auじぶん銀行の金利・手数料を徹底比較｜auモバイルユーザー必見のおすすめ連携方法教えちゃいます！
※記載されている全ての金利は2024年10月時点です
比較ランキング順位
| auじぶん銀行の詳細 | |
|---|---|
| おすすめ度 | ★★★★☆ |
| 総合比較 | 4位 |
| 普通預金 | 2位 |
| 定期預金 | 8位 |
| 振込手数料 | 4位 |
| ATM手数料 | 11位 |
| 振込手数料の無料回数 | 5位 |
| ATM手数料の無料回数 | 9位 |
| 外貨預金金利（米ドル） | 6位 |
【総合評価】auじぶん銀行おすすめポイント｜簡易表
生活経済圏をまとめることで普通預金の金利が最大0.41%（税引前）になります！
最大ランク「プレミアム」になるための条件は低く設定されているため、学生や主婦の方でも無理なく達成できるかも！
au回線、じぶんでんきなどを契約することで住宅ローン金利が最大年0.15%引き下げられる！低金利で借り入れできるかも！
優遇割の達成条件にauモバイルプランの契約が必要なものがあるので、auモバイルユーザーはauじぶん銀行でお得に生活しないと損！
- ・優遇サービスランクアップ条件が優しい
- ・au経済圏の人はお得になるサービス豊富
- ・生活圏をまとめることによって住宅ローンの金利が低くなる！
- ・au経済圏以外でもメリットがある特典がたくさん！
- ・Pontaポイントがたまる
- ・ペイジーの利用不可
| 普通預金金利（税引前） | 0.11%~0.41% |
|---|---|
| 定期預金金利（税引前） | 1年定期 0.2%（税引前）（※ソーシャル円定期預金・グリーン円定期預金の場合） |
| 5年定期 0.5% | |
| 7年定期 – | |
| 10年定期 – |
| 振込手数料 | 同行：無料 他行：99円（三菱UFJ除く） |
|---|---|
| 振込手数料 無料回数 | 3回～15回/月 |
| ATM手数料 | 入出金：110円～220円 |
| ATM無料回数 | 入出金：2回～15回/月 |
| コンビニATM | セブン銀行 ローソンATM イーネット |
| その他 詳細 | |
|---|---|
| 住宅ローン金利 | 変動金利年0.479％～（新規借入れの場合／2024年10月適用） 住宅ローン金利優遇割最大適用で新規：年0.329%・借換は年0.319% |
| 銀行ローン金利 | 教育ローン：× マイカーローン：× |
| カードローン | 〇 |
| クレジットカード デビットカード | 〇 |
| ペイジー利用 | × |
| スマホ決済アプリ | auPAY・PayPay・メルペイ・LINEPay・PayB・FamiPay |
| 貯まるポイント | Pontaポイント |
| 外貨普通預金の金利（米ドル） | 0.2%（税引前） |
| 外貨手数料（米ドル） | 往復：12銭 |
| 店舗の有無 | × |
| 利用できる主なATM | セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行 |
優遇サービス「じぶんプラス」について
auじぶん銀行の優待サービスは「じぶんプラス」というものです！
この優遇サービスのランクによって振込やATM手数料の無料回数が変わり、Pontaポイントの倍率もあがります！
| Ponta倍率 | ATM無料回数 | 振込の無料回数 | |
|---|---|---|---|
| レギュラー | 1倍 | 入出金：月2回 | 月3回 |
| シルバー | 5倍 | 入金：無料 出金：月5回 |
月5回 |
| ゴールド | 10倍 | 入金：無料 出金：月10回 |
月10回 |
| プレミアム | 15倍 | 入金：無料 出金：月15回 |
月15回 |
最高ランク（プレミアム）になるためには対象取引でスタンプを5つ以上貯めないといけません。
| 【じぶんプラス達成条件】 | |
|---|---|
| ランク | 達成条件 |
| レギュラー | 対象取引でスタンプを0～1 |
| シルバー | 対象取引でスタンプを2～3 |
| ゴールド | 対象取引でスタンプを4 |
| プレミアム | 対象取引でスタンプを5以上 |
対象取引についてはこちらをご覧ください。
| カテゴリ | 取引 | 付与スタンプ |
|---|---|---|
| 入金 | ・給与・賞与の受取 ・年金受取 ・定額自動入金サービスによる入金 |
左記いずれかでスタンプ１個 |
