三井住友銀行Oliveの金利や手数料・サービスを徹底解説！人気のフレキシブルペイのメリット・デメリットやお得な使い方をわかりやすく説明します！

更新日
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著者：株探広告編集局 ネット銀行チーム
Oliveサムネ

比較ランキング順位

Oliveの詳細
おすすめ度★★★☆☆
総合比較8位
普通預金19位
定期預金11位
振込手数料14位
ATM手数料19位
振込手数料の無料回数15位
ATM手数料の無料回数14位
外貨預金金利（米ドル）11位

【総合評価】Oliveおすすめポイント｜簡易表

三井住友銀行のインターネットサービスで都市銀行さながらのサービスを受けよう！

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、追加したカードでの支払いの5つの機能が一つになっているOliveフレキシブルペイがあれば、お財布が整理されちゃいます。スマホアプリで簡単に管理・資産の把握もできるので便利！！

セキュリティ面も安心がいっぱい！

ナンバーレス・サインパネルレスを採用しており、他人から個人情報を盗み見される可能性が低いです。万が一紛失しても、三井住友銀行窓口やアプリで簡単に手続きできるので安心！

デビットカードだけ注目すると還元率は業界トップクラス！

Vポイントアッププログラムをうまく使うと還元率がUPします！デビットは対象外というサービスもあるのでよく確認して取引できるものは契約して最大まで還元率を上げましょう！

メリット
  • ・給与・年金受取でVポイントが毎月200Ptもらえる！
    (※選べる特典で「給与・年金受取特典」を選択した場合)
  • ・ナンバーレスでセキュリティ◎
  • ・三井住友銀行のサービスなので信頼性が抜群
  • ・Olive × SBI証券でお得
  • ・クレジットカードやデビットカードが高還元率
  • ・ペイジーが利用可能
デメリット
  • ・普通預金と定期預金の金利が他のネット銀行と比べて低い
  • ・ローン金利も高め
株探広告編集局
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編集者

預金金利は確かに劣るけど店舗がたくさんあって、ネットが苦手な人は相談できるところがあるだけで安心ですね！

普通預金金利（税引き前）0.1%
定期預金金利（税引き前）1年定期
0.125%
5年定期
0.2%
7年定期
0.25%
10年定期
0.3%
振込手数料同行：無料
他行：SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料月3回まで無料
定額自動送金手数料無料
定額自動入金手数料無料（3/18～追加）
ATM手数料入金：無料
出金：三井住友銀行本支店ATM　24時間手数料無料
(選べる特典で選択した場合、コンビニATMの手数料も最大月1回)
コンビニATMセブン銀行
ローソンATM
イーネット
その他 詳細
住宅ローン金利変動金利：年0.625%～
銀行ローン金利教育ローン：年3.125%(キャンペーンで年2.650%)
マイカーローン：年2.7%
カードローン〇
クレジットカード
デビットカード		〇
ペイジー利用〇
スマホ決済アプリApple Pay・Google Pay™・PayPay・楽天ペイ・d払い・LINE Pay（チャージ＆ペイ）
貯まるポイントVポイント
外貨普通預金の金利（米ドル）0.01%
外貨手数料（米ドル）往復：1円
店舗の有無〇
利用できる主なATMイーネットATM,ローソン銀行ATM,セブン銀行ATM,三井住友銀行,三菱UFJ銀行
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定期預金の商品一覧

商品名 金利/期間 商品概要
スーパー定期 金利：0.125%～0.3%
期間：1か月～10年		 1円以上300万円未満1円単位で預けられる定期預金
スーパー定期300 金利：0.125%～0.3%
期間：1か月～10年		 300万円以上1円単位で預けられる定期預金
大口定期 金利：0.125%～0.3%
期間：1か月～10年		 1,000万円以上1円単位で預けられる定期預金
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編集者

1年ものは0.125%で10年ものは0.3%金利が付きます！他のネット銀行と比べて少し低いですが、店舗がたくさんあり、ネットが苦手という方は店頭でも作れるから誰でも簡単に作れますね！

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Oliveフレキシブルペイが人気の理由！

Oliveフレキシブルペイ画像

三井住友銀行と言えば、CMでも流れているので知っている人はたくさんいると思います！

人気の理由はこの4つ！

POINT
  • ・クレジットカード・デビットカード・ポイントカード・キャッシュカード・追加したカードでの支払いが１つのカードで使える！
  • ・ナンバーレスでセキュリティが◎
  • ・還元率が最大20％*と高い！
  • ・Vポイントが貯まる！

