クレジットカードおすすめランキング【2026年10月最新】専門家が選ぶ人気の30枚を徹底比較

クレジットカードおすすめランキング｜人気の一般カードを徹底比較

ここからは、普段使いのメインカードに向く一般カード（年会費が無料〜低額のカード）を、1枚ずつ比較していきます。

順位はあくまで総合的な目安なので、「自分が重視する軸」で強いカードを選ぶのがおすすめです。

それでは、独自に実施したアンケート結果も反映して、総合的に評価した上位カードから順に紹介します。

No.1

三井住友カード（NL）はスマホのタッチ決済などでポイント7％還元※

年会費★ 5

還元率★ 4

使いやすさ★ 5

付帯特典★ 4

発行スピード★ 5

こんな人に最適年会費をかけず、今すぐ持てる万能な1枚が欲しい人

三井住友カード（NL）の基本情報

国際ブランド	Visa・Mastercard
入会資格	満18歳以上の方（高校生は除く）
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5～7％[2]
ポイント名称	Vポイント
発行スピード	最短10秒[1]
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercardタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円、利用付帯） ※「選べる無料保険」に切り替え可能
追加カード	ETCカード（初年度無料）、家族カード（永年無料）
アプリ	Vpass
おすすめの人（用途）	クレジットカード初心者、学生、Visaカード、クレカ積立

三井住友カード（NL）の要点

• ◎ 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済・モバイルオーダーで最大7％還元[2]
• ◎ 年会費が永年無料。家族カードも無料で維持コスト0円も可能
• ◎ 24時間対応・最短10秒の即時発行[1]
• ◎ カード番号を券面に載せない完全ナンバーレス
• △ 通常還元率は0.5％。特約店を使わないと平均的

最大23,000円相当進呈

最大7％還元[2]｜対象のコンビニ・飲食店がお得

三井住友カード（NL）最大の特徴が、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使うと最大7％還元[2]になる点です。

日常的に使う店舗が対象なので、毎日の買い物で効率よくポイントが貯まります。

最大8%ポイント還元の対象店舗

• セイコーマート（※1）
• セブン‐イレブン
• ポプラ（※2）
• ミニストップ
• ローソン（※3）
• マクドナルド
• モスバーガー（※4）
• ケンタッキーフライドチキン
• 吉野家
• フレッシュネスバーガー
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司

※1~5

• ※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象
• ※2 生活彩家も対象
• ※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
• ※4 モスバーガー＆カフェも対象
• ※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象外

例えばローソンで月2万円利用する方なら、年間で最大16,800ポイント貯まる計算です。

対象店舗の例：セブン‐イレブン／ローソン／マクドナルド／モスバーガー／サイゼリヤ／ガスト／ケンタッキー／ドトール ほか（※全対象店舗は公式サイトを参照）

貯まったVポイントは「VポイントPayアプリ」にチャージしてスマホのタッチ決済で使えるほか、ANAマイルへの交換や請求額への充当など使い道も豊富です。

年会費が永年無料｜維持コストを0円にできる

年会費は永年無料で、初めての1枚としても安心して持てます。

家族カードも永年無料、ETCカードも前年に1回利用すれば翌年無料のため、使い方次第で維持コストを0円にできます。

最短10秒の即時発行[1]＆完全ナンバーレス

24時間対応の即時発行[1]に対応し、申し込みから最短10秒でカード番号がアプリに表示。

深夜・早朝でもネットショッピングやスマホ決済にすぐ使えます（カード現物が必要な決済は到着を待つ必要があります）。

券面にカード番号やセキュリティコードを一切記載しない「完全ナンバーレス」仕様で、情報を盗み見られるリスクが低いのも安心です。番号はアプリからいつでも確認できます。

注意点｜通常還元率は0.5％。対象店舗中心の設計

通常のポイント還元率は0.5％で、この数値だけ見ると平均的です。

特約店の7％還元[2]を活かせるかどうかで、このカードの価値は大きく変わります。

対象のコンビニ・飲食店をあまり使わない方は、通常還元率1％のカードのほうが貯まりやすいケースもあります。自分がよく使う店舗で選ぶのが失敗しないコツです。

三井住友カード（NL）の口コミ・評判

三井住友カード（NL）を実際に利用している方の口コミをご紹介します。

40代 / 女性

ポイントが貯まりやすい

ポイントがたまりやすいと思う。まだあまりポイントを使用したことがないが、使い道も何通りかありそうで、よさそう。

30代 / 女性

30代 / 女性

コンビ二で大活躍

毎日のようにコンビニを使うので、どんどんポイントを貯められています。

20代 / 男性

ナンバーレスが安全

カード番号の記載がないので悪用される心配が低いうえ、シンプルなデザインが気に入っています。

10代 / 男性

デザインがかっこいい

シンプルでかっこいいデザイン、ポイントがたまりやすい。

20代 / 男性

ゴールドカードへのアップグレード狙い

基本還元率が0.5％なのがややもの足りないと感じることもありますが、三井住友カード ゴールド（NL）への年会費無料アップグレードを狙っています。

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編集部総括

コンビニ・飲食店をよく使う人には特に相性が良く、年会費無料で初めての1枚にも向いています。デザイン性の評価も高く、2022年にはグッドデザイン賞も受賞しています。

一方、対象店舗を使わない人は通常還元率0.5％が物足りなく感じる場合もある、という評価に集約されます。

三井住友カード（NL）のキャンペーン

• 新規入会＆条件達成で最大23,000円相当(2026/6/1～)

最大23,000円相当進呈

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• ポイント7％還元
• ※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
• ※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
• ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
• ※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
• ※通常のポイント分を含んだ還元率です。
• ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
• ※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

No.2

JCBカード WはAmazon.co.jpで利用するとポイント還元率が2％になる※

年会費★ 5

還元率★ 5

使いやすさ★ 4

付帯特典★ 4

発行スピード★ 5

こんな人に最適Amazon.co.jpをよく使う、18～39歳でポイントを効率よく貯めたい人

JCBカード Wの基本情報

国際ブランド	JCB
入会資格	18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方
年会費	永年無料
ポイント還元率	1～10.5％[6]
ポイント名称	J-POINT
発行スピード	最短5分[23]
タッチ決済	JCBのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay[43] Google Pay[44] QUICPay Samsung Wallet[48]
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円、利用付帯） 海外ショッピングガード保険（最高100万円）
追加カード	ETCカード（初年度無料）、家族カード（無料）、QUICPay（無料）
アプリ	MyJCB
おすすめの人（用途）	初心者、Amazon.co.jpでの利用

JCBカード Wの要点

• ◎ Amazon.co.jpでのポイント還元率が2％[6]と高水準
• ◎ スターバックス[45]で高還元（最大10.5％[6]）
• ◎ 年会費が永年無料
• ◎ 最短5分[23]の即時発行に対応
• △ 申し込みは18～39歳限定

年会費永年無料

Amazon.co.jpで2％還元[6]｜対象カードが限られる中での高水準

JCBカード Wは、Amazon.co.jpをよく利用する人と相性の良いカードです。

Amazon.co.jpで高いポイント還元を受けられるカードは限られており、その中でJCBカード Wは年会費無料ながら2％[6]という高水準を実現しています。

貯まったポイントはAmazon.co.jpの買い物にそのまま充当できるため、使い道に迷いません。

Amazon.co.jpでのポイント還元率比較

カード	Amazon.co.jpでのポイント還元率
JCBカード W/ JCBカード W plus L	2％[6]
JCBカードS	1.5％[6]
Amazon Prime Mastercard	2％ （要プライム年会費）
Amazon Mastercard	1.5％
リクルートカード	1.2％
楽天カード	1％
PayPayカード	1％
三井住友カード（NL）	0.5％

※調査日：2025年9月26日

J-POINTパートナーで高還元｜スタバは最大10.5％[6]

JCBカード WはAmazon.co.jp以外にも「J-POINTパートナー」と呼ばれる特約店が豊富です。

スターバックス[45]では最大10.5％[6]、セブン‐イレブンやビックカメラなどでも通常より高い還元を受けられます。

日常使いでもポイント獲得効率が高まるのが強みです。

J-POINTパートナーでのポイント還元率

店舗名	ポイント還元率 （JCBカード W/JCBカード W plus L）
Amazon.co.jp	2.0%
スターバックス	10.5%
セブン‐イレブン	2%
ポプラ	3%
メルカリ	1.5%
ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品	1.5%
ビックカメラ コジマ	1.5%

※事前にポイントアップ登録が必要です。
※利用加盟店や交換商品等によりポイント付与条件や還元率は異なる場合があります。
J-POINTパートナー公式サイトより
※調査日：2026/1/14

※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
※セブン‐イレブンでは、一部対象とならない店舗があります。法人会員の方は対象となりません。
※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。

年会費が永年無料｜関連カードの維持費も抑えられる

年会費は永年無料で、初めての1枚としてもコストを気にせず使えます。

ETCカードも初年度無料で2年目以降も条件達成で無料、家族カードも無料のため、維持費を抑えて使い続けられます。

最短5分[23]の即時発行｜申し込み時に口座設定が必要

申し込み後、最短5分でカード番号がスマホに表示される即時発行に対応しています[23]。

カード番号が確認できればネットショッピングやスマホ決済にその場で使えます。

なお、即時発行には申し込み時の引き落とし口座の設定が必要なので、口座情報を準備しておくとスムーズです。

注意点｜18～39歳限定。特約店以外は還元率1％

JCBカード Wの申し込みは18～39歳限定です。

一度発行すれば40歳以降も継続利用できますが、対象年齢のうちに手続きする必要があります。

また、特約店以外での通常還元率は1％のため、Amazon.co.jpやスタバなどをあまり使わない人は、他の高還元カードと比較して選ぶのがおすすめです。

JCBカード Wの口コミ・評判

JCBカード Wを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

20代 / 男性

Amazon.co.jpで重宝

Amazon.co.jpでポイント還元率がアップするカードはほぼないのでかなり重宝しています。レートは少し悪いですがポイントをそのままAmazon.co.jpで利用もできて便利です。

20代 / 男性

Amazon.co.jpでお得

Amazon.co.jpでポイント還元率が高い点が気に入っている。

20代 / 女性

ポイントが貯まりやすい

公共料金なども含めてポイント還元率1％なのでどんどん貯まる。ポイントがもっと簡単に使えるようになったら嬉しい。

編集部総括

Amazon.co.jpでの還元率の高さを評価する声が多く、Amazon.co.jpをよく使う人には特に有力な選択肢です。

一方でポイントの使い勝手にはもう少し改善を望む声もある、という評価に集約されます。

JCBカード W/JCBカード W plus Lのキャンペーン

• 新規入会＆条件達成で最大24,000円相当プレゼント！（2026年10月1日～終了日未定）

年会費永年無料

≫JCBカード Wの詳細を見る

No.3

楽天カードは基本ポイント1％｜高還元でお得なクレジットカード

年会費★ 5

還元率★ 4

使いやすさ★ 5

付帯特典★ 3

発行スピード★ 2

こんな人に最適楽天市場や楽天ペイなど、楽天経済圏をよく使う人

楽天カードの基本情報

国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・American Express®
入会資格	18歳以上の方
年会費	永年無料
ポイント還元率	1～18％
ポイント名称	楽天ポイント
発行スピード	1週間～10日ほど
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercardタッチ決済 JCBのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円、利用付帯）
追加カード	ETCカード（550円（税込））、家族カード（永年無料）
アプリ	楽天カードアプリ
おすすめの人（用途）	楽天ユーザー

楽天カードの要点

• ◎ 楽天市場でポイント還元率3％[3]以上（SPUで最大18倍も）
• ◎ 基本還元率1％。楽天ポイントは使い道が非常に広い
• ◎ 年会費が永年無料。家族カードも無料
• △ 発行に1週間～10日かかり、即日発行に非対応
• △ 公共料金・税金の支払いは還元率が0.2％まで下がる

年会費無料

楽天市場で3％[3]以上｜SPUで最大18倍を狙える

楽天市場で楽天カードを使うと、ポイント還元率は3倍[3]以上になります。

さらに「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の条件を達成すると、楽天市場での還元率は最大18倍まで引き上げられます。

楽天モバイルや楽天銀行など、楽天グループのサービスを併用するほど倍率が上がる仕組みです。

代表的なSPU（一例）

• 楽天モバイル契約：+4倍
• 楽天銀行＋楽天カード：最大+0.5倍
• 楽天証券のポイント投資：+0.5倍

※全項目・最新条件は公式のSPUページを参照

楽天経済圏をよく使う人ほど恩恵が大きいカードです。

楽天ポイントは使い道が豊富｜楽天ペイや請求充当にも

楽天ポイントは、お客様満足度No.1の評価を得ている人気のポイントサービスです[4]。

楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループでは1ポイント＝1円として使えます。

楽天ペイと組み合わせれば、コンビニや飲食店など実店舗でも幅広く使えます。

クレジットカードの請求額への充当や、楽天証券でのクレカ積立にも使えるため、貯めたポイントを無駄なく活用できるのが特徴です。

年会費が永年無料｜楽天ユーザーの定番の1枚

年会費は永年無料で、家族カードも無料です。

楽天市場や楽天ペイを日常的に使う人にとっては、持っておいて損のない定番カードといえます。

注意点｜発行が遅め・固定費は還元率が下がる

楽天カードは即日発行に対応しておらず、手元に届くまで1週間～10日ほどかかります。

すぐにカードが必要な人は、即時発行対応の三井住友カード（NL）やJCBカード Wを検討するとよいでしょう。

また、公共料金・税金の支払いは還元率が0.2％、保険料・携帯電話などは0.5％に下がります。

出典：カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先
※調査日：2025年9月26日

固定費で効率よくポイントを貯めたい場合は、ポイント還元率1.2％のリクルートカードや1％のJCBカード Wなどを併用するのがおすすめです。

楽天カードの口コミ・評判

楽天カードを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

20代 / 男性

ポイントが貯まりやすい

楽天は有名でポイントも貯まりやすく使いやすくていいと思います。

20代 / 女性

楽天ポイントが便利

貯めたポイントを楽天市場で使ったり、楽天ペイで使ったりとお得になった実感が得やすいのが良いです。

30代 / 男性

入会特典が良い

入会特典でもらえるポイントが魅力で作りました。

20代 / 男性

公共料金のポイントが微妙

公共料金のポイント還元率が低めなので、それは別のカードで支払っています。

編集部総括

楽天ポイントの貯まりやすさ・使いやすさを評価する声が多く、楽天経済圏を使う人に特に向きます。

一方で、公共料金の還元率が下がる点を気にする声もある、という評価に集約されます。

楽天カード/楽天PINKカードのキャンペーン

• 新規入会＆3回利用で5,000ポイント進呈！

年会費無料

≫楽天カードの詳細を見る

No.4

PayPayカードは即日発行が可能｜最短7分で審査の結果がわかる

年会費★ 5

還元率★ 4

使いやすさ★ 5

付帯特典★ 1

発行スピード★ 5

こんな人に最適PayPayを日常的に使う、公共料金も含めてコツコツ貯めたい人

PayPayカードの基本情報

国際ブランド	Visa ※初回申込はVisa限定。2枚目以降はJCBやMastercardも選択可
入会資格	日本国内在住の満18歳以上 本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 本人認証が可能な携帯電話を持っている方
年会費	永年無料
ポイント還元率	1～1.5％（200円（税込）につき2ポイント）
ポイント名称	PayPayポイント
発行スピード	最短7分
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercardタッチ決済 JCBのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	–
追加カード	ETCカード（550円（税込））、家族カード（無料）
アプリ	PayPayアプリ
おすすめの人（用途）	PayPayユーザー、初心者、公共料金の支払い

