など割り勘ができる!※1
- ②楽天銀行口座同士なら手数料は無料※2
(受取人さまが楽天銀行アプリとViberを連携済みの場合) - ③お礼の言葉を添えて送金できる
- ④スマホから簡単に送金できる
※1 口座番号を知らなくてもOK!楽天銀行アプリとViberアプリを連携することで、Viberユーザあてに送金できる
※2 楽天銀行以外の場合でも、送金額にかかわらず手数料は一律145円(税込)楽天ポイントでも支払いOK!(50ポイントから利用可能。ハッピープログラムにエントリー済みの人)
④Facebookで送金
楽天銀行はFacebookの友達に無料でお金を送ることができます!
利用できる条件は以下の通りです。
- ①Facebookアカウントを持っていること
- ②楽天銀行口座を持っていて、楽天銀行アプリを利用していること
- ③受取人とFacebook上でお友達であること
- ④受取人が日本国内の銀行口座を持っていること
Facebookを利用している方は多いのではないでしょうか?Viberのアプリをインストールするのが煩わしいと感じているならこのような手段もあって、送金だけでも色んな手段があることが楽天銀行の強みだと思います!
編集者
送金先の友だちがFacebookアカウントと楽天銀行口座を連携していない場合や送金先のFacebookアカウントに連携された口座が他行の場合は手数料が一律145円かかるので注意してください!
本当は教えたくない楽天銀行の知られざるポイ活術
楽天経済圏で生活されている方には絶対やってほしいこと4つ!
- ①ハッピープログラムの活用
- ②広告を見て現金をGETする
- ③楽天証券と連携する
- ④楽天カード・楽天Payで支払いする
優遇サービス「ハッピープログラム」
〈達成条件〉
- ★ベーシック:口座開設してエントリー
- ★アドバンス:残高10万以上か取引を5件以上
- ★プレミアム:残高50万以上か取引を10件以上
- ★VIP:残高100万以上か取引を20件以上
- ★スーパーVIP:残高300万以上か取引を30件以上
ハッピープログラム |
---|
取引名 | 条件 | ベーシック | アドバンス | プレミアム | VIP | スーパーVIP |
---|---|---|---|---|---|---|
ATM手数料 | – | – | 1回/月 | 2回/月 | 5回/月 | 7回/月 |
他行振込 | – | 1回/月 | 2回/月 | 3回/月 | 3回/月 | |
楽天ポイント獲得倍率 | 1倍 | 1倍 | 2倍 | 3倍 | 3倍 | |
振込手数料の楽天ポイント払い | 支払い可能 | |||||
他行口座からの振込 | 振込があった日ごと | 1ポイント | 2ポイント | 3ポイント | ||
楽天銀行即時入金サービス | ||||||
他行口座への振込 | 1件ごと | |||||
ATM取引(入出金) | ||||||
給与・賞与の受取、年金(国庫金)の受取 | ||||||
楽天銀行法人口座からの振込入金 | ||||||
楽天カードの口座振替(自動引落) | 3ポイント | 6ポイント | 9ポイント | |||
その他の口座振替(自動引落) | 1ポイント | 2ポイント | 3ポイント | |||
pay-easy(ペイジー) | ||||||
楽天銀行コンビニ支払いサービス | 10円 | |||||
楽天Edy 楽天銀行口座チャージ | 1ポイント | 2ポイント | 3ポイント | |||
JRA即PAT・楽天競馬 SPAT4・オッズパークへの入金 | 入金があった日ごと | 1ポイント | ||||
オートレースへの入金 | ||||||
ボートレースへの入金 | ||||||
KEIREIN.JP・チャリロト・Kドリームス e-SHINBUN BET・WINTICKET・TIPSTARへの入金 | ||||||
楽天証券らくらく入金 | 1ポイント | 2ポイント | 3ポイント | |||
楽天証券自動入金(スイープ) | ||||||
楽天ウオレットへの入金 | ||||||
宝くじ(ナンバーズ) | 1口ごと | 1ポイント | ||||
宝くじ(ロト) |
ランクが上がれば楽天ポイントをもらえる倍率も変わります!
ちなみに筆者は「VIP」なのですが、だいだいの月で取引件数4~6件で18~25Ptくらいもらえてます!
ある月は取引件数4件で18Ptもらえました!
取引名 | 獲得ポイント |
---|---|
他行口座からの振込 | 3ポイント |
楽天カードの口座振替(自動引落) | 9ポイント |
その他の口座振替(自動引落):2件 | 6ポイント |
合計取引件数:4件 | 合計:18ポイント |
編集者
取引をたくさんするとランクも上がるし、ポイントもたくさんもらえるってことだね!しかし…もらえるポイントはちょっと少ない気がしますね
広告を見て現金をGETする
楽天銀行の口座を持っている人だけ限定で「現金」がチョビッともらえます!