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

Oliveフレキシブルペイの種類

取引 Olive一般
Oliveフレキシブルペイサムネ		 Oliveゴールド
Oliveゴールドサムネ		 Oliveプラチナプリファード
Oliveプラチナプリファードサムネ
申込対象 日本国内在住の個人
※クレジットモードは満18歳（高校生除く）以上		 日本国内在住で満18歳以上の個人
※クレジットモードは満20歳以上
年会費 永年無料 5,500円（税込）
年間100万円以上の利用で翌年以降に年会費が永年無料！		 33,000円（税込）
継続特典 なし 毎年、年間100万円の利用で10,000ptGET！
※デビットモード・クレジットモード合算OK！		 毎年、年間100万円の利用で10,000ptGET！(最大4万ポイント)
※デビットモード・クレジットモード合算OK！
ポイント還元率
〈クレジットカード・デビットカード〉		 0.5％ 0.5％ 1％
ポイント還元率
〈ポイントカード〉		 0.25％
ETCカード 年会費550円（税込）
前年度に一回以上のご利用があれば、次年度無料
三井住友カードつみたて投資（SBI証券） 0.5％ 1.0％ 5.0％
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他にも様々なサービスがありますので公式サイトを確認してみてください！≫Oliveフレキシブルペイの比較

フレキシブルペイの使い方

  • ①スマホ決済（店頭でスマホで払う）
  • ②タッチ決済（店頭でカードで払う）
  • ③ポイントカードで支払う
  • ④ネットショッピングで使う
  • ⑤キャッシュカードで現金を引出す

スマホ決済はApple PayやGoogle Payに登録することができます！

★登録方法は公式サイトでご確認ください！>>Oliveフレキシブルペイの設定方法

★支払い・利用方法も公式サイトでわかりやすく説明されています！>>Oliveフレキシブルペイのスマホ決済で支払う

還元率を上げる方法

取引名 追加還元率 詳細
通常ポイント 0.5% 口座・カードを持っている方全員
対象コンビニ・飲食店で
スマホタッチ決済		 6.5% 対象の店舗でスマホのタッチ決済※1,4
デビットカードは対象外
家族ポイント 最大5% 家族の登録※2（1人につき＋1%
デビットカードは対象外
Vポイントアッププログラム 最大8% Vポイントアッププログラムの利用
合計 最大20％ ※5を参考にしてください

デビットカードは対象にならない取引があるので、知りたい方は>>デビットカードおすすめの記事をご覧ください！

※1 SBI証券のウェブサイトで「青と黄色のVポイント」をメインポイントに設定するなど、各種設定が必要です。内容や条件は予告なく変更または中止となる場合があります。
※2 2023年12月までのNISA／つみたてNISA口座と、2024年1月からのNISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。
※国内株式・海外株式は、NISA口座の保有資産評価額の集計対象とはなりません。
※三井住友カード・三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。
※3Olive会員さま独自特典の対象となるためには、※1の遷移先ページに記載の設定条件3「三井住友カードVポイント認証（Vpass/SMBC ID登録）」のお手続の際、Vpassログイン後のログインカード選択画面でOliveフレキシブルペイの選択が必要です。過去にOlive以外のカードを選択した可能性がある場合や、選択したカードが不明の場合は、登録解除後に再度お手続をお願いいたします。
※4iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※5ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

●対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済

対象の店舗でお支払いの際、スマホに登録したOliveフレキシブルペイを使うと還元率が6.5%UP！

※一部店舗を記載
※なお、その他のコンビニ・飲食店についても、商業施設内の店舗など、 一部ポイント加算の対象とならない店舗がありますので、ご注意ください。

対象店舗コンビニ
  • ・セイコーマート
  • ・セブン-イレブン
  • ・ポプラ
  • ・ミニストップ
  • ・ローソン
対象店舗ファーストフード
  • ・マクドナルド
  • ・モスバーガー
  • ・すき家
対象店舗ファミレス
  • ・サイゼリヤ
  • ・ガスト
  • ・バーミヤン
  • ・しゃぶ葉
  • ・ジョナサン
  • ・夢庵
  • ・はま寿司
  • ・ココス
  • ・かっぱ寿司
  • ・その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
対象店舗カフェ
  • ・ドトールコーヒーショップ
  • ・エクセルシオール カフェ
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ファミリーマートは対象になってないのでご注意ください！

●家族ポイント

家族ポイントについての画像

上記の対象店舗で支払うとき、登録している家族の人数によって、利用金額200円（税込）につき、最大＋5％のVポイントが還元されます！

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家族1人につき＋1%なので4人家族だと＋3%還元率がUP（自分含めず）しますよ！(二親等以内ならOK！)1か月あたりのVポイント付与上限は50,000ポイントです！