| 口座振替 | 口座振替（例：クレカご利用代金の引き落とし） | スタンプ１個 |
| キャッシュレス決済 | ・au PAY残高へのチャージ ・スマホ決済 ・じぶん銀行スマホデビットの利用 ・じぶん銀行決済の利用 |
左記いずれかでスタンプ１個 |
| エンタメ | ・じぶん銀行totoの購入 ・公営競技への入金 |
左記いずれかでスタンプ１個 |
| 資産運用 | ・外貨預金の取引 ・じぶん銀行FXの取引 ・auマネーコネクトの設定 ・円定期預金残高１円以上 |
左記いずれかでスタンプ１個 |
| 残高 | ・総資産残高50万以上 ・外貨預金残高10万以上 ・仕組預金残高10万以上 ・カードローン残高1万以上 ・住宅ローン残高1円以上 |
左記いずれかでスタンプ１個 |
ランクUP条件の中で「auマネーコネクト設定」をすると普通預金が高金利になるし、優遇サービスのスタンプも獲得できて一石二鳥です。
編集者
投資する必要はなく、証券口座開設してauマネーコネクトを設定するだけなので簡単！
auじぶん銀行とauカブコム証券口座を開設してお得に生活しましょう！
普通預金の金利0.41%（税引前）までの道のり
auじぶん銀行の通常金利は0.11%（税引前）ですが、最大0.41%（税引前）まで金利を上げることができます！
最大まで金利を上げる方法は以下の通りです！
編集者
auモバイルユーザーじゃない人も最大0.31%（税引前）まで金利を上げることができるからそれでも高金利だね！
定期預金商品一覧
| 商品名 | 金利/期間 | 商品概要 |
|---|---|---|
| 円定期預金 | 金利：0.15%～0.5%（税引前） 期間：1か月～5年 |
10,000円以上1円単位で円定期預金の預入れOK！ |
| BIG付き定期預金 | 金利：0.162%（税引前） 期間：1年 |
満期まで預入れすると、利息に加えて宝くじ「BIG」を受取ることのできる景品付きの定期預金 |
| グリーン円定期預金 ソーシャル円定期預金 |
金利：0.2%（税引前） 期間：1年 |
円定期預金に預入した金額の0.01％相当額を、auじぶん銀行が教育支援活動や環境保全活動を行う各団体へ寄付する定期預金 |
| デビュー応援プログラムの円定期預金 | 金利：1.0%（税引前） 期間：3ヶ月 |
2024年3月1日以降に新規でauじぶん銀行の口座を開設した人が対象！対象期間は口座を開設した日の翌々月末まで！ |
BIG付き定期預金
BIGは、指定されたサッカー14試合の試合結果をコンピュータがランダムに選択する1口300円で最高6億円があたるくじです！
この預金では、預入金額100万円毎にBIGが1口プレゼントされます！
※BIG付き定期預金のご利用には、じぶん銀行totoの利用登録が必要です。
※BIG最高6億円はキャリーオーバー発生時であり、通常は1等最高3億円となります。当せん金額は、売上金額や当せん口数によって変動します。なお、特別開催回は除きます。
※19歳未満の方の購入又は譲受けは法律で禁じられています。払戻金も受取れません。
グリーン円定期預金とソーシャル円定期預金
- ・円定期預金の預け入れが森林保全や教育支援につながる！
2つの定期預金の違いは、寄付する先が違う点です！
グリーン円定期預金は一般社団法人more trees（モア・トゥリーズ）に、ソーシャル円定期預金は認定NPO法人カタリバに寄付します。
編集者
auじぶん銀行の定期預金は他のネット銀行と比べて金利は劣りますが、預けてるだけでBIGが買えたり、環境に配慮した活動の寄付ができるので預けるだけでも楽しめますね！
デビュー応援プログラムの円定期預金
新しく口座を開設した方限定！特別金利で定期預金に預ける事ができます！
| 金利 | 1.0%（税引前） |
| 期間 | 3ヶ月 |
| 作成の対象期間 | 口座開設日から、口座開設日の翌々月末まで |
編集者
1000万預けた場合、3ヶ月で約20,085円付くから新しく口座を開設された方は絶対この定期預金を利用することをおススメします！
つみたてNISAの運用を証券会社との連携でお得に！
auじぶん銀行と相性のいい証券会社は「auカブコム証券」です！
auマネーコネクトについて
auユーザーも、そうじゃない人も普通預金の金利を高くするためには「auマネーコネクト」の設定が必須です！！
auじぶん銀行とauカブコム証券の入出金がスムーズになり、株や投資信託の購入が簡単になります。さらに、「auマネーコネクト優遇プログラム」で普通預金の金利が年0.10％（税引前）上乗せになる！
auマネーコネクトの設定は以下の場合自動で設定されます！