やり方は簡単で「メルマガを購読」「広告をクリック」「アンケートに答える」などすればOK!
〈手順〉
①楽天銀行のアプリを開いたら下にスクロールしてください!
②商品・サービスの「すべて表示」を押してください
③「現金プレゼントサービス」を押してください
④このような画面が出てきたら下へスクロールしてください!
⑤広告やアンケートが出てくるので、クリックして現金を獲得しちゃいましょう!
編集者
筆者も1か月実践してみたら、「広告をクリック」のみで20円もらえました(笑)
毎月1日の00:00から月の最終日23:59までに獲得した現金は翌月2日に口座に入金されるよ!
楽天証券と連携して楽天ポイントをゲットする
楽天銀行と楽天証券を連携させるサービスとして『マネーブリッジ』があります!
編集者
楽天銀行と楽天証券間の入出金をスムーズにしてくれるサービスで、株や投資信託を購入するタイミングを逃しません!
- ①普通預金の金利が優遇される
- ②自動入出金(スイープ)
- ③楽天証券の取引に応じて楽天ポイントがもらえる>>優遇サービスハッピープログラム
- ④残高表示サービス
- ⑤投資あんしんサービス
- ⑥らくらく入出金
もっと詳しく楽天証券で運用するメリットを知りたい方は楽天証券の評判・評価|NISAサービス充実の人気ネット証券を解説!を参考にしてください!
ネット銀行のQ&A
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Q
預金の金利は高いですか?
-
A
日銀の利上げを機に好金利になってきてます!
普通預金の金利は3段階あり、最も高い金利にするためには楽天証券と口座を連携させればOKです!何か投資する必要もないので誰でも簡単に好金利が狙えます!詳しくは「普通預金商品一覧」や「定期預金商品一覧」をご覧ください!
★他のネット銀行の金利を知りたい方は「ネット銀行おすすめ人気ランキング」を参考にしてください。
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Q
マネーブリッジとは何ですか?
-
A
楽天証券と楽天銀行の口座を連携させることによって楽天ユーザーの利便性向上や金利優遇など、登録するだけで嬉しいサービスを提供してくれます。
株や投資信託をされる方はいちいち証券口座にお金を振り込む手間が省けますし、投資をしない方でもマネーブリッジに登録することによって普通預金の金利が通常金利より少しだけ高くなります!
さらに取引するごとに楽天ポイントももらえるので、貰えるものは漏らさず獲得していきましょう!
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Q
楽天銀行のメリットは何ですか?
-
A
楽天ポイントがたくさん貯まることはもちろんのこと、筆者個人としてはアプリが使いやすいという点で楽天銀行や楽天証券を選んだといっても過言ではないです!
前述の通り、楽天証券やクレジットカードと連携させることによってユーザーに金利優遇や楽天ポイントを付与しています。しかし、いくらお得だといっても使いこなせなかったら意味がありません!
アプリやサービスが利用しやすいかもネット銀行を選択するうえで重要視するようにしましょう!他にも楽天銀行にするとメリットはたくさんあるのでメリット・デメリットについての記載をご確認ください!
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Q
楽天銀行の振込やATMの手数料は安いですか?
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A
優遇サービスの「ハッピープログラム」によって回数は決まりますがATM無料回数は0~7回、振込無料回数は0~3回となってます。振込手数料は給与・賞与・年金の受け取りにするだけでも優遇されます!
預ける金額や利用している取引の数でランクは決まるので、詳細知りたい方は振り込み・ATM手数料についての記事をご覧ください!
他のネット銀行と比較したい場合は「ネット銀行の振込・ATM手数料おすすめランキング」の記事を参考にしてください!
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Q
楽天証券と一緒に使うことで何がお得ですか?
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A
普通預金の金利がUPしたり、取引に応じて楽天ポイントがもらえます!
マネーブリッジというサービスがあり、設定するとたくさんのメリットがあります!楽天証券と連携して楽天ポイントをゲットするを参考にしてみてください!
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Q
口座開設はネットからできますか?
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A
インターネットからの申込ができます!
詳しい手順についてはこちらの来店不要・印鑑不要で口座開設できるので忙しい方でも作りやすいと思います!詳しくは楽天銀行の公式サイトをご覧ください!
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Q
楽天カードは無料で作れますか?
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A
無料で作れます!
一般のカードから有料のプレミアムカードまであり、それぞれサービス内容も違います!楽天ゴールドカードやプレミアムカードは空港ラウンジが使えたり、魅力的なサービスが付帯されているのでご自身に合ったカードを作成して効率よくポイントを貯めていきましょう!
楽天銀行はデビットカードも取り扱っているので気になる方はデビットカードおすすめランキングを参考にしてください!
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