PayPayカードの要点

• ◎ デジタル発行で最短7分（申込5分＋審査2分）で使える
• ◎ 基本ポイント還元率1％[27]。公共料金の支払いでも1％貯まる
• ◎ PayPayと連携する「PayPayクレジット」で還元率が2倍に
• ◎ 年会費が永年無料
• △ 付帯保険がほぼ無く、旅行・買い物時のトラブルに備えられない

PayPayがお得

最短7分のデジタル発行｜今すぐ使いたい人に対応

PayPayカードはデジタル発行に対応し、申し込みから最短7分（申込5分＋審査2分）でカード番号が発行されます。

ネットショッピングやスマホ決済など「今すぐ使いたい」場面にすぐ対応できます。

ただし、申し込み時に支払口座の設定が完了していない場合は、カードが自宅に届くまで利用を開始できません。

スムーズに使い始めたい人は、申し込み時に口座設定を済ませておくのがおすすめです。

公共料金も1％還元[27]｜固定費でコツコツ貯まる

PayPayカードは基本ポイント還元率が1％[27]で、電気・ガス・水道といった公共料金の支払いでも同じく1％[27]が適用されます。

固定費の支払いに設定するだけで効率よくポイントが貯まるため、毎月の支出をムダなくポイントに変えたい人に向いています。

貯まったポイントはPayPayで1ポイント＝1円として使えるほか、PayPayクレジットつみたてにも利用できます。

PayPayクレジットで還元率が2倍｜PayPay払いがお得に

PayPayカードを持つと、PayPayで「PayPayクレジット」という支払方法が使えるようになり、PayPay払いでも1％[27]の還元が受けられます。

PayPay残高払いの基本0.5％と比べ、カード連携で還元率が2倍になります。

さらに「PayPayステップ」を達成すれば最大1.5％まで還元率を高められます。

チャージ不要でそのまま支払え、当月利用分を翌月にまとめて払える後払い式なので、PayPayを日常的に使う人ほど便利です。

注意点｜付帯保険がほぼ無い

PayPayカードには付帯保険がほぼありません。

旅行傷害保険やショッピング保険はゴールド会員限定で、通常カードは対象外です。

旅行中のケガ・盗難や購入品の破損などに備えたい人は、付帯保険が充実した別のカードと組み合わせるか、個別に加入を検討しましょう。

PayPayカードの口コミ・評判

PayPayカードを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

20代 / 女性

PayPayと連携が便利

PayPayに連携しておくことでチャージせずにPayPayが使えて便利です。キャッシュレスがPayPayしか使えないところも多いので助かります。

20代 / 女性

ポイントが使いやすい

貯まったポイントがPayPayでの支払い時に簡単に使えます。普段の買い物がポイントで安くなるのが嬉しいです。

40代 / 女性

PayPayと連携して支払がラク

PayPayクレジットが使えるのが便利！チャージしなくてもPayPayが使える

30代 / 男性

ワイモバイルがお得に

いろいろな店舗で利用できる。またワイモバイルユーザーには、支払いにPayPayカードを使用することで、割引制度があるのがうれしい。

20代 / 女性

付帯保険はない

私は重視していないので気にならないですが、付帯保険は何もありません。ポイントに特化したカードですね。

編集部総括

PayPayとの連携の良さを評価する声が多く、PayPayを日常的に使う人に特に向きます。編集部でもPayPayに連携して利用しており、チャージ不要で支払える手軽さが便利です。

なお、ワイモバイルユーザーは「PayPayカード割」で対象プランが月187円（税込）引きになる特典もあります。一方、付帯保険がない点は理解して選ぶ必要があります。

PayPayカードの入会特典

• 公式サイトをご確認ください

PayPayがお得

≫PayPayカードの詳細を見る

No.5

リクルートカードなら公共料金の支払いでも1.2％ポイント還元

年会費★ 5

還元率★ 5

使いやすさ★ 3

付帯特典★ 4

発行スピード★ 3

こんな人に最適公共料金や固定費も含め、どこでも高還元で貯めたい人

リクルートカードの基本情報

国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB
入会資格	18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）
年会費	永年無料
ポイント還元率	1.2～3.2％
ポイント名称	リクルートポイント
発行スピード	最短5分[23]（JCBブランド限定）
タッチ決済	JCBのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円、利用付帯） 国内旅行傷害保険（最高1,000万円、利用付帯） 国内・海外ショッピング保険（年間200万円）
追加カード	ETCカード（JCB：無料、Visa・Mastercard：年会費無料、発行手数料1,100円（税込））、家族カード（無料）
アプリ	MyJCB（JCB）、ＭＤＣアプリ（Visa・Mastercard）
おすすめの人（用途）	公共料金の支払い、高還元重視の方

リクルートカードの要点

• ◎ 通常還元率1.2％。年会費無料では屈指の高さ
• ◎ 公共料金や固定費でも1.2％が適用され、場所を選ばず貯まる
• ◎ 年会費無料ながら旅行保険＋ショッピング保険が付帯
• ◎ ポイントはdポイントへ等価交換でき、使い道が広い
• △ 特約店（ポイントアップ店）がなく、上乗せ還元は狙えない

1.2%ポイント還元

通常1.2％の高還元｜場所を選ばず安定して貯まる

リクルートカードは、年会費無料のカードとしては屈指の通常還元率1.2％を誇ります。

特約店に頼らず、どこで使っても1.2％で貯まるため、利用場所が幅広い人ほど恩恵が安定します。

とくに公共料金や税金など、他社では還元率が下がりがちな固定費でも1.2％が適用されるのが強みです。

ポイントの使い道｜dポイント交換やAmazon.co.jpで活用

貯まった「リクルートポイント」は、じゃらんやホットペッパーなどリクルートのサービスで1ポイント＝1円として使えます。

さらにdポイントへ等価交換すれば、d払い対応店やdポイント加盟店など、活用範囲が大きく広がります。

リクルートIDとAmazon.co.jpアカウントを連携すれば、Amazon.co.jpでも1ポイント＝1円で使えます。

リクルートIDとAmazon.co.jpアカウントとの連携が可能となり、Amazon.co.jpで買い物する際に、リクルートポイントを1ポイント1円で使用できます。 引用元：株式会社リクルート公式サイトより

年会費無料でも保険が充実｜旅行・買い物に備えられる

リクルートカードには、海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）とショッピング保険の3つが付帯します。

年会費無料のカードは保険が付かないことも多いなか、この補償内容は貴重です。

旅行時の万が一や購入品のトラブルにも備えられます。

リクルートカードの旅行傷害保険付帯保険

補償内容	補償金額
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）
国内旅行傷害保険	最高1,000万円（利用付帯）
ショッピング保険	年間200万円

※出典：リクルートカードの旅行傷害保険より
※調査日：2025/9/26

注意点｜特約店がなく上乗せ還元は狙えない

リクルートカードは通常1.2％と高水準な一方、ポイントアップ対象の特約店はありません。

よく使う店舗が決まっている人は、その店舗で高還元になる特約店型のカードのほうが効率よく貯まる場合もあります。

また、一部の電子マネーへのチャージはポイント対象外なので、電子マネー中心に使う人は相性を確認しておきましょう。

リクルートカードの口コミ・評判

リクルートカードを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

50代 / 女性

ポイントが貯まりやすい

ポイント還元率が1.2％と他社に比べてもポイントが貯まりやすいと思う。

30代 / 男性

Pontaポイントに交換が便利

リクルートポイントはPontaポイントにかえられるのでローソンのお試し引換券でお得に使える

30代 / 男性

一部ポイント対象外なのが残念

電子マネーチャージでポイントがつかない場合があるのが残念。

編集部総括

通常1.2％の高還元を評価する声が多く、場所を選ばず安定して貯めたい人に向きます。

一方、電子マネーチャージなど一部はポイント対象外のため、使い方によっては他カードとの併用も検討するとよい、という評価に集約されます。

リクルートカードのキャンペーン

• 新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント！（JCBブランド限定）

1.2%ポイント還元

No.6

エポスカードは最短即日発行｜年会費無料で海外旅行保険が付く1枚

年会費★ 5

還元率★ 3

使いやすさ★ 3

付帯特典★ 4

発行スピード★ 5

こんな人に最適海外旅行前に今すぐ1枚作りたい、年会費無料で保険を確保したい人

エポスカードの基本情報

国際ブランド	Visa
入会資格	18歳以上の方（高校生を除く）
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5％（200円につき1エポスポイント）
ポイント名称	エポスポイント
発行スピード	最短即日（店舗受取） Web申込は後日郵送
タッチ決済	Visaのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	海外旅行傷害保険(利用付帯）
追加カード	ETCカード（無料）
おすすめの人（用途）	海外旅行、即日発行、優待

エポスカードの要点

• ◎ 店舗受取なら最短即日で発行でき、旅行前でも間に合う
• ◎ 年会費無料で海外旅行傷害保険（利用付帯）が付く
• ◎ マルイの「マルコとマルオの7日間」で10％OFFなど優待が豊富
• ◎ 全国の飲食店・カラオケ・レジャー施設などで会員優待を受けられる
• △ 通常還元率は0.5％と控えめ。高還元を狙うカードではない

2,000円相当のエポスポイントorクーポン

最短即日発行｜旅行前でも間に合う1枚

エポスカードは、マルイ内のエポスカードセンターなどの店舗で受け取れば、最短即日で発行できます。

「海外旅行が迫っているのに保険付きのカードがない」という場面でも、その日のうちに受け取ってすぐ使い始められるのが強みです。

Webから申し込む場合は後日郵送となるので、急ぐなら店舗受取を選ぶとよいでしょう。

年会費無料で海外旅行保険が付く｜利用付帯に注意

エポスカードには、年会費無料ながら海外旅行傷害保険が付帯します。

かつては自動付帯でしたが、2023年10月以降は「利用付帯」に変更されました。

現在は、旅行代金（ツアー料金や公共交通機関の料金など）をエポスカードで支払うことで保険が適用される仕組みです。

補償内容は年会費無料カードの中では手厚く、いざというときの治療費もしっかりカバーできます。

エポスカードの海外旅行傷害保険（利用付帯）補償内容

補償内容	補償金額
傷害死亡・後遺障害	最高3,000万円
傷害治療費用	最高200万円
疾病治療費用	最高270万円
賠償責任	最高3,000万円
救援者費用	最高100万円
携行品損害	最高20万円（免責3,000円）

※適用には旅行代金のエポスカード払いが必要（利用付帯）

マルイ優待や会員優待が豊富｜使う場所が多いほどお得

エポスカードは、マルイ・モディで年に数回開催される「マルコとマルオの7日間」で買い物が10％OFFになります。

このほかにも、全国の飲食店・カラオケ・遊園地・レジャー施設など、会員優待を受けられる店舗が数多くあります。

対象施設をよく利用する人ほど、日常的にお得を実感しやすいカードです。

貯まったエポスポイントは、マルイでの買い物やプリペイドへのチャージ、商品券などに交換して使えます。

注意点｜通常還元率は0.5％。高還元目的には不向き

エポスカードの通常還元率は0.5％で、楽天カードやリクルートカードといった高還元カードには見劣りします。

日常のポイントを効率よく貯めたい人には物足りないため、エポスカードは即日発行・海外旅行保険・優待を目的に持つのがおすすめです。

高還元を求めるなら、通常1％以上のカードをメインに据え、エポスカードは旅行や優待用のサブとして併用する使い方が向いています。

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No.7

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードはQUICPayで2％還元

年会費★ 4

還元率★ 4

使いやすさ★ 3

付帯特典★ 2

発行スピード★ 5

こんな人に最適QUICPayでの支払いが多く、コンビニや飲食店でお得に貯めたい人

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの基本情報

国際ブランド	American Express®
入会資格	18歳以上の方（高校生を除く）
年会費	初年度無料 2年目以降1,100円（税込）。前年に1円以上の利用で翌年度も無料
ポイント還元率	0.5～2％
ポイント名称	永久不滅ポイント
発行スピード	最短5分（セゾンPortalにデジタルカード発行）
タッチ決済	American Express®のタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	なし
追加カード	ETCカード（無料[49]）、家族カード（無料）
アプリ	セゾンPortal
おすすめの人（用途）	QUICPay支払い