- ・auじぶん銀行の口座とauカブコム証券の口座を同時開設
- ・auじぶん銀行の口座を持っている状態でauカブコム証券の口座を開設
編集者
それ以外は自分で設定する必要があるので、口座開設はインターネットで不備のないようにしましょう！
auカブコム証券の口座を持っておらず、もう少し詳しくを知りたい方はこちらをご覧ください！
auじぶん銀行は住宅ローン金利が魅力的！
2024年オリコン顧客満足度®調査の住宅ローン金利は第1位！
2024年オリコン顧客満足度®調査の住宅ローン団体信用生命保険の充実さも第1位！
なぜこんなにも高評価なのか理由を解説します！
- ・魅力的な金利
- ・住宅ローン金利優遇割で最大年0.15%金利引き下げ
- ・充実の保障内容の団信
- ・安心のサポート体制
- ・３ステップの簡単な手続き
魅力的な金利
住宅ローンの適用金利から最大年0.15%引き下げてくれるので、auユーザーはかなり低金利で借入できる可能性があります！
| 新規借り入れ | 借換 |
|---|---|
| 年0.329%～ | 年0.319%～ |
※2024年10月適用。変動金利・全期間引下げプランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利。
編集者
生活圏をまとめることによってこの水準で申込できるよ！
住宅ローン金利優遇割
ライフスタイルに合わせて選べる４つのプランがあります！
選び方は自由で、単品でもセットでもOK！
ここからはプランの特徴を簡単に説明していきます。
auモバイル優遇割(年0.07%引下げ)
- ①auじぶん銀行口座へ登録したau IDの回線がauの家族割プラスに加入していること
- ①の回線を含め、家族割プラスのカウント対象が2回線以上存在していること
- ③auじぶん銀行の住宅ローンをお借入れしている
- ④条件①～③全てを満たし、適用判定日(住宅ローン契約手続申込完了日)までに手続きが完了していること
じぶんでんき優遇割(年0.03%引下げ)
住宅ローン契約手続きの申込完了までにauエネルギー＆ライフ株式会社が提供する「じぶんでんき」を申込みすること
ネットの優遇割(年0.03%引下げ)
- ☆J:COM NETまたはコミュファ光とauじぶん銀行の住宅ローンをセットで契約すること
- ☆J:COM NET優遇割は戸建にお住まいの方が対象です。
- ☆コミュファ光優遇割は戸建・マンションにお住まいの方が対象です。
※コミュファ光は中部5県(愛知・三重・岐阜・静岡・長野)のみが対象
※J:COM NET優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
TVの優遇割(年0.02%引下げ)
- ①J:COM TVのサービス提供者はJCOM株式会社（グループ会社含む）
- ②J:COM TV優遇割は戸建にお住まいの方が対象
- ③J:COM TVのお申込みはJ:COMエリアにお住まいの方に限りOK！しかし、J:COMエリア内であっても住所・建物により利用不可の場合がある。
※J:COM TV優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
住宅ローンとセットで契約することで低金利となりますが、条件などたくさんあるので気になる方は住宅ローンの金利｜auじぶん銀行からご確認ください！
充実の保障内容の団信
必要最低限の保障から手厚い保障まで用意しているから万が一働けなくなっても安心です！
- ・がん診断保障（50%）＋4疾病保障＋全疾病長期入院保障というトリプル保障！さらに保険料は0円。
- ・がんと診断されたら住宅ローン残高が0円になる保障も！
※がん50％保障団信・がん100％保障団信・がん100%保障団信プレミアムは満50歳までの方が加入できます
☞団信について詳しく知りたい方は auじぶん銀行の公式HPでご確認ください！
編集者
団信を申し込む際の注意点として、ガンや病気の保障はどこまでの範囲が対象か確認しておこう！がんと診断されても上皮内ガンはダメだったりします！
申込み前から安心サポート
住宅ローンセンターが土日・祝日も営業しているのでわからないことがあればサポートしてくれます！
対面が良いということであれば、希望日に専門スタッフとのオンライン相談が可能で、一部対面でも受け付けしてるよ！
3ステップの簡単手続き
- START：マイページ登録（口座なしでも3分で完了）
- step1：仮審査（当日～3営業日）
- step2：本審査（3営業日～10営業日）
- step3：契約手続き