●Vポイントアッププログラムについて

クレジットカードとデビットカードは『Vポイントアッププログラム』というサービスによって還元率が変わります！

対象サービス 還元率 達成条件
Oliveアカウントの
ご契約&アプリログイン		 ＋1％ Oliveアカウント※にご契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン*
※SMBC IDに紐づいていない銀行口座・Vpass IDでのログインの場合、対象外。
Oliveアカウントの選べる特典 ＋1％ Oliveアカウントの選べる特典*で「Vポイントアッププログラム＋1％」をご選択
Oliveアカウントランクがプラチナプリファードの人は、選べる特典で「Vポイントアッププログラム＋1％」を2つ選択した場合、＋2％還元になります。
SBI証券※1 最大+2％
+1％ 当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用
+0.5％ 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】
当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上※2
+0.5％ 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座かつ、Olive会員さま独自特典】
当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上※2※3
住友生命 最大＋2％ 「Vitalityスマート for Vポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ
Oliveアカウントのご契約
＆外貨預金		 最大+2％
+0.5％ Oliveアカウントを作り、当月中、円から外貨預金へ預入の回数が1回以上※5
+0.5％ Oliveアカウントを作り、当月中、円から外貨預金へ預入の回数が5万円以上※5
+1％ Oliveアカウントを作り、外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上※5
Oliveアカウントのご契約
＆住宅ローンのご契約		 ＋1％ Oliveアカウントにご契約の上、住宅ローンのご契約があること
SMBCモビット 最大＋1％ OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し利用する

対象の取引の中にSBI証券で運用してみたり、外貨預金に預けたりする項目があるので、できる人はやってみましょう！

SBI証券で積立や資産運用することで還元率が変わります！SBI証券や積立について知りたい方はこちらをご覧ください！

＼SBI証券利用でお得！／
SBI証券について詳しくはこちら
＼アプリ一つでスマートに！／

Oliveのお得な特典について

口座を作ることでもらえる特典は、自分のライフスタイルに合わせた特典を選択できて、都度変更もできるから臨機応変に使い分けできる！

基本特典

Oliveアカウントを持ってる人全員使える（無条件・選択不要）、手数料優待サービスです！※1

  • ・SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が無料
  • ・三井住友銀行の本支店ATMの利用が24時間手数料無料
  • ・定額自動入金の手数料が無料
  • ・定額自動送金《きちんと振込》の手数料が無料

※1・Oliveアカウントご契約口座の取引にかかる手数料のみ対象となります。
※2・Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料です。
・無料回数を超えて他行あて振込をご利用になる場合、通常の手数料がかかります。
・振込時点でOliveアカウント契約があることが条件です。
・なお、個人あてに送金する場合は「ことら送金」をご利用いただくと、1回あたり10万円以下の送金が他行あて含めて手数料無料（ことら送金利用可能金融機関に限る）となりますので、是非ご利用ください。（くわしくはこちら）
※3・Oliveアカウントご契約口座での、当行本支店ATM、三菱UFJ銀行の店舗外ATMでの時間外手数料が無料です。
・ATM利用時点でOliveアカウント契約があることが条件です。
※4・定額自動入金のご契約が別途必要です。
※5・Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料です（制限回数なし）。
・定額自動送金実行の、2営業日前の17時時点でOliveアカウント契約があることが条件です。

選べる特典

Oliveアカウントを契約した人を対象に、各種特典から毎月自由に選択できる優待サービスです！※

  • ・給与・年金の受取特典（Vポイント200Pt）
  • ・コンビニのATM手数料が月１回無料
  • ・Vポイントアッププログラム（還元率1%UP）
  • ・ご利用特典（Vポイント100Pt）

☞給与・年金の受取特典（Vポイント200Pt）

この特典を選択し、給与や年金の受取実績があれば、翌月はじめの第3営業日翌日にVポイントが200Ptもらえます！

Olive給与受取特典の画像
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ワンポイントアドバイス！
①定額自動入金で1件3万円以上の入金がある人
②2ヵ月連続で1度に3万円以上の振込入金がある人
は給与の実績があると判定され200Ptもらえるよ！