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの要点

• ◎ QUICPayの利用で2％還元[5]
• ◎ 前年に1回でも使えば翌年度の年会費が無料
• ◎ 最短5分のデジタル発行に対応
• ◎ 有効期限のない「永久不滅ポイント」が貯まる
• △ 通常還元率は0.5％。QUICPayを使わないと平均的

最短5分でデジタル発行が可能

QUICPayの利用で2％還元[5]｜日常の支払いでお得に貯まる

このカード最大の特徴が、QUICPayの利用で2％還元[5]になる点です。

QUICPayはコンビニ・スーパー・ドラッグストア・ガソリンスタンドなど、日常的に使う店舗で幅広く対応しています。

端末にかざすだけで支払いが完了するため、スピーディに決済できるのも利点です。

たとえば月2万円をQUICPayで支払うと、年間で4,800円相当のポイントが貯まります。

還元率1％のカードなら2,400円相当なので、獲得ポイントに2倍の差が生まれる計算です。

貯まった永久不滅ポイントは、Amazon.co.jpギフトカードや商品券、マイルなどに交換でき、有効期限がないため失効の心配もありません。

前年1回の利用で翌年無料｜最短5分のデジタル発行

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、初年度が年会費無料です。

2年目以降も、前年に1度でも利用があれば年会費はかかりません。

ETCカード[49]や家族カードも無料で、維持コストを抑えやすいのが魅力といえるでしょう。

発行は最短5分のデジタル発行に対応しており、セゾンPortalでカード番号を確認すればQUICPayの設定もすぐに行えます。

ネットショッピングやスマホ決済をその日から使いたい人にも向いています。

注意点｜2％は年間30万円まで。通常は0.5％

QUICPayの2％還元[5]は、年間30万円（毎年12月〜翌年11月の引落分）が上限です。

これを超えた月以降は通常の0.5％に戻るため、QUICPayを多く使う人は上限に注意しておきましょう。

また、QUICPay以外の通常決済では還元率が0.5％にとどまります。

QUICPayをあまり使わない人には物足りないため、QUICPayはこのカード、その他の支払いは別の高還元カード、と使い分けるのもひとつの方法です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの口コミ・評判

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

20代 / 女性

ポイントが貯まりやすい

QUICPayでの利用でポイントアップがある

70代 / 女性

ポイントの期限がない

ポイントの期限がなくてよい

編集部総括

QUICPayでの還元率の高さと、有効期限のない永久不滅ポイントを評価する声が見られます。

QUICPayを日常的に使う人ほど恩恵が大きい一方、使わない場合は還元率0.5％にとどまる点を理解して選ぶとよいでしょう。

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最短5分でデジタル発行が可能

No.8

イオンカードセレクトはオートチャージでWAON POINT0.5％還元

年会費★ 5

還元率★ 3

使いやすさ★ 3

付帯特典★ 3

発行スピード★ 5

こんな人に最適イオン系列で日常的に買い物する、WAONをよく使う人

イオンカードセレクトの基本情報

国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB
入会資格	日本国内に居住中の個人で、本人確認および電話連絡が可能な18歳以上（高校生は卒業年度の1月1日以降であれば申込み可）
年会費	無料
ポイント還元率	0.5～1％
ポイント名称	WAON POINT
発行スピード	最短5分
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercardタッチ決済 JCBのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	ショッピングセーフティ保険（年間50万円まで）
追加カード	ETCカード（無料）、家族カード（無料）
アプリ	AEON Payアプリ
おすすめの人（用途）	イオンユーザー

イオンカードセレクトの要点

• ◎ 電子マネーWAONへのオートチャージでポイントの二重取りができる
• ◎ 毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」はイオングループで5％OFF
• ◎ 年間50万円以上の利用で、年会費無料のイオンゴールドカードに招待される可能性
• ◎ 年会費無料で、ETC・家族カードも無料
• △ 通常還元率は0.5％。イオンやWAONを使わないと恩恵は小さい

イオンでお得

WAONオートチャージでポイント二重取り｜イオンカードセレクトだけの特典

イオンカードには複数の種類がありますが、電子マネーWAONへのオートチャージでポイントが貯まるのは、イオンカードセレクトだけです。

オートチャージで0.5％、さらに決済時に0.5〜1％が貯まるため、ポイントを二重に獲得できます。

WAONはイオンだけでなく、コンビニやドラッグストア、商業施設など全国の幅広い店舗で使えるので、普段の買い物でも効率よくポイントを貯められます。

毎月20日・30日は5％OFF｜イオングループでの優待が充実

イオンカードセレクトは、イオンをよく使う人ほど価値が高まるカードです。

毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では、イオングループ各店舗で買い物が5％OFFになります。

このほかにも、毎日ポイント2倍や、55歳以上が対象の「G.G感謝デー」など、日常使いでお得になる優待が揃っています。

イオンカードのイオングループでの特典

対象日・ イベント名	割引・還元
毎日	イオングループ店舗でポイント2倍
お客さま感謝デー 毎月20日・30日	対象の買物代金が5％OFF
ありが10デー 毎月10日	対象のイオン・イオンスタイルでのイオンカード払い・チャージ払いのAEON Payのスマホ決済で ポイント5倍
G.G感謝デー 毎月15日	55歳以上なら対象の買物代金が5％OFF

出典：イオンカード公式サイト
※調査日：2025/9/26

年間50万円で無料のゴールドカードに招待｜将来性のある1枚

イオンカードセレクトを年間50万円（月約4.2万円）以上利用すると、イオンゴールドカードへ招待される可能性があります。

このゴールドカードは年会費無料でありながら、空港ラウンジや旅行傷害保険などの特典が付く希少な1枚です。

将来的に年会費無料でワンランク上のカードを持ちたい人にとっても、有力な選択肢といえるでしょう。

イオンゴールドカードの主な特典

特典	内容
対象空港ラウンジ無料	国内6空港のラウンジが年間2回まで無料
ショッピング保険	最大300万円（利用付帯）
海外旅行傷害保険	最高3,000万円（利用付帯）
国内旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）

出典：イオンゴールドカードのご案内
※調査日：2025/9/26

注意点｜通常還元率は0.5％。イオン以外では控えめ

イオンカードセレクトの通常還元率は0.5％で、標準的な水準です。

イオングループや電子マネーWAONをあまり使わない人にとっては、メリットを感じにくい場面もあります。

なお、貯まったWAON POINTはWAONへのチャージだけでなく、そのまま1ポイント＝1円としてイオングループのレジでも使えるため、チャージの手間を省くことも可能です。

イオンカードセレクトの口コミ・評判

イオンカードセレクトを実際に利用している方の口コミをご紹介します。

30代 / 女性

イオンでポイントがどんどん貯まる

イオンでどんどんポイントが貯まり感激です。

50代 / 女性

イオンでの割引が嬉しい

お客様感謝デーの割引きを毎回活用しています。

20代 / 男性

ポイント交換手続きが面倒

WAON POINTが貯まるのですがWAONにチャージするひと手間が意外と面倒です。

編集部総括

イオンでの割引やポイントの貯まりやすさを評価する声が多く、イオンをよく使う人に適しています。

WAON POINTはレジでそのまま使えるため、チャージの手間を避けたい人も活用しやすいでしょう。

イオンカードセレクトの入会特典

• 対象のイオンカード新規ご入会・ご利用で最大5,000WAON POINT進呈！

イオンでお得

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No.9

Olive フレキシブルペイ（一般）は新登場のオールインワンカード

年会費★ 5

還元率★ 4

使いやすさ★ 3

付帯特典★ 3

発行スピード★ 3

こんな人に最適三井住友銀行を使う、または口座から1枚で管理したい人

Olive フレキシブルペイ（一般）の基本情報

国際ブランド	Visa
入会資格	日本国内在住の個人
年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5～20％[8]
ポイント名称	Vポイント
発行スピード	クレジットモードの審査開始後1～2営業日ほど
タッチ決済	Visaのタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay Google Pay
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円、利用付帯） ※「選べる無料保険」に切り替え可能
追加カード	ETCカード（初年度無料）、家族カード（永年無料）
アプリ	Vpass、三井住友銀行アプリ
おすすめの人（用途）	ポイント

Olive フレキシブルペイ（一般）の要点

• ◎ クレジット・デビット・ポイント払い・キャッシュカードの1枚4役
• ◎ 対象のコンビニ・飲食店で基本8％[2]、条件達成で最大20％還元[8]
• ◎ 一般ランクなら年会費無料。家族カードも無料
• △ 通常還元率は0.5％。条件を積まないと高還元にはならない
• △ 引き落とし口座は三井住友銀行に限定される

オールインワンで便利

1枚4役のオールインワン｜アプリでモードを切り替え

Olive フレキシブルペイ（一般）は、クレジットカード・デビット・ポイント払い・キャッシュカードの機能を1枚にまとめた多機能カードです。

支払いモードはアプリから簡単に切り替えられるので、用途に応じて柔軟に使い分けられます。

複数のカードを持ち歩く必要がなく、財布がかさばらないのも利点です。

編集部の担当者も実際に利用していますが、キャッシュカードとクレジットカードが一体化しているため、ミニ財布でも必要な機能をしっかり収められて重宝しています。

条件達成で最大20％還元[8]｜Vポイントを効率よく貯める

Olive フレキシブルペイ（一般）は、対象のコンビニ・飲食店で基本8％[2]のVポイント還元を受けられます。

さらに「Vポイントアッププログラム（最大＋7％）」や「家族ポイント（最大＋5％）」などの条件を組み合わせると、合計で最大20％[8]まで還元率を高められます。

家族ポイントは、家族を1人登録するごとに＋1％、最大＋5％まで上乗せされる仕組みです。

ただし、最大20％はこれらの条件を積み上げた場合の上限で、通常時の還元率は0.5％である点は理解しておきましょう。

Olive Vポイントアッププログラム

対象サービス	ポイント還元率
円預金	最大＋3％
ＳＭＢＣ日興証券	最大+＋1％
Vトリップ	最大＋2％
選べる特典	＋1％
SBI証券	最大＋2％
住友生命	最大＋2％
外貨預金	最大＋2％
住宅ローン	＋1％
三井住友カード/モビットカードローン	最大＋3％
家族ポイント	最大＋5％

調査日：2026年2月25日
出典：三井住友VISAカード Vポイントアッププログラム

注意点｜引き落とし口座は三井住友銀行に限定

Olive フレキシブルペイ（一般）は、その統合設計上、引き落とし口座が三井住友銀行に限定されます。

申し込みには三井住友銀行の口座が必須で、利用額もその口座から引き落とされます。

口座を持っていない場合は、Oliveの申し込みと同時に口座開設も可能です。

一方で、すでに他行の口座で管理している人や、引き落とし口座を自由に選びたい人にはやや不便に感じられるかもしれません。

口座の柔軟性を重視するなら、他のクレジットカードもあわせて検討するとよいでしょう。

Olive フレキシブルペイ（一般）の口コミ・評判

Olive フレキシブルペイ（一般）を実際に使っている方の口コミをご紹介します。

50代 / 男性

一枚で複数の役割をこなせて便利

一枚でクレジットカード、ポイントカードとして利用できることは便利。また、使用すると即時に通知がくるので安心感がある。

40代 / 女性

デザインが良い

デザインが良い。カードに番号の記載がないので安心して使える。

10代 / 男性

基本還元率を上げてほしい

基本還元率が0.5％なので、1％にしてくれたら完璧なカードになると思う

編集部総括

1枚4役の利便性やデザイン性を評価する声が多く見られます。Oliveは2023年にグッドデザイン賞、2024年に日本DX大賞2024 CX部門で大賞を受賞しています。

一方、通常還元率は0.5％のため、条件を積まない場合の還元率を物足りなく感じる声もあります。

Oliveフレキシブルペイのキャンペーン

• 新規発行＆条件達成で最大77,400円相当プレゼント
  （※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
  ※最大77,400円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
  ※こちらの最大金額は2026/8/31までです。2026/9/1以降は三井住友銀行HPをご確認ください。）

オールインワンで便利

• ※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
• ※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
• ※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
• ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、１ポイント１円相当にならない場合がございます。
• ※家族ポイントはデビットモード対象外
• ※SBI証券でのポイント付与はSMBC IDの登録以外に別途SBI証券Ｖポイントサービスの登録が必要です

No.10

au PAYカードはau PAY残高にチャージして支払いできるのが魅力

年会費★ 5

還元率★ 4

使いやすさ★ 4

付帯特典★ 2

発行スピード★ 2

こんな人に最適auやUQ mobileを使う、Pontaポイントを効率よく貯めたい人

au PAYカードの基本情報

国際ブランド	Visa・Mastercard・American Express
入会資格	18歳以上で本人または配偶者に定期収入のある方（個人利用のau IDが必要）
年会費	永年無料
ポイント還元率	1％
ポイント名称	Pontaポイント
発行スピード	1～2週間程度
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercardタッチ決済 アメリカン・エキスプレス®のタッチ決済
スマホ決済	Apple Pay
付帯保険	ショッピング保険（最高100万円、1事故につき自己負担額3,000円）
追加カード	ETCカード（年会費無料、発行手数料1,100円（税込））、家族カード（無料）
アプリ	au PAY カードアプリ
おすすめの人（用途）	auユーザー、Pontaポイント重視、クレカ積立

au PAYカードの要点

• ◎ 年会費永年無料で基本ポイント還元率1％
• ◎ auやUQ mobileの携帯料金が毎月割引される
• ◎ Pontaポイントが貯まり、Ponta提携店では二重取りも可能
• ◎ au PAY残高へのチャージで、支払いをスマホだけで完結できる
• △ ポイントアップ対象の特約店が少なく、発行にも1～2週間かかる