- GOAL：お借入れ完了！
編集者
スマホやパソコンでネット完結できるよ！
手続きに必要な書類については住宅ローンの金利｜auじぶん銀行からご確認ください！
auじぶん銀行カードローンは無理なく返済できる環境が整っている！
- ・通常金利が年1.48%～年17.5%
- ・au IDを持ってる人は最大年0.5%金利が優遇される
- ・月1,000円(※1)から返済OK！
- ・最短即日融資(※2)ができて、申込はネットからOK！
- ・提携ATMの手数料は0円！
- ・借換もできる
(※1)返済額はお借入金額および適用金利によって算出されます
(※2)お申込みの時間帯（夜間帯）やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。
カードローンau限定割
au IDを持っている人なら誰でも通常金利から年0.1%優遇されるので、年1.38%～年17.5%で申込ができるようになります！
借換ならさらに年0.5%優遇され、年0.98%～年12.5%で申込が可能！
| 通常金利 | 年1.48%～年17.5% |
| 誰でもコース ※au ID登録要 |
年1.38%～年17.4% |
| 借り換えコース ※au ID登録要 ※その他条件あり |
年0.98%～年12.5% |
au IDはauの回線をご契約してなくても新規取得できるものです！なので、カードローンを申込する際は「au Webポータルトップ」にアクセスしてau IDを取得することをお勧めします！
まとめ
☆普通預金の金利：auモバイルユーザーは最大0.41%（税引前）まで上げれて、それ以外は0.31%（税引前）まで高金利になる！
☆振込やATM手数料の無料回数を増やすには：優遇サービス「じぶんプラス」を攻略すること！
☆住宅ローン金利を低くするには：モバイル・でんき・ネット・TVを借入とセットで契約！
- ・auマネーコネクトの設定
- ・au PAYと連携
- ・au PAYカード作成＆口座から引き落とし
- ・定額自動入金サービスによる入金
- ・50万以上の残高を作る Or カードローン残高1万以上
上記のことをしておけば、普通預金の金利も高くできるし、優遇サービスも「プレミアム」になるはず！条件は細かいところもあるのでしっかりチェックして攻略してね！
ネット銀行のQ&A
-
Q
住宅ローンの金利はどのくらい安くなりますか？
-
A
住宅ローンとセットでTVやモバイルなど契約すると金利が優遇されるサービスがあります！
住宅ローン金利優遇割を利用すれば住宅ローンの金利は低くなります。詳しくは>>auじぶん銀行は住宅ローン金利が魅力的！の記事をご覧下さい！
-
Q
auじぶん銀行の店舗はありますか？
-
A
店舗がないネット銀行です！
困ったことがあった場合は基本的に電話やインターネットでの問合せになります！
-
Q
普通預金の金利を最大にするにはどうすればいいですか？
-
A
auモバイルユーザーの方は最大0.41%でそれ以外は0.31%まで金利を上げることができます！
au PAYと連携させたり、auカブコム証券と連携させたりすることで金利がUPします！詳しくは>>普通預金の金利0.41%までの道のりの記事をご覧ください。
-
Q
auじぶん銀行のメリットを教えてください
-
A
生活圏をまとめることによって金利を高くしたり、住宅ローンの金利を下げることできる点がメリットです！
auユーザーは優遇をうまく利用できると思うので、お得を感じやすいと思います。詳しくは>>メリット・デメリットをご覧ください！
-
Q
auじぶん銀行のデメリットを教えてください
-
A
マイカーローンなどの銀行ローンが少ない点は困る方もいるかもしれません
その代わり住宅ローンに力を入れていて、ネット銀行の中でも最低水準なのでチェックしてみてください。
-
Q
auじぶん銀行のカードローンのメリットを教えてください
-
A
au IDを持ってる方は限りなく低金利で申込できる可能性があります
例えばau IDを持っている方は他社からの借り換えで最大年0.5%優遇されます！さらに返済も1,000円（※返済額はお借入金額および適用金利によって算出されます）からOKなので無理なくお金を返すことができるので安心です。
街の銀行ではみられない35日ごと返済というのもあり、無理せず返済できる環境を整えてるカードローンだと思います。>>auじぶん銀行カードローンは無理なく返済できる環境が整っている！
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