・特典を選択した当月に、給与受取もしくは年金受取の実績がある場合、翌月初第3営業日翌日に200ポイント付与されます。
・なお、本特典については、特典選択個数が2つの場合でも、重複選択ができません。
＜給与受取もしくは年金受取の実績がある場合＞
・Web通帳に「給料振込」「年金」と表示される明細がある場合が対象です。
※「給料振込」という明細がない場合でも、当月または前月に定額自動入金による1件あたり3万円以上の入金がある場合は、給与受取実績があるものとします。
※上記以外に「給料振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。
ただし、当月における月末最終営業日の15時以降の被振込は、翌月の被振込として集計されます。また、ことら送金による被振込は、給与受取実績があるものと判定されませんので、ご注意ください。
※年金受取については、当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があるものとします。

☞コンビニのATM手数料が月１回無料

選択した翌月のコンビニATM（イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM）の手数料が1回無料になります！

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編集者

Oliveアカウント特典の選択状況に関わらず、毎月25日・26日は、コンビニATM利用手数料(220円〈消費税込〉／回)が無料になります！

☞ご利用特典（Vポイント100Pt）

円預金・外貨預金のみ対象ですが、選択月末時点の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイントもらえます！

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Olive残高10％還元キャンペーン

Oliveキャンペーン画像

ポイントを得られるまでにしておくこと

  • ①Oliveアカウントを作成

    • ⇒アカウント作成はこちらから！

  • ②エントリー

    • ⇒エントリーページに名前やメールアドレス（Oliveアカウントを作成したときのアドレス）を入力しエントリーをする！

  • ③普通預金にお金を入金

特典内容

条件達成した方に対して、10/11(金)23時59分59秒時点での普通預金残高に応じて、10%相当のポイントを付与します。

普通預金の残高 ポイント付与
1万円以上 2万円未満 1,000Pt
2万円以上 3万円未満 2,000Pt
3万円以上 4万円未満 3,000Pt
4万円以上 5万円未満 4,000Pt
5万円以上 5,000Pt
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編集者

Oliveを作ったら5万円入金すると上限MaxのVポイントがもらえるってこと…！？

この機会にOlive口座を開設してVポイントをたくさんもらっちゃいましょう！

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ネット銀行のQ&A

Q

Oliveフレキシブルペイとは何ですか？

A

5つの機能が備わった素敵なカードです！

スマホに登録することもでき、簡単な操作でクレジットカードやデビットカードの切替ができます。

スマホが苦手な方はOliveフレキシブルペイを１枚持つだけでいいのでお財布の中が整理されるし、ナンバーレスなので番号を盗み見される心配もないです！詳しくは「Oliveフレキシブルペイが人気の理由」をご覧ください！

Q

他行への振り込み無料回数はどのくらいですか？

A

Oliveアカウントだと、SMBCダイレクトの他行あて振込が月3回まで無料になります！

その他にも定額自動送金《きちんと振込》の手数料が無料だったり、ことら送金を利用すると個人は10万以下の送金が無料で利用できます！

Q

ATMの無料回数を教えてください。

A

三井住友銀行の本支店のATM手数料がいつでも無料です！

複雑でわかりにくい方もいると思うのでまとめました！

  • ✓本支店ATM・三菱UFJ銀行店舗外ATMでのATM時間外手数料がいつでも何回でも無料
  • ✓選べる特典によって、コンビニATMでの時間外手数料や利用手数料が月1回まで無料（※アカウントランクがプラチナプリファードの方は、月最大2回まで無料）
  • ✓毎月25日と26日は18時以降も当行本支店ATM・三菱UFJ銀行店舗外ATMのATM時間外手数料が無料
Q

Oliveのメリットはなんですか？

A

クレジットカードやデビットカードの還元率が高く、メガバンクのサービスを受けることができ、様々な年代の方に利用されている銀行口座だと思います！

家族で使うと還元率がUPしたり、お子様へ仕送りや学費を貯める口座として定期的に入金することがあるならVポイントも効率よく貯まりますので家族ぐるみで検討してみて！

Q

Oliveのデメリットはなんですか？

A

預金金利が他のネット銀行と比べて低いので、純粋に円預金に預けて増やすには向いてないかも！

普通預金の金利など、利上げの影響で昨年と比べ大幅にUPしてますが、それでも少し劣る部分があるかなと思います。

他のネット銀行の金利が知りたい方はネット銀行おすすめ人気ランキングを参考にしてください！

Q

Oliveと三井住友カードの違いは？

A

クレジットカードのスペックはほぼ一緒ですが、国際ブランドの取り扱いが違ったり、家族カードがあったり等少し違う点もあります！

三井住友カードをすでに持っている人はOliveを申込か悩ましいところだと思います。もう少し詳しく違いが知りたいという方は「Oliveとは？三井住友カードとの違いやフレキシブルペイのメリット！」の記事を参考にしてください！

ネット銀行の評判・評価記事一覧

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