Pontaポイントが貯まる

基本還元率1％＋Ponta二重取り｜バランスよく高還元

au PAYカードは年会費永年無料で、基本ポイント還元率が1％と高水準です。

さらにPonta提携店舗では、カード決済分とPontaカード提示分の両方が貯まり、ポイントの二重取りができます。

貯まったPontaポイントは、au PAY残高へのチャージや請求額への充当、三菱UFJ eスマート証券でのクレカ積立などに使えて、使い道の幅も広いのが魅力です。

au・UQ mobileの携帯料金が毎月割引｜通信費を抑えられる

auやUQ mobileを利用している人がau PAYカードで料金を支払うと、対象プランで月187～220円の割引を受けられます。

毎月の料金から割り引かれ、年間では最大2,640円ほどの節約になります。

通信費を抑えたいauユーザー・UQ mobileユーザーには、相性の良い1枚です。

au PAY残高にチャージできる｜スマホ払いで完結

au PAYカードは、au PAY残高へのチャージに対応しています。

あらかじめチャージしておけば、日常の支払いをスマホだけで済ませられます。

Pontaポイントも1ポイント＝1円で使えるため、貯めたポイントを普段の買い物に直接活かせます。

注意点｜特約店が少なく、発行に1～2週間かかる

au PAYカードは基本還元率が高い一方、ポイントアップ対象の特約店は多くありません。

特定の店舗での買い物が多い人は、その店舗で還元率が上がる別のカードのほうが効率的な場合もあります。

また、発行までに1～2週間ほどかかるため、すぐに使いたい人は即時発行対応のカードも検討するとよいでしょう。

特定の店舗に偏らず、バランスよく高還元を狙いたい人に向いたカードです。

au PAYカードの口コミ・評判

au PAYカードを実際に利用している方からの口コミをご紹介します。

30代 / 女性

ポイントが貯まりやすい

ポイントがドンドン貯まる

40代 / 女性

気にしなくてもポイントが貯まる

知らず知らずのうちにポイントが貯まる。

70代 / 女性

デザインが選べない

カードがシルバーなので他と間違えやすいですね。カードのデザインが選べたら良いですね。

編集部総括

基本1％のポイントの貯まりやすさを評価する声が多く、auやUQ mobileのユーザーに特に向いています。

一方、カードデザインが選べない点を惜しむ声も見られました。

Pontaポイントが貯まる

クレジットカードおすすめの選び方｜失敗しない比較ポイント

クレジットカードには、年会費やポイント還元率、付帯サービスなど比較すべき要素が多くあり、「初心者にとっての正解の1枚」は人によって異なります。

だからこそ、自分のライフスタイルや目的に合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。

この章では、初めてカードを作る人や、メインカードを選び直したい人に向けて、失敗しないクレジットカードの選び方を以下のような軸から解説します。

これらを比較し、自分にとって本当に使いやすいクレジットカードを見つけましょう。

年会費無料なら0円で使える｜初めてのクレジットカードに最適

クレジットカードは年会費が無料のものから年会費が千円～数万円かかるカードまで幅広くあります。

年会費は、大まかに以下のパターンに分けられます。

年会費がかかるクレジットカードはその分特典が充実している傾向にありますが、その特典が年会費を上回るメリットになるかを見極めることが大切です。

初心者の方や学生は、まず年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

また、ETCカードや家族カードの年会費も確認しておきましょう。

還元率1％以上のクレカをメインカードに選ぶとポイントが貯まる

クレジットカードは支払額に応じてポイントが貯まるというのは一般的な仕組みです。 そのため、効率よくポイントが貯まるクレジットカードを探すケースも少なくありません。

多くのクレジットカードは、「基本ポイント還元率」が設定されており、さらに一部のカードでは特定の店舗やサービスの利用でポイント還元率がアップします。

基本ポイント還元率は大抵のカードで0.5～1％の間で設定されており、年会費無料のカードでも1％のカードも多くあります。

よく利用する店舗がある場合は、特定の店舗やサービスでポイント還元率がアップしたり、割引があるカードも検討してみましょう。

例えばコンビニをよく利用する方であれば、年会費無料の三井住友カード（NL）は、対象のコンビニで7％[2]のポイント還元が受けられます。

他にも特定の店舗でお得になるクレジットカードを紹介します。

カード	特約店	基本ポイント還元率	年会費（税込）
三井住友カード（NL）	対象コンビニや飲食店で 7％[2]ポイント還元	0.5％	永年無料
JCBカード W	Amazon.co.jpで2％ポイント還元	1％[6]	永年無料
セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	QUICPayの利用で2％ポイント還元[5]	0.5％	初年度無料 年に1度以上の利用で翌年の年会費無料
三井住友カード プラチナプリファード	リワードアップ プラチナプリファードで最大10％ポイント還元 コンビニ・飲食店・旅行予約サイトなど特約店多数	1％	33,000円（税込）
ビューカード スタンダード	モバイルSuicaへのチャージ1.5％ポイント還元	通常0.5％～最大5.0％[39]	524円（税込）
タカシマヤカード	高島屋で最大8％ポイント還元	0.5％	2,200円（税込）
エポスカード	マルイで年に数回5％OFF	0.5％[42]	無料
MUJIカード	無印良品での利用で永久不滅ポイント3倍	0.5％	無料

タカシマヤカードなどのように、特定の利用でポイント獲得効率が高くなるぶん、年会費が必要なカードもあります。

また、近年では年間利用額に応じた特典があるカードも増えてきており、年会費がかかるカードでも、ボーナスポイントや特典などで年会費以上のメリットが受けられることもあるでしょう。

年会費以上のメリットが得られるかどうかを検討することが大切です。

ポイントの使い方が自分に合っているかどうか確認しておこう

意外と見落としがちなのが「ポイントの使い道」。せっかく貯めたポイントを有効活用できなかったら、ポイントを貯めても得したとは言えません。

自分に合ったポイントの使い方ができるカードを選ぶことも重要です。ポイントの使い道には主に下記のようなものがあります。

他にも、ポイントをホテルの宿泊に利用できたりなどユニークな使い道ができるカードもあります。

ポイントを有効活用できそうなクレジットカードを選びましょう。

有効期限も確認しておくとポイントの失効を防げる

クレジットカードのポイント有効期限はカードごとに異なります。 ポイントを失効させてしまうとせっかく貯めても無駄になってしまうので、よく確認しておきましょう。

一般カードの場合、ポイント有効期限が1～3年、または「最後に利用・貯めた日から1年」などという期限が設けられている場合が多いです。

クレディセゾン発行のカードで貯まる「永久不滅ポイント」は、ポイント有効期限がないことで広く知られています。

ゴールドカードやプラチナカードの場合、一般カードよりもポイントの有効期限が長めに設定される傾向があります。

即日発行が希望ならデジタルカードに対応しているクレカを選ぼう

「クレジットカードを即日発行してすぐに使いたい」という人には、デジタルカード対応のクレカが最適です。

通常、クレジットカードは申し込みから手元に届くまで1～2週間程度かかりますが、デジタル発行に対応したクレカなら審査完了後すぐにカード番号が発行され、スマホやパソコンで利用を開始できます。

特に、ネットショッピングやスマホ決済など、カード番号さえあれば支払える場面では、物理カードを待たずに即座に使える点が大きな魅力です。

代表的なデジタルカード対応クレカには以下のようなものがあります。

即日利用したい場面（急ぎの買い物・航空券やホテル予約など）では、カード番号が即時発行されるかどうかがポイントです。

なお、デジタルカードは後日プラスチックカードも郵送されるため、実店舗でも使いたい場合は両方を使い分けると便利です。

海外旅行保険や空港ラウンジなどの付帯サービスで選ぶ

クレジットカードには、ポイントや割引のほかに、海外旅行保険や空港ラウンジ無料といった付帯サービスが用意されているものもあります。

こうしたサービスは、ゴールドカード以上のステータスカードで特に充実する傾向があります。

こうしたサービスを重視するなら、ゴールドカード・プラチナカードが選択肢になります。

一般カードにも付帯保険が付くものはありますが、利用付帯だったり補償額が控えめだったりと、限定的なことが多い点は理解しておきましょう。

海外旅行保険が手厚いカードで選ぶ

海外では日本の健康保険が使えないため、ケガや病気、盗難などに備えて自分で保険を確保する必要があります。

そこで役立つのが、海外旅行傷害保険が付帯するクレジットカードです。

年会費無料でも一定の補償が付くカードがあり、コストをかけずに備えられます。

コストが低めで海外旅行傷害保険が充実しているカード

カード名	年会費（税込）	保険金額	付帯条件
エポスカード	無料	最高3,000万円	利用付帯
三井住友カード（NL）	無料	最高2,000万円	利用付帯
JCBカードＷ	無料	最高2,000万円	利用付帯
dカード GOLD	11,000円	最高1億円[14]	最大5,000万円自動付帯[13]
JCBゴールド	オンライン入会で初年度無料[29] 翌年以降11,000円（税込）	最高1億円	利用付帯

※2025/7/15時点

年会費無料のカードは補償額が控えめな傾向ですが、負担なく備えられるのが利点です。

なお「利用付帯」のカードは、旅行代金をそのカードで支払うことで保険が適用されます。

旅行直前に発行する場合は、適用条件を確認しておきましょう。

一方、「学生専用ライフカード」のように自動付帯のカードは、旅行代金を支払わなくても保険が適用されるため、学生の旅行にも向いています。

編集部の担当者も学生時代に学生専用ライフカードでヨーロッパへ卒業旅行に行き、自動付帯の保険があったことで安心して旅を楽しめました。

海外利用のキャッシュバック特典もあり、お得に買い物ができたそうです。

また、JCBブランドはアジアやハワイ・グアムなどで加盟店が多く、飲食店などで優待を受けられる場面もあります。

旅行先に応じて、JCBブランドを選択肢に含めるのもひとつの方法です。

留学・海外駐在は海外事務手数料の安さで選ぶ

留学や駐在などで長期滞在する場合は、出発前にカードを用意しておくことが重要です。

現地での生活費や買い物でカードを使う機会が増えるため、海外事務手数料（外貨決済時の手数料）が低いカードを選ぶと、出費を抑えられます。

年会費が無料または安く、機能がシンプルなカードなら、滞在中も負担なく使い続けられます。

これらをバランスよく備えているのが「イオンカード（WAON一体型）」で、海外事務手数料が1.6％と低めに設定されています。

ステータス性も重視するなら、海外事務手数料が1.3％の「ダイナースクラブカード」も選択肢になります。

海外でのショッピングご利用分の円換算につきましては、海外からの売り上げデータが、当社に到着した日における指定金融機関の為替相場を基準とし、1.3％を加算した当社指定の換算レートで円貨に換算してご請求します（海外キャッシングサービスに1.3％は加算されません）。 引用元：海外でのご利用について

留学・駐在のように海外決済が多い場面では、こうした手数料の低さが年間の出費に効いてきます。

国際ブランドはどれがいい？最初の1枚ならVisaがおすすめ

クレジットカードを選ぶ際は、「国際ブランド」にも注目しましょう。

VisaやMastercard、JCBなどは、カードに搭載されている決済ネットワークのことで、どのブランドを選ぶかによって、使える店舗や海外対応の強さに差が出ます。

有力な選択肢は、世界中の加盟店で使いやすいVisaかMastercardです。

なかでもVisaは加盟店舗数が多く、国内外の幅広い地域で利用できます。

最初の1枚なら、還元率や年会費だけでなく「どこでも使えるか」という視点から、加盟店の多いVisaを選んでおくと安心です。

2枚目以降は、VisaとMastercardでブランドを分けたり、国内やアジアでの優待が多いJCBを組み合わせたりすると、使えないリスクを減らせます。

使い方・シーン別のおすすめクレジットカード

クレジットカードは、使うシーンによって得られるメリットが大きく変わります。

マイルを貯めたい、通勤でSuicaを使う、公共料金をお得に払いたいなど、目的が決まっているなら、そのシーンに強いカードを選ぶのが効率的です。

すでにメインカードを持っている場合は、目的に合ったサブカードを組み合わせることで、還元率や特典の恩恵をさらに引き出せます。

それでは、シーン別におすすめのカードを順に見ていきましょう。

マイルを貯めるならこの1枚！飛行機移動が多い人向けのクレカ

海外旅行を頻繁にするならマイルが貯まるカードを使うのもおすすめです。

マイルは特典航空券に交換でき、お得に海外旅行を楽しめます。

初めてでもチャレンジしやすいスタンダードな「マイルが貯まるカード」をご紹介します。

マイルカード比較表

カード名	マイルの種類	年会費（税込）	マイル還元率
JAL普通カード	JALマイル	2,200円	0.5％
ANAカード（一般カード）	ANAマイル	2,200円	0.5％
MileagePlus セゾンカード	MileagePlus（ユナイテッド航空）	3,300円	0.5％
JALカード navi	JALマイル	在学中年会費無料	1％

※2025/7/15時点

自身が利用する機会の多い航空会社のカードを選ぶと良いでしょう。

ANA一般カードは年会費2,200円でANAマイルが貯まる

毎年のカード継続でもらえる1,000マイルは、使い方次第で年会費に見合う価値があります。

海外・国内の旅行傷害保険が自動付帯なので、旅行代金を決済しなくても補償を受けられるのも安心材料です。

ANAマイルへの移行は自動移行コースを選べば手間がかからず、貯めたポイントをそのままマイルに変えられます。

飛行機に乗る機会が多い人ほど恩恵が大きい一方、あまり乗らない人は特典を活かしきれない点には注意しましょう。

JALカード（普通カード）はJALマイルが貯まるスタンダードカード

普段のスーパーやコンビニでの買い物、公共料金や携帯料金の支払いでも効率よくマイルが貯まり、貯めたマイルは特典航空券に交換できます。

JAL便に搭乗するたびにボーナスマイルが加算されるため、旅行や出張でJALをよく使う人ほどお得です。

さらに、年会費4,950円（税込）の「ショッピングマイル・プレミアム」に加入すると、200円につき2マイルとなり、よく使う人ならマイルの貯まるペースが大きく上がります。

マイルは特典航空券に使うと価値が高まる一方、それ以外の交換では価値が下がりやすいため、航空券に使う予定がない人は柔軟に使える別のカードも検討するとよいでしょう。

Suicaチャージでポイントが貯まるクレカは電車通勤の人に向き

Suicaで通勤・通学する人には、Suicaチャージでポイントが貯まる「ビューカード」系のクレジットカードが向いています。

モバイルSuicaへのチャージやオートチャージで1.5％が還元されるため、毎日の交通費が効率よくポイントに変わります。

なかでも、年会費が実質無料で通常還元率も高い「ビックカメラSuicaカード」と、Suica定期券の購入に強く保険も付く「ビューカード スタンダード」が代表的な選択肢です。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

ビックカメラSuicaカードはモバイルSuicaへのチャージで1.5％還元

Suicaは改札はもちろん、コンビニや飲食店など使える店舗が多く、メインの決済手段にしている人も少なくありません。

ビックカメラSuicaカードは、モバイルSuicaへのチャージやオートチャージで1.5％還元となり、Suicaをよく使う人ほどポイントを効率よく貯められます。

貯まるポイントはJREポイントとビックポイントの2種類ですが、ビックポイントはJREポイントに移行できるため、まとめて管理できます。

基本還元率も1％と高めで、Suica以外の支払いでもバランスよく貯まるのが魅力です。

ビューカード スタンダードはSuica定期券やチャージでお得

ビューカード スタンダードは、Suicaへのチャージやオートチャージで1.5％、モバイルSuica定期券の購入では5％還元[46]と、JR東日本を日常的に使う人に向いたカードです。

定期券をカードで購入するだけでも大きくポイントが貯まるため、通勤・通学でSuicaを使う人ほど恩恵があります。

なお、ビックカメラSuicaカードとSuicaチャージ・定期券の還元率は同じですが、ビューカード スタンダードは旅行傷害保険が付帯する点が特徴です。

一方で通常還元率は0.5％、年会費も524円かかるため、日常のポイントの貯まりやすさや年会費を重視するなら、通常1％・年会費実質無料のビックカメラSuicaカードも比較して選ぶとよいでしょう。

年間利用額が多い人は、上位版の「ビューカード ゴールド」も検討の余地があります。

新幹線がお得に！スマートEX・エクスプレス予約に強いカード

新幹線をよく使うなら、チケット予約でポイントが貯まるクレジットカードを選ぶと、交通費を効率よくポイントに変えられます。

手間が少ないのは、年会費無料で使える「スマートEX」に、年会費無料で還元率1％以上のカードを登録する方法です。

スマートEXは手持ちのクレジットカードで登録でき、初期費用もかかりません。

予約時の決済で通常どおりポイントが貯まるため、還元率1％以上のJCBカード Wや、還元率1.2％のリクルートカードなどと組み合わせる方法があります。

スマートEXへの登録がおすすめなクレジットカード

カード名	年会費（税込）	基本ポイント還元率
JCBカード W	無料	1％[6]
リクルートカード	無料	1.2％
PayPayカード	無料	1％
au PAYカード	無料	1％

※2025/7/15時点

より割引を重視するなら、年会費1,100円（税込）の「エクスプレス予約（EX予約）」も選択肢です。

JR東海エクスプレス・カードなどの専用カードで利用でき、通常価格より安くチケットを購入できるため、出張などで頻繁に乗る人に向いています。

また、北陸・山陽・九州新幹線を使うなら、JR西日本の「e5489」に対応したJ-WESTカードも候補になります。

ガソリン代を節約したいならENEOSなどの提携カードが有力

車をよく使うなら、ガソリン代の負担を抑えられるクレジットカードを選ぶ方法があります。

以下では、主要なガソリンスタンドごとに、給油で割引や還元を受けられるクレジットカードを紹介します。

主要なガソリンスタンドでお得なクレジットカード

ガソリンスタンド	提携クレジットカード	年会費（税込）	特典
ENEOS	ENEOSカード P	1,375円（初年度無料）	ENEOSでポイント還元率3.0％
apollostation	apollostation card	無料	apollostationで最大10円/L割引
コスモステーション	コスモ・ザ・カード・オーパス	無料	コスモステーションで会員価格で給油

※2025/7/15時点

上記は、各ガソリンスタンドが発行する提携カードの例です。

このほか、楽天カードや三井住友カード（NL）などの一般的なクレジットカードでも、ENEOSなどの提携店でポイントを二重取りできる場合があります。

詳しくは、「ガソリンスタンドでおすすめのクレジットカード」の記事もあわせてご覧ください。

ETCカードも年会費無料｜車を使う人におすすめのクレジットカード

自家用車を所有している方はもちろん、カーシェアなどで車を利用する機会がある方も、ETCカードを1枚持っておくと高速料金の支払いでポイントを貯められます。

ここでは、ETCカードを年会費無料または低コストで発行できるクレジットカードを紹介します。

ETCカードがお得なクレジットカード

クレジットカード	年会費（税込）	ETCカード年会費 （税込）	基本ポイント還元率
JCBカード W	無料	無料	1％[6]
三井住友カード（NL）	無料	初年度無料 2年目以降：550円（税込） 前年度に1度でも利用があれば無料	0.5％ 対象コンビニ・飲食店で7％[2]ポイント還元
イオンカードセレクト	無料	無料	0.5％

※2025/7/15時点

具体的な選択肢として、JCBカード Wが挙げられます。

クレジットカード・ETCカードともに年会費無料で、ポイント還元率も1％となっており、コストをかけずに効率的にポイントを貯めたい人に向いています。

また、「三井住友カード（NL）」も候補です。

ETCカードは、年に1回以上の利用があれば翌年度も年会費無料になります。さらに、対象のコンビニや飲食店での利用で7％ポイント還元[2]が受けられる特典もあり、ドライブ中の食事や買い物でもポイントが貯まります。

より詳しくETCカードを比較したい方は、ETCカードおすすめランキングの記事もあわせてご覧ください。

公共料金・税金支払いで1％以上還元のカードなら固定費を賢く払える

電気・ガス・水道などの公共料金に加え、家賃・携帯料金など毎月の支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントを効率よく貯められ、支払い管理も一元化できます。

最近では、電気・ガス・自動車税などの支払いをクレジットカードで行う方が増えています。

しかし実は、カードによっては公共料金や税金の支払いが「ポイント対象外」だったり、「還元率が大きく下がる」ケースがあるため注意が必要です。

たとえば楽天カードは通常のポイント還元率は1％ですが、公共料金・税金の支払いでは0.2％まで下がるため、ポイントを重視する方には不向きな場合があります。

そこで以下では、年会費無料で、公共料金や税金の支払いでも1％以上のポイント還元を得られるカードを紹介します。

公共料金・税金の支払いでポイント還元率が高いカード

カード名	年会費（税込）	公共料金・税金のポイント還元率
JCBカード W	無料	1％[6]
リクルートカード	無料	1.2％
PayPayカード	無料	1％
au PAYカード	無料	1％

※2025/7/15時点

もっと詳しく比較したい方は、「公共料金支払いにおすすめなクレジットカード」の記事もあわせてご覧ください。

家賃のクレジットカード払いは可能？保証サービスの活用が現実的

毎月まとまった支出となる家賃をカード払いにできれば、支出の効率化につながります。

たとえば、月10万円の家賃を還元率1％のクレジットカードで支払えば、年間で12,000円相当のポイントが貯まる計算です。

ただし、家賃は公共料金と異なり、カードでの直接支払いに対応していない物件も多く、対応可否は不動産会社や管理会社によって異なります。

最近はキャッシュレスの普及とともに家賃のカード決済も拡がりつつありますが、現状では「家賃保証サービス」などのサービスを利用する方法が中心です。

※2025/7/15時点

家賃保証サービスには、初期費用や保証料が発生するため、コストとポイント還元を比較したうえで検討しましょう。

携帯料金の支払いはキャリアと同じグループのクレジットカードが最適

携帯電話の利用料金も毎月固定で発生する出費のひとつです。

クレジットカード払いにすると、ポイントを効率よく貯められます。

特に相性が良いのが、「携帯キャリアと同じグループのクレジットカード」です。

グループ内での連携が強く、ポイントの還元率アップやキャンペーン特典が優遇される傾向があります。

キャリアごとに相性の良いクレジットカードをまとめました。

※2025/7/15時点

さらに特典を求める場合は、dカード GOLDやPayPayゴールドカードなどの上位カードも選択肢です。

これらのカードは年会費がかかりますが、携帯料金の割引や特典が充実しており、携帯料金や利用額が多い人ほど年会費以上のメリットにつながります。

Amazonをよく使うなら高還元カードでポイント効率アップ

Amazon.co.jpを日常的に使うなら、還元率の高いクレジットカードを選ぶとポイントが効率よく貯まります。

ただし、Amazon.co.jpで高還元を得られるカードは限られており、公式カードを含めても数種類です。

以下で、Amazon.co.jpで還元率の高いクレジットカードを紹介します。

Amazon.co.jpでポイント還元率の高いクレジットカード

カード	Amazon.co.jpでのポイント還元率	年会費
JCBカード W / JCBカード W plus L	2％[6]	無料 ※入会は39歳以下限定、利用は40歳以降も可能
JCBカードS	1.5％[6]	無料
Amazon Prime Mastercard	2％	無料 ※プライム年会費：5,900円（税込）／年が別途必要
Amazon Mastercard	1.5％	無料
リクルートカード	1.2％	無料

※2025/7/15時点

特に還元率が高いのはJCBカード Wです。

Amazon.co.jpでのポイント還元率が2％[6]と高く、さらにAmazon.co.jp以外の特約店でもポイントが上乗せされる、効率よくポイントを貯めたい人に向いています。

編集部の担当者もAmazon.co.jpでの買い物にはJCBカード W plus Lを利用しています。

ポイント還元率の高さに加え、支払方法としてカードを登録するだけで、貯まったJ-POINTをAmazon.co.jpでの買い物にそのまま使える点も利点です。

同じく2％ポイント還元の「Amazon Prime Mastercard」も候補ですが、プライム会員（年会費5,900円（税込））であることが発行条件のため、Amazon.co.jpをよく使う人に向いています。

クレカ積立でポイント還元！おすすめ証券会社とカードの組み合わせ

日本証券業協会の発表によれば、2025年3月時点でNISA口座の総数は約2,647万口座に達しています。

これは、日本の成人の約4人に1人がNISA口座を保有している計算で、資産形成への関心が高まっていることがうかがえます。

その中でも注目されているのが「クレカ積立」です。

クレカ積立を利用すると、投資額に応じてポイントが付与されるため、現金で積み立てるよりもポイント分だけ効率的に資産形成を進められます。

以下では、クレカ積立に対応した証券会社とクレジットカードの組み合わせを紹介します。

クレカ積立におすすめの証券会社とクレジットカード

証券会社	対応するクレジットカード	クレカ積立のポイント付与率	年会費（税込）
SBI証券	三井住友カード（NL）	0～0.5％	永年無料
	三井住友カード ゴールド（NL）	0～1.0％	年間100万円以上[7]の利用で 翌年以降年会費無料 5,500円
	三井住友カード プラチナプリファード	1.0～3.0％	33,000円
楽天証券	楽天カード	0.5％ （一部1.0％）	永年無料
	楽天ゴールドカード	0.75％ （一部1.0％）	2,200円
	楽天プレミアムカード	1.0％	11,000円
	楽天ブラックカード	2.0％	33,000円（招待制）
マネックス証券	dカード	0.2～1.1％	永年無料
	dカード GOLD U	1.1％ （NISA口座）	条件達成で実質無料 （通常3,300円）
	dカード GOLD	1.1％ （NISA口座）	11,000円
	dカード PLATINUM	3.1％ （NISA口座）	29,700円
三菱ＵＦＪ eスマート証券	au PAYカード	0.5％	永年無料
	au PAYゴールドカード	1.0％	11,000円

※2025/7/15時点

初めての方は、まず年会費無料のクレジットカードからクレカ積立を始める方法が適しています。

コストを抑えながらポイント還元を受けられるため、無理のない継続的な運用が可能です。

たとえば年会費無料の三井住友カード（NL）は、カード入会初年度はクレカ積立額に対して0.5％のポイントが付与され、2年目以降は前年度に10万円以上の利用があれば0.5％のポイント付与を受けられます。

編集部の担当者は、三井住友カード（NL）の登場前からクレカ積立を始めていたため、現在は楽天証券で楽天カードを使って積み立てています。

毎月10万円を積み立て、毎月500ポイントが貯まっています。

※編集部担当者の楽天ポイントクラブマイページ

貯まったポイントは楽天ペイなどで日常的に活用しており、資産形成をしながらポイントも貯められる点に利点を感じています。

一方で、クレカ積立のポイント還元率が高いカードは、年会費が高額になる傾向があります。

付与率が高く見えても、年会費の元が取れないケースもあるため、ポイント還元と年会費の損益分岐点を確認したうえで選びましょう。

クレカ積立についてもっと詳しく知りたい方は、「クレカ積立のおすすめランキング」の記事をご覧ください。

スマホ決済と組み合わせて使えるカードは還元率で選ぶのが基本

キャッシュレス決済の普及により、電子マネーやスマホ決済を使う場面は日常的になりました。

これらの決済サービスと相性の良いクレジットカードを組み合わせると、ポイント還元率や利便性を高められます。

ここでは、主要な電子マネー・スマホ決済と組み合わせて使いたい、年会費無料のクレジットカードの組み合わせを紹介します。

電子マネー・スマホ決済と組み合わせたいおすすめクレジットカード

決済サービス	組み合わせたいカード （年会費無料カードで厳選）	主なメリット
PayPay	PayPayカード	PayPayクレジット払いでポイント最大1.5％
楽天ペイ	楽天カード	楽天カードからチャージで0.5％
d払い	dカード	支払い方法をdカードに設定すると1％ポイント還元
au PAY	PayPayカード （Mastercard）	au PAY残高へのチャージで1％ポイント付与（上限5万円／月）
ファミペイ	ファミマカード	ファミマでの買い物が請求時最大5％割引
nanaco	セブンカード・プラス (受付停止)	nanacoへのチャージで200円につき1ポイント
楽天edy	リクルートカード （Visa・Mastercard）	楽天edy残高へのチャージで1.2％ポイント付与（上限3万円／月）

※2025/7/15時点

基本的には、電子マネーやスマホ決済と同じグループのクレジットカードを使うことで、ポイント還元やチャージの利便性が高まります。

ただし一部のサービスでは、他社のクレジットカードを使ったほうがポイント還元率が高くなるケースもあるため、注意深く選びたいところです。

たとえば、au PAYではau PAYカードではチャージポイントが付きません。他社カードならチャージでポイントがつく場合があり、楽天Edyも楽天カード以外で効率よくポイントを貯められる組み合わせが存在します。

ただし、こうしたチャージでのポイント獲得は、将来的にポイント対象外となる場合もあります。

実際、多くのクレジットカードは、他社スマホ決済やプリペイド型電子マネーへのチャージをポイント対象外としています。

そのため、こうした方法を利用する際は、最新の利用規約や公式発表をこまめに確認することが大切です。

属性別のおすすめクレジットカード

クレジットカードは、年齢やライフスタイル、職業によって「使いやすい」と感じる条件が変わります。

たとえば学生なら申し込みやすさや年会費無料が重視され、社会人ならポイントの貯まりやすさやステータス性も判断材料になります。

この章では、女性・学生・主婦・シニアなど、利用者の属性に合わせたクレジットカードを紹介します。

はじめてクレジットカードを作る方や、自分に合った1枚を探している方は、まずはこちらを参考にしてみてください。

自分の属性に近い項目から読み進めると、条件に合ったカードを見つけやすくなります。

女性向けのおしゃれなデザインのカードなら持ってるだけで気分あがる

カード選びの基準として、「デザイン性」や「かわいさ」を重視する人も少なくありません。

最近では、シンプルで洗練されたデザインや、ピンク・パステル調など、女性に好まれるカラーリングのカードも増えています。

ポイントの貯まりやすさや女性向けの特典も含めて選ぶと、満足度の高い1枚になります。

見た目の華やかさと機能性を両立した女性向けクレジットカードは、以下のとおりです。

女性におすすめのクレジットカード

カード名	年会費（税込）	特徴・デザイン面	ポイント還元率
JCBカード W plus L	永年無料	ピンク系や花柄デザイン／女性向け特典が豊富	1％ （Amazon.co.jpで2％）[6]
エポスカード	永年無料	デザイン選択可／マルイとの親和性◎	0.5％
Likeme by saison card	無料	リアルカードとデジタルカードで異なるデザイン	1％

上記のカードのように、日常の買い物でポイントが貯まり、デザインも気に入った1枚なら長く愛用できます。

女性向けのカードをさらに比較したい人は、女性におすすめのクレジットカードの記事もあわせてご覧ください。

JCBカード W plus Lは女性向けのかわいいデザインや特典が豊富

JCBカード W plus Lは、高還元で人気のJCBカード Wの基本スペックはそのままに、女性向けの特典を加えた1枚です。

基本還元率は1％で、Amazon.co.jpでは2％、スターバックス[45]ではオートチャージで5.5％、Starbucks eGiftの購入なら最大10.5％[6]まで還元率が上がります。

券面は白やピンクなど3種類から選べ、ナンバーレス仕様にすればデザイン性とセキュリティを両立できます。

さらに、女性特有の疾病に備える保険オプションや、毎月のプレゼント企画「LINDAリーグ」、毎月10日の「LINDAの日」の抽選会など、使う楽しみのある特典が用意されています。

年会費は本カード・家族カードが無料、ETCカードも初年度無料、2年目以降も条件を満たせば無料になるので、コストを抑えながら高還元とデザイン性を求める女性に向いたカードです。

なお、海外旅行傷害保険は利用付帯のため、補償を受けるには旅費などを事前にこのカードで支払っておく必要があります。

学生限定でポイントが貯まるクレカは大学生に最適｜留学中も相談可能

大学生になって初めてクレジットカードを作るとき、「審査に通るのか」「どう申し込めばいいのか」と不安に感じる人は少なくありません。

実は、学生を主な対象とした「学生専用カード」や、学生でも作りやすいカードがいくつもあります。

編集部の担当者も大学生の間に、JALカード navi、楽天カード、学生専用ライフカードの3枚を作った経験があります。

これらは申し込み条件がやさしく、初めての1枚として使いやすいものがほとんどです。

この章では、学生でも申し込みやすく、ポイントも貯めやすいクレジットカードを紹介します。

学生におすすめのクレジットカード

カード名	年会費（税込）	基本ポイント還元率	特約店など
三井住友カード（NL）	無料	0.5％	対象コンビニ・飲食店で7％[2] リワードアップ U25
Oliveフレキシブルペイ（一般）	無料	0.5％	対象コンビニ・飲食店で最大20％[8] リワードアップ U25
楽天カード	無料	1.0％	楽天市場で3倍以上[3]
JCBカード W	無料	1％[6]	Amazon.co.jpで2％[6]
学生専用ライフカード	無料	0.5％	海外利用分4％キャッシュバック[28]
dカード GOLD U	3,300円 ※実質無料[21]	1％	ドコモ料金最大5％還元[12]
JALカード navi	無料	1％（マイル還元率）	50％のマイルで特典航空券

※2026/5/13時点

特に学生に向いているのは、三井住友カード（NL）です。

年会費も永年無料で、対象コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと7％[2]となり、学生がよく使う店でポイントを貯めやすいのが特徴です。

25歳以下の学生限定特典「リワードアップ U25」など、学生限定の優遇も用意されています。

学生におすすめのクレジットカードについてもっと詳しく知りたい方は、学生向けのクレジットカードの比較記事をご覧ください。

高校生でも満18歳以上かつ進学予定なら申込みできるカードはある

2022年の民法改正により18歳から成人になったことで、一部のクレジットカードでは高校生でも申し込みが可能になりました。

進学や就職に向けて早めにカードを準備したい方は、参考にしてください。

高校生から申し込めるクレジットカード

カード名	年会費（税込）	申し込み条件
イオンカード（WAON一体型）	無料	18歳以上 （高校生は卒業年の1月1日～3月31日に申込可）
楽天カード	無料	18歳以上 （高校生も申し込み可）
PayPayカード	無料	18歳以上 （高校生も申し込み可）
セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス®・カード	初年度無料（1,100円） 前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料	18歳以上 （高校生も申し込み可）
学生専用ライフカード	無料	満18歳以上 （高校生は卒業年の1月以降に申込可、 進学先の学校名・卒業予定年月の入力が必要）

※2026/5/13時点

ただし、高校生でもクレジットカードを作れるようになったとはいえ、支払い能力や金銭感覚が十分でないまま使い始めると、思わぬトラブルにつながるリスクがあります。

高校在学中や進学直前のタイミングでは、保護者と相談しながらカードの使い方やルールを決めておくと、無理なく使い始められます。

学生専用ライフカードは大学生におすすめ｜海外利用キャッシュバックがお得

学生専用ライフカードは、その名のとおり学生を対象としたクレジットカードです。

最大の特徴は、海外でのショッピング利用総額の4％が現金でキャッシュバック[28]される点です。

たとえば海外旅行中に5万円の買い物をすると、後日2,000円が現金で戻り、実質的に4％分安く購入できる計算になります。

卒業旅行や留学先での買い物など、学生のうちに海外でカードを使う予定がある人には向いた1枚です。

一方、国内での通常還元率は0.5％で、ポイントアップの特約店もほぼありません。

国内でポイントを効率よく貯めたい場合は、還元率1％以上のカードとあわせて持つ方法もあります。

dカード GOLD Uは29歳以下限定のゴールドカード｜実質年会費無料で高還元

dカード GOLD Uは、29歳以下限定で、条件を満たすと年会費が実質無料になるゴールドカードです。

年会費が実質無料になる条件は、満22歳以下であること、年間ショッピング利用額が30万円以上であることなどで、日常の利用で満たせる範囲に設定されています。

国内主要空港とハワイのラウンジを回数制限なく無料で使えるため、出張や旅行の待ち時間を快適に過ごせます。

ドコモユーザーなら、携帯やドコモ光の月額料金に対して最大5％のポイント還元[12]を受けられ、たとえば月6,000円（税抜）の支払いで年間3,600ポイントが貯まります。

ただし、30歳を迎えた最初の更新時には年会費11,000円のdカード GOLDへ自動更新されます。dカード GOLDには年会費を無料にする条件がないため、30歳以降も使い続けるかは年会費を踏まえて判断しておきましょう。

JALカード naviは学生限定で普通カードの2倍JALマイルが貯まる

JALカード naviは、学生専用のJALカードです。

通常のJALカードのマイル還元率が0.5％なのに対し、JALカード naviは1％と2倍のペースでマイルが貯まります。

在学中はマイルの有効期限が実質無期限のため、卒業旅行や帰省の特典航空券に向けて、失効を気にせずコツコツ貯められる点も学生向きです。

さらに、語学検定の合格や海外旅行でボーナスマイルがもらえるなど、学生ならではの特典も用意されています。

なお、卒業後はJALカードの普通カードへ自動的に切り替わり、年会費がかかります。切り替え後の条件も踏まえて、卒業までに貯めたマイルの使い道を考えておくとよいでしょう。

新社会人ならセキュリティ面が充実している銀行系カードが安心

新社会人としてクレジットカードを初めて持つなら、不正利用対策やリアルタイム通知機能が充実した銀行系カードが候補になります。

たとえば三井住友カード（NL）は、カード番号が表面に印字されておらず、専用アプリから利用明細や利用通知をすぐに確認できます。

また、不審な利用があった場合には、アプリからすぐにカードをロックすることも可能です。

クレジットカードを使い慣れていない時期だからこそ、セキュリティの高さやサポートの手厚さは選ぶ際の判断材料になります。

運営基盤のしっかりしたカード会社を選ぶことが、新生活の第一歩として適しています。

新社会人が最初に持つならコスパ重視の年会費無料カード

新社会人のうちは収入が限られていることもあり、維持費のかからないカードが向いています。

そうした状況では、年会費無料でポイント還元率の高いカードなら、コストを抑えながら効率よくポイントを貯められます。

以下は、初めての社会人生活でも維持コストを抑えて利用できる、コストパフォーマンスの高いカードの一例です。

新社会人・20代におすすめのクレジットカード

カード名	年会費（税込）	基本ポイント還元率	特約店など
三井住友カード（NL）	無料	0.5％	対象コンビニ・飲食店で7％[2]
JCBカード W	無料	1％[6]	Amazon.co.jpで2％[6]
JCBカード W plus L	無料	1％[6]	Amazon.co.jpで2％[6]
楽天カード	無料	1.0％	楽天市場で3倍以上[3]
リクルートカード	無料	1.2％	–
PayPayカード	無料	1％	PayPayステップで最大1.5％
セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス®・カード	初年度無料 2年目以降1,100円 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も無料	0.5％	QUICPay利用で最大2％ポイント還元[5]

※2025/7/15時点

たとえば三井住友カード（NL）は、スマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元[2]となり、券面デザインもシンプルでビジネスシーンに馴染みます。

またJCBカード Wやリクルートカードも、基本ポイント還元率が高く日常使いに適しています。

将来を見据えて選ぶ！20代から持てる年会費が低めのゴールドカード

社会人としての第一歩を踏み出すタイミングで、「少し上質なカードを持ちたい」「仕事でもかっこよく決まるスマートな1枚がほしい」と考える人もいます。

近年は、20代から持てる若年層向けのゴールドカードも増えており、年会費も抑えめなものも多く登場しています。

ポイント還元だけでなく、付帯保険や優待サービスが充実しているのもゴールドカードの特徴です。

20代におすすめのゴールドカード

カード名	年会費（税込）	基本ポイント還元率	主な特典
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円 年間100万円以上[7]の利用で翌年以降年会費永年無料	0.5％	年100万円以上の利用で毎年10,000ポイント／対象コンビニ・飲食店で7％[2]ポイント還元／空港ラウンジ利用
Oliveフレキシブルペイ(ゴールド)	5,500円 年間100万円以上[7]の利用で翌年以降年会費永年無料	0.5％	キャッシュカードもこの1枚で／年100万円以上の利用[7]で毎年10,000ポイント／対象コンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元[8]／空港ラウンジ利用
JCB GOLD EXTAGE	初年度無料 翌年3,300円	0.75％[6] （Myチェック等の事前登録が必要）	入会後3か月ポイント1.5％／海外利用ポイント1％ （Myチェック等の事前登録が必要） 20代限定のお得なゴールド／空港ラウンジ無料・充実した旅行傷害保険
dカード GOLD U	条件達成で実質年会費無料[21] 通常3,300円	1％	18～29歳限定のお得なゴールド／空港ラウンジ無料／ドコモケータイ利用者特典

※2025/7/15時点

三井住友カード（NL）やOliveフレキシブルペイ（ゴールド）、dカード GOLD Uなどは、一定の利用条件を満たせば年会費が実質無料になるゴールドカードです。

また、JCB GOLD EXTAGEは20代限定のゴールドカードで、通常年会費11,000円（税込）の「JCBゴールド」とほぼ同等の特典を、3,300円の年会費で利用できます。

いずれも若いうちからステータス性や付帯特典を重視したい方に適した仕様となっています。

ステータス性重視の人は特典が豊富なゴールドカードやプラチナカード

「人前で使っても見劣りしない1枚がほしい」「ワンランク上の特典を受けたい」など、ステータス性を重視する人にはゴールドカードやプラチナカードが候補になります。

年会費はかかりますが、それに見合う特典やサービスが用意されており、出張・旅行・外食が多い人ほど恩恵を受けやすくなります。

ゴールドカード以上のハイクラスカードには、空港ラウンジの無料利用、旅行傷害保険の手厚さ、コンシェルジュサービスなど、一般カードにはない付加価値が揃っています。

なかには、年間利用額などの条件を満たすと年会費が実質無料になるカードもあり、ステータス性とコストの両立を求める人にも向いています。

以下では、まずステータスカードを比較表で一覧にし、続いて代表的な3枚を詳しく紹介します。

※年会費・特典は変更される場合があります。最新の情報は各公式サイトをご確認ください。

このほかのゴールド・プラチナカードや、各カードの詳しい特典・比較は、ゴールドカードおすすめ・プラチナカードおすすめの記事で紹介しています。

三井住友カード ゴールド（NL）は年会費無料にできるゴールドカード

三井住友カード ゴールド（NL）は、年会費5,500円ですが、年間100万円を利用すると翌年以降の年会費が永年無料になるゴールドカードです。

一度条件を達成すれば、その後はコストをかけずにゴールドカードを持ち続けられます。

さらに、年間100万円の利用ごとに10,000ポイントのボーナスが付くため、この特典だけで年会費分以上の価値を得られる計算です。

年会費無料の三井住友カード（NL）と同じく、対象のコンビニ・飲食店ではスマホのタッチ決済などで最大7％還元[2]となり、日常使いでもポイントが貯まりやすい設計です。

加えて、国内主要空港のラウンジを無料で使えるため、出張や旅行の移動時間を快適に過ごせます。

ただし、継続特典は年間100万円で頭打ちになります。年200万円以上を使う人は、より還元率の高い上位カードもあわせて検討するとよいでしょう。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードはホテル優待が魅力

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、旅行や外食が多い人に向いた特典重視のゴールドカードです。

毎年もらえる対象ホテルの無料宿泊特典は、1泊分でおおむね年会費の一部をまかなえる内容で、旅行好きにとって価値の大きい特典です。

プライオリティ・パスに登録すれば、国内外の空港ラウンジを利用でき、出張や旅行の移動が快適になります。

さらに、対象レストランで所定のコースを2名以上で予約すると1名分が無料になるダイニング特典もあり、記念日や会食でも活用できます。

一方、年会費は39,600円と高めです。無料宿泊やラウンジ、ダイニングといった特典を実際に使う人ほど価値がありますが、使う機会が少ない場合は年会費に見合いにくい点は理解しておきましょう。

dカード GOLDはドコモの携帯代最大10％還元｜ドコモユーザーに向く

dカード GOLDは、ドコモユーザーに向いたゴールドカードです。

最大の特徴は、ドコモの携帯料金やドコモ光の料金に対して最大10％のポイント還元[12]を受けられる点です。

たとえば対象料金が月10,000円（税抜）なら、年間で最大12,000ポイントが貯まり、年会費11,000円を上回る計算になります。

さらに、購入から3年間・最大12万円のケータイ補償が付き、紛失や故障時の負担を抑えられます。

国内やハワイの主要空港ラウンジも無料で使えるため、出張や旅行の際にも役立ちます。

一方、携帯料金10％還元は対象となる料金の範囲が決まっており、ドコモを使っていない人にはメリットが小さくなります。ドコモユーザーかどうかで価値が大きく変わるカードです。

個人事業主なら年会費無料で経費管理に強い1枚を選ぼう

個人事業主やフリーランスにとって、ビジネス用のクレジットカードを持つことは経費管理や確定申告の手間を減らすうえでも重要です。

年会費無料のカードも多く、個人カードとの2枚持ちで還元率が上がるカードもあります。

個人事業主・フリーランスにおすすめのクレジットカード

カード名	年会費（税込）	ポイント還元率	会計ソフト連携
三井住友カード ビジネスオーナーズ	無料	0.5％ 対象の個人カードとの2枚持ちで 一部のポイント還元率が1.5％	可能
JCB一般法人カード	初年度無料 翌年以降1,375円	0.5～10％	可能
JCB Biz ONE 一般	無料	1％	可能
セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス®・カード	無料	0.5％ 対象の利用がポイント4倍	可能

※2025/7/15時点

なかでも三井住友カード ビジネスオーナーズは、対象の個人カード（三井住友カード（NL）など）と併用すると、一部のポイント還元率が1.5％に上がります。

freeeやマネーフォワードなどのクラウド会計ソフトと連携でき、日々の経費処理や確定申告の負担を軽くできる点も実務向きです。

さらに詳しく知りたい方は、個人事業主向けクレジットカードのおすすめ記事もあわせてご覧ください。

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料で使える法人カード

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費が永年無料の個人事業主・フリーランス向けの法人カードです。

法人カードは年会費がかかるものも多いなか、本カードは維持コストをかけずに持てるため、開業間もない事業者でも申し込みやすいのが特徴です。

法人代表者・事業主本人が管理するカードのため、登記簿謄本や決算書の提出も不要です。

従業員に渡せるパートナーカードを最大18枚まで無料で発行でき、経費の立替精算を減らせます。

さらに、対象の個人カード（三井住友カード（NL）など）と2枚持ちすると、対象の利用で還元率が最大1.5％まで上がります。

単体での通常還元率は0.5％のため、ポイント効率を重視するなら、対象の個人カードとの併用を前提に考えるとよいでしょう。

JCB一般法人カードならETCカードを無料で複数枚発行できる

JCB一般法人カードは、ETCカードを複数枚無料で発行できるのが特徴の法人カードです。（発行には審査があります）

営業車や社用車が複数ある場合でも、車両ごとに専用のETCカードをセットしておけるため、差し替えの手間や挿し忘れによるトラブルを防げます。

また、法人カード会員向けの資金管理ポータル「Cashmap」を無料で利用でき、銀行口座やカードの情報を連携させれば、会社の入出金や残高を一元管理できます。経理業務を効率化したい個人事業主や中小企業に向いた機能です。

一方、初年度は年会費無料ですが、翌年以降は毎年1,375円（税込）がかかります。維持コストをかけたくない場合は、年会費が永年無料の三井住友カード ビジネスオーナーズなどとあわせて比較するとよいでしょう。

法人用におすすめなのは年会費も追加カードも無料の法人カード

会社を経営している方や中小企業の経理担当者にとって、法人カードは業務上の支払いを効率化し、経費管理を一元化できるツールです。

法人カードは会社名義で発行できるため、従業員ごとに追加カードを持たせれば、交通費や備品購入などの立替精算の手間を省けます。

また支払日が毎月決まっているため、キャッシュフローの見通しも立てやすくなります。

多くの法人カードは会計ソフトとの連携にも対応しており、日々の仕訳入力や決算作業の効率化にも役立ちます。

法人名義で発行でき、年会費無料で利用できる中小企業向けの法人カードは、以下のとおりです。

法人カードとしておすすめのクレジットカード

カード名	年会費（税込）	追加カード年会費（税込）	ポイント還元率
UPSIDERカード	無料	無料	1.0～1.5％
freeeカード Unlimited	無料	無料	0.3～0.5％
バクラクビジネスカード	無料 リアルカードは発行手数料要	無料 リアルカードは発行手数料要	1.0％をキャッシュバック

※2025/7/15時点

これらはいずれも年会費無料で、追加カードの発行やポイント還元、会計ソフト連携に対応しており、コストを抑えて経費管理を効率化したい中小企業に向いています。

法人カードの選び方や、より多くのカードの比較は、法人カード・ビジネスカードの比較記事で詳しく紹介しています。

専業主婦でも審査に通りやすいカードは？配偶者に安定収入があればOK

子育てや家計管理でクレジットカードを使いたい一方、「専業主婦は収入がないから審査が不安」「自分名義のカードは作れるのか」と悩む方も少なくありません。

実際には、配偶者に安定収入があれば、専業主婦でも申し込めるクレジットカードは多くあります。

たとえば、イオンカード公式サイトには下記のように記載されています。

アルバイト・パート･学生・専業主婦（主夫）・年金受給者・無職の方もお申込み可能です。 引用元：イオンカード|よくある質問

収入がない場合でも、世帯の生活状況や配偶者の収入を踏まえて審査されるため、専業主婦でも自分名義のカードの作成が可能です。

主婦（主夫）の方でも申し込みやすいクレジットカード

カード名	年会費（税込）	主な特徴
イオンカードセレクト	無料	イオングループの特典多数。 「お客さま感謝デー」で5％などイオンで買い物がお得に
リクルートカード	無料	基本ポイント還元率1.2％と高還元が魅力 固定費や公共料金の支払いでポイントが効率よく貯められる
エポスカード	無料	マルイでお得。 最短即日発行に対応。

※2025/7/15時点

これらは年会費無料で、申込対象が幅広く設定されています。自分名義でカードを持ちたい主婦（主夫）の方にも適した選択肢です。

家族カードで家計をまとめる｜夫婦でポイントが貯まるクレカ

結婚や出産をきっかけに、家計を見直すケースがあります。

クレジットカードを活用すれば、夫婦や家族で支出を一元管理でき、家計の可視化やポイントの集約がしやすくなります。

例えば、家族カードを発行すれば、本会員にポイントが集約される仕組みにより効率的に貯められるうえ、明細もまとめて確認できるため、無駄な出費の把握や家計管理がしやすくなる特徴があります。

また、子どもの進学や生活費の補助として家族カードを活用でき、家庭全体で柔軟に使える点も利点です。

ここでは、家族カードが発行でき、かつ管理やコスト面でも運用しやすいクレジットカードを紹介します。

家族カードが発行できるクレジットカードの比較

カード名	本会員年会費 （税込）	家族カード年会費 （税込）	基本ポイント還元率	主な特典
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円 年間100万円以上[7]の利用で 翌年以降年会費永年無料	無料	0.5％	対象コンビニ・飲食店で7％[2]ポイント還元／ 年間100万円以上利用[7]で10,000ポイント
三井住友カード（NL）	無料	無料	0.5％	対象コンビニ・飲食店で7％[2]ポイント還元
JCBカード W	無料	無料	1％[6]	Amazon.co.jpで2％[6]ポイント還元
楽天カード	無料	無料	1％	楽天市場でお得

※2025/7/15時点

具体的な選択肢として、三井住友カード ゴールド（NL）が挙げられます。

年間100万円以上[7]の利用で翌年以降永年年会費無料になったり、10,000ポイントがもらえる特典があります。

家族カードを活用して支出を合算すれば、この条件も達成しやすくなるため、夫婦や家族でカードを使いたい方に適した仕様です。

また、JCBカード Wや楽天カードも年会費無料で家族カードを発行でき、日常使いでも高い還元率を保てます。

費用を抑えつつ家族でポイントを貯めたい場合は、これらのカードが候補になります。

無職やフリーターでも申し込みやすい年会費無料のクレジットカード

「現在は定職に就いていないが、クレジットカードを1枚持っておきたい」「アルバイトの収入でも審査に通るカードが知りたい」といったニーズを持つ方にとって、申し込みやすさと日常での使いやすさを兼ね備えたカード選びが重要です。

その候補となるのが、三井住友カード（NL）です。

最短10秒の即時発行[1]に対応しており、スマホがあればすぐに利用を開始できます。

年会費は永年無料で、スマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと対象のコンビニや飲食店で7％[2]のポイント還元が受けられるなど、日常使いにも対応します。

申し込み条件は「満18歳以上（高校生を除く）」とされており、雇用形態そのものは条件に含まれていません。（出典：三井住友カード公式サイト）

フリーターや無職の場合でも、安定した収入や返済能力があると判断されれば、審査通過の可能性は十分にあります。

高齢者・シニア世代は定年後に年金受給者として申し込みできる1枚

定年退職を迎えたあとも、旅行やショッピング、趣味などでクレジットカードを活用したい方は多くいます。

一方で「年金収入でも審査に通るのか」と不安を感じる方も少なくありません。

実際には、多くのクレジットカード会社では職業欄で「年金受給者」として申し込みでき、審査に通る可能性があります。

ただし、定年後は現役時代と比べて収入が限られるケースも多いため、年会費無料でポイント還元率の高いカードを選ぶと、維持コストを抑えて使い続けられます。

候補となるのが、イオンカード（WAON一体型）です。

年会費は無料で、毎月15日の「G.G感謝デー」には55歳以上の会員を対象に、イオンカードなど指定の支払い方法で買い物が5％OFFになる特典が用意されています。

さらに、全国のイオンには「イオンカードカウンター」が設置されており、インターネットに不慣れな方でも直接相談しながら手続きを進められます。

クレジットカード最強の2枚｜組み合わせで弱点を補う

1枚のクレジットカードですべての場面をカバーするのは難しく、「特約店では高還元だが通常還元率は低い」「経済圏には強いが公共料金に弱い」など、どのカードにも得意・不得意があります。

そこで有効なのが、性格の異なる2枚を組み合わせて使い分ける方法です。

メインカードの弱点を、サブカードで補う。この考え方で選ぶと、1枚だけでは取りこぼしていたポイントを効率よく貯められます。

たとえば、特約店に強いメインカードに、通常還元率の高いカードをサブとして加えれば、日常のどの支払いでも一定以上の還元を確保できます。

ここでは、代表的な3つの組み合わせを紹介します。自分のメインカードや、よく使う経済圏に近いものを参考にしてみてください。

最強の2枚の選び方

2枚を組み合わせるときは、それぞれに役割を持たせるのが基本です。やみくもに2枚持つのではなく、次の3つの視点で選ぶと失敗を防げます。

まず、メインカードは日常のあらゆる支払いに使うため、通常還元率が1％以上のカードを選ぶと、どこで使っても一定のポイントが貯まります。

次に、サブカードはメインの弱点を補う役割です。たとえばメインが公共料金に弱いなら公共料金で還元率が下がらないカードを、特約店の少ないメインなら特定の店舗で高還元になるカードを組み合わせると、取りこぼしが減ります。

最後に、2枚の国際ブランドは分けておくと安心です。片方をVisa、もう片方をMastercardやJCBにしておけば、店舗によって「このブランドは使えない」という場面を避けられます。

これらを踏まえて、以下では代表的な3つの組み合わせを紹介します。

万能型：三井住友カード（NL）× JCBカード W

まず挙げられるのが、対象店舗で高還元の三井住友カード（NL）と、通常還元率が高いJCBカード Wを組み合わせる万能型です。どちらも年会費無料のため、コストをかけずに2枚を持てます。

三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと最大7％還元[2]となる一方、通常還元率は0.5％にとどまります。

この弱点を、基本還元率1％[6]のJCBカード Wが補う形です。対象店舗以外の支払いをJCBカード Wに寄せれば、日常のどの買い物でも1％以上を確保できます。

使い分けの目安は、以下のとおりです。

国際ブランドも、三井住友カード（NL）をVisa、JCBカード WをJCBにすれば自然に分けられます。初めて2枚持ちに挑戦する人にも組みやすい、王道の組み合わせです。

楽天経済圏：楽天カード × リクルートカード

楽天市場や楽天ペイをよく使うなら、メインは楽天カードが軸になります。楽天市場で3％以上の還元を受けられ、貯まった楽天ポイントも使い道が広いのが強みです。

一方で、楽天カードには弱点があります。公共料金・税金の支払いでは還元率が0.2％まで下がる点です。固定費の支払いが多い人ほど、この差は無視できません。

そこでサブには、公共料金でも還元率が下がらないカードを組み合わせます。たとえばリクルートカードなら、公共料金を含めて1.2％還元のため、楽天カードが苦手な固定費をカバーできます。

使い分けの目安は、以下のとおりです。

国際ブランドは、楽天カードとリクルートカードで別々に選んでおくと、使えない場面を避けられます。楽天経済圏の強みを活かしつつ、固定費の取りこぼしを防げる組み合わせです。

PayPay経済圏：PayPayカード × エポスカード

PayPayをよく使うなら、メインはPayPayカードが軸になります。PayPayクレジット払いで最大1.5％還元となり、公共料金の支払いでも1％が付くのが強みです。

一方で、PayPayカードは付帯保険がほぼありません。旅行や海外での買い物に備えたい場面では、補償の面で物足りなさが残ります。

そこでサブに、年会費無料で海外旅行傷害保険が付くエポスカードを組み合わせます。旅行代金をエポスカードで支払えば海外旅行保険が適用されるため、PayPayが日常決済を、エポスカードが旅行時の備えをカバーする形です。

使い分けの目安は、以下のとおりです。

国際ブランドも、PayPayカードとエポスカード（Visa）で分けておけば、店舗による使い分けがしやすくなります。日常のPayPay利用と、旅行への備えを両立できる組み合わせです。

クレジットカードとは？仕組み・国際ブランド・作り方の基礎知識

クレジットカードは、商品やサービスを受け取ったあとから支払い請求が来る、後払い式の決済手段です。

経済産業省は、クレジットカードの位置づけについて次のように説明しています。

「クレジットカード」はキャッシュレス決済として最も普及しており、商品やサービスを受け取った後から支払い請求が来る、後払い式の決済手段。新しくカードを作るためには与信審査が必要です。 引用元：経済産業省：キャッシュレス決済の“いろは”

言い換えれば、クレジットカードは「後払いができるカード」です。

個人の信用に基づいて発行され、カード会社が定めた利用可能枠の範囲内で使えます。

ここからは、クレジットカードの仕組みや国際ブランドの違い、申し込みの流れ、使い方の基本までをまとめて解説します。

クレジットカードの仕組みは4社間契約で成り立っている

クレジットカードを利用した商品やサービスの購入は、基本的に「4社間契約」という仕組みで成り立っています。

利用者が買い物をすると、カード会社が代金を一時的に立て替え、後日まとめて利用者の口座から引き落とされます。

支払いを後回しにできる便利さがある一方、使った分はあとで必ず返済が必要になる点は理解しておきましょう。

現金を持ち歩かずに支払える手軽さや、利用額に応じてポイントが貯まること、利用明細で支出を管理しやすいことなどが、クレジットカードの主なメリットです。

発行会社は300社以上｜代表的なクレジットカード会社を紹介

2022年経済構造実態調査によると、2023年時点で日本には368ものクレジットカード会社が存在します。

代表的なクレジットカード会社としては、株式会社ジェーシービー、三井住友カード株式会社、楽天カード株式会社などが挙げられます。

代表的なクレジットカード会社を下記の表にまとめましたのでご参考ください。

※調査日：2025/9/26

クレジットカードの発行会社では、1社あたり数十～百種類以上のカードを発行している場合が一般的です。

例えば、楽天カード株式会社であれば、楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天PINKカードなど合わせて10種類程度のクレジットカードを発行しています。

株式会社ジェーシービーは、クレジットカード会社でありながら、国際ブランドとしての機能も備えており、自社発行のカードの他、国内・海外のパートナーカードも多数発行しています。そのため、年間取扱高が特に大きくなっています。

国際ブランドの違いは？VisaやMastercardなど5大ブランドの特徴

国際ブランドは、世界中の加盟店で決済を可能にするネットワークです。代表的なのはVisa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Clubの5つで、それぞれ加盟店数や特典に違いがあります。

日本国内であれば、上記のどの国際ブランドでもほとんど不自由なく利用できます。

一方、海外で利用する場合は、世界中に加盟店が特に充実しているVisa・Mastercardの国際ブランドのクレジットカードを持っておくと安心です。

また、コストコで利用できるクレジットカードはMastercardのみなど、一部の店舗では利用できる国際ブランドが限定されるケースもあります。

サービス・優待の充実という点ではAmerican ExpressやDiners Clubに魅力がありますが、クレジットカードの特典はカード会社から提供されるものが中心です。そのため、最初の1枚は、まず決済ネットワークが充実したVisaかMastercardを選んでおくとよいでしょう。

支払い方法は主に3種類｜一括払いなら決済手数料が不要

クレジットカードの支払い方法は、主に一括払い・分割払い・リボ払いの3つです。

一括払いは手数料がかからず、もっとも基本的な使い方です。

一方、分割払い（3回以上）やリボ払いには手数料がかかります。

特にリボ払いは、毎月の支払いが一定になる分かりやすさがある反面、残高に応じて手数料が継続的に発生するため、利用には注意が必要です。

審査は申込者の信用力を確認するための重要なプロセス

クレジットカードの「クレジット」は「信用」を意味し、クレジットカードは信用にもとづいて後払いを可能にするカードです。

そのため新規に申し込む際には、申込者が支払い能力のある人物かを確認する「与信審査」が行われます。審査を通過すると「利用可能枠（利用上限額）」が設定され、その範囲内でカードを使えるようになります。

審査では、年齢や年収、職業、勤務先や勤続年数、住居の状況、他社での借入や過去の支払い状況などが総合的に確認されます。特に、過去に長期の延滞や未払いがあると、審査に影響することがあります。

ただし、審査基準はカード会社によって異なります。年会費無料の一般カードは比較的申し込みやすい傾向があり、パートやアルバイト、専業主婦、年金受給者でも、条件を満たせば申し込めるカードは多くあります。

これから申し込む場合は、まず年会費無料で申込対象の幅広いカードから選ぶと、初めての1枚でも通過の見込みを立てやすくなります。過去に大きな支払いトラブルがなければ、必要以上に不安を感じることはありません。

クレジットカードの作り方｜Web申し込みから受け取りまでの流れ

Web申し込みが可能なクレジットカードなら、24時間いつでも手続きできます。

一般的な流れは以下のとおりです。

即時発行に対応する三井住友カード（NL）やJCBカード Wなら、審査通過後すぐにカード番号が発行され、ネットショッピングなどにその日から使えます。

クレジットカードの使い方｜店舗・タッチ決済・ネット通販

店舗で使うときは、カードを端末に差し込んで暗証番号を入力するか、サインをして支払います。支払い前に「クレジットカードで支払います」と伝え、支払い回数を選びます。

タッチ決済に対応していれば、対応マークのある端末にカードやスマートフォンをかざすだけで決済が完了し、暗証番号やサインは基本的に不要です。少額の支払いをすばやく済ませたいときに便利です。

ネット通販では、カード番号・有効期限・セキュリティコード（CVV）を入力します。セキュリティコードは券面裏面（American Expressは表面）に記載された3～4桁の番号で、本人確認の役割を持ちます。

クレジットカードの利用で失敗しないための注意点

クレジットカードは便利な一方、使い方を誤ると支払いが膨らんだり、トラブルにつながったりすることもあります。次の4点は特に意識しておきましょう。

使いすぎを防ぐには？どうしても心配ならデビットカードも検討しよう

カード払いは支払いを後回しにできるぶん、お金が減った感覚が薄れ、つい使いすぎてしまうリスクがあります。

銀行口座の残高と自身がクレジットカードで利用した額を把握しておくことが大切です。クレジットカードの利用額は、多くのカードの場合マイページやアプリなどから確認できます。

三井住友カード（NL）や楽天カードは、アプリのマイページから利用状況を確認しやすい仕様となっています。

使い過ぎを防ぎたい場合は、デビットカードの利用も選択肢となります。デビットカードは即時払い式のキャッシュレス決済で、使ったら即時に銀行口座から引き落としが行われるため、使い過ぎを未然に防げます。

分割払いやリボ払いの手数料に注意！利用明細もこまめにチェック

分割払いやリボ払いは手数料が発生します。特にリボ払いは、毎月の支払いが一定になる分かりやすさがある反面、残高に応じて手数料が発生し続け、支払いが長引きやすい仕組みです。

基本的にはクレジットカードは手数料がかからない一括払いで利用することで、手数料の発生を防げます。

また、カードによっては初期設定がリボ払いになっている場合もあるので、利用明細を確認するようにしましょう。

延滞を防ぐため残高不足にならないように管理することが大切

クレジットカードの利用額は毎月指定日に銀行口座から引き落とされますが、口座残高が不足していると引き落としが行われず延滞となってしまいます。

延滞すると遅延損害金がかかるうえ、信用情報に記録が残り、今後のクレジットカードやローンの審査に影響するケースもあります。

カードを利用する際は、引き落とし日と残高を把握しておくことが大切です。

不正利用の対策には完全ナンバーレスカードがおすすめ

カード番号やセキュリティコードが流出すると、ネット上で不正利用される恐れがあります。

人前でカードを長時間見せない、番号をスマホのメモに残さないなど、日頃から情報の管理に気をつけましょう。

近年は、券面にカード番号を印字しない「ナンバーレスカード」も増えています。

三井住友カード（NL）やJCBカード W、PayPayカードなどが代表例で、番号を盗み見られるリスクを抑えられます。

クレジットカードに関するよくある質問（FAQ）

Q

普段使いにおすすめのクレジットカードは何ですか？

A

よく使う店舗で選ぶのが基本です。

対象のコンビニ・飲食店をよく使うなら、タッチ決済で最大7％還元[2]となる三井住友カード（NL）が有力です。Amazon.co.jpをよく使うなら、Amazon.co.jpで2％還元[6]のJCBカード Wが向いています。

楽天市場を使うなら楽天カード、と生活圏に合わせて選ぶと失敗しにくくなります。

Q

年会費無料でおすすめのクレジットカードはありますか？

A

年会費無料でも高還元・高機能なカードは多くあります。

基本還元率1％以上を重視するならJCBカード Wや楽天カード、リクルートカード（1.2％）が候補です。特約店の高還元を狙うなら三井住友カード（NL）も年会費無料で持てます。

維持コストをかけたくない人は、これらの中から生活圏に合う1枚を選ぶとよいでしょう。

Q

クレジットカードは何枚持つのがよいですか？

A

使い方にもよりますが、メイン1枚＋サブ1枚の2枚持ちが管理しやすく、ポイントの取りこぼしも防げます。

メインの弱点をサブで補う組み合わせが効率的です。ただし、枚数を増やしすぎると管理が煩雑になり、紛失や年会費のリスクも高まるため、必要な範囲にとどめましょう。

詳しくは「クレジットカード最強の2枚」で解説しています。

Q

クレジットカードの組み合わせで最強の2枚は何ですか？

A

今持っているカードと性格の異なる1枚を組み合わせるのが基本です。

たとえば三井住友カード（NL）に、Amazon.co.jpや通常還元に強いJCBカード Wを合わせると、日常のほとんどの支払いをカバーできます。

楽天カードには公共料金に強いリクルートカード、PayPayカードには海外旅行保険が付くエポスカードなど、弱点を補う組み合わせが有効です。詳しくは「最強の2枚」のセクションをご覧ください。

Q

クレジットカードの締め日・支払日はいつですか？

A

締め日・支払日はカード会社によって異なります。

ひと月の利用分を締め日で集計し、翌月以降の支払日に口座から引き落とされる仕組みです。たとえば「15日締め・翌月10日払い」「月末締め・翌月27日払い」などが一般的です。

正確な日付は各カードの公式サイトや会員ページで確認できます。引き落とし日までに残高を用意しておきましょう。

Q

学生や専業主婦でもクレジットカードは作れますか？

A

作れる場合が多くあります。

学生は「学生専用カード」や年会費無料の一般カードが申し込みやすく、専業主婦（主夫）も、配偶者に安定した収入があれば申し込めるカードが多数あります。

いずれも年会費無料で申込対象の幅広いカードから選ぶとよいでしょう。詳しくは属性別のセクションでも紹介しています。

Q

審査に不安がありますが、申し込みやすいカードはありますか？

A

年会費無料の一般カードは、比較的申し込みやすい傾向があります。

パートやアルバイト、専業主婦、年金受給者でも、条件を満たせば申し込めるカードは少なくありません。過去に長期の延滞などがなければ、必要以上に不安に感じることはありません。

ただし審査基準は各社非公開のため、確実に通過できるカードは存在しない点は理解しておきましょう。

Q

年代別に女性におすすめのクレジットカードを教えてください。

A

年代ごとに向いたカードは異なります。以下は一例です。

年代	カード名	特徴
20代・30代	JCBカード W plus L	申込が39歳までのお得なカード（40歳以上も継続は可能）
40代	三井住友カード（NL）オーロラデザイン	SMBCグループ発行の安心感、コンビニ・飲食店でポイント7％還元[2]で毎日がお得に
50代・60代	イオンカードセレクト	「G.G感謝デー」では毎月15日にイオンでの買い物が請求時に5％OFF

より詳しい選び方は、女性向けクレジットカードの記事でも解説しています。

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