NISAとiDeCoの違いは？併用はできる？どっちがお得？制度を分かりやすく比較！

資産形成に興味がある方は「NISA（ニーサ）」や「iDeCo（イデコ）」といった単語を耳にしたことがあるのではないでしょうか。

どちらも国が資産形成を促進するために作った制度で、税制上のメリットも非常に大きいですが、具体的にNISAとiDeCoはどう違うのか気になっている人もいると思います。

そこで本記事では、NISAとiDeCoの違いを分かりやすく比較していきます。

これから資産形成を始めるにあたって、NISAとiDeCoどちらを活用しようか迷われている方はぜひ参考にしてください。

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NISAとiDeCoの違いを比較

まずはそれぞれの制度の違いを比較してみましょう。下記の表にNISA（成長投資枠、つみたて投資枠）とiDeCoの特徴をまとめました。

NISA、iDeCoともに運用益が非課税になるといった共通点がありますが、非課税投資枠や非課税期間など異なる点も見られます。

次項では、NISAとiDeCoそれぞれの特徴について解説します。

NISAとは

NISAは毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をして売却する際に得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを利用すれば利益に課税されることはありません。

国内居住の18歳以上の方であれば誰でも利用することができるので、大学生でもNISA制度を活用できます。»NISAは大学生でも利用可能！学生ならではのメリットや注意点を徹底解説！

NISAには成長投資枠とつみたて投資枠の2種類があり、それぞれ非課税投資枠や投資対象商品、運用方法が異なります。

成長投資枠では、上場株式や投資信託などの金融商品を年間最大240万円投資することができ、購入するタイミングも自由です。

対して、つみたて投資枠は長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託を定期かつ継続的に買付する必要があり、年間の投資可能枠は120万円となっています。

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両制度は併用可能ですが、成長投資枠は中・上級者向けで、つみたて投資枠は初心者向けといったイメージです！

NISAはiDeCoと異なり、運用している資産を途中で解約して現金化することが可能なので、運用の自由度もより高いと言えるでしょう。

iDeCoとは

iDeCo（個人型確定拠出年金）は公的年金とは異なり、自分で掛金を拠出して運用し、資産を形成する私的年金制度です。

加入は任意ですが、基本的に国民年金被保険者（20歳以上65歳未満）の方であればiDeCoを利用できます。

iDeCoの魅力は運用益が非課税になるだけではなく、掛金が全額所得控除になること。

主な投資対象が投資信託で毎月積立投資を行なっていくという点でNISAのつみたて投資枠と似ていますが、節税効果はiDeCoの方が大きいです。

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リスクを取りたくない方は定期預金や保険で運用することもできます！

ただし、iDeCoは年金制度であり、原則60歳までは保有商品の売却、つまり、資産の引き出しができない点にご注意ください。

NISAとiDeCoどっちがおすすめ？

「結局、NISAとiDeCoどっちの制度を活用すべき？」と疑問を抱いている方もいると思うので、再度それぞれの制度の長所を簡単にまとめます。

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NISAとiDeCoの長所に着目すると、どちらの制度を活用すべきか見えてきます！

運用の自由度を重視するならNISAがおすすめ！

資産形成の自由度を重視するならNISAがおすすめです。

iDeCoは対象の投資信託の積立投資のみに限られますが、NISA（成長投資枠）では投資信託のほかに株式やETFを自分の好きなタイミングで購入できます。

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まとまった資金を非課税口座で運用したい方はNISA（成長投資枠）を活用しましょう！

また、iDeCoは自身の年金を作るための制度なので、原則60歳まで資産を引き出すことができないのに対し、NISAは資産の売却・引き出しがいつでも可能です。

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このようにNISAはiDeCoと比べて運用の自由度が高いため、より柔軟に資産を形成したい方におすすめです！

老後を見据えて資産形成に取り組むならiDeCoがおすすめ！

一方、老後を見据えて資産形成に取り組むといった目的が明確になっている方にはiDeCoをおすすめします。

iDeCoは運用益が非課税になるほか、掛金が全額所得控除になるため、NISAよりも節税効果が高いです。

また、資金の受け取り時には退職所得控除（一括受け取りの場合）や公的年金等控除（分割受け取りの場合）の対象になります。

このように節税をしながら老後の資産形成に取り組める点はiDeCoの魅力ですが、60歳まで資金を引き出せない点には注意が必要です。

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手元にある程度の余裕資金があって、税金を抑えながら老後に向けて効率的に資産を形成していきたい方はiDeCoを活用しましょう！

NISAとiDeCoは併用可能

NISAとiDeCoは併用することも可能です。

そのため、急にお金が必要になっても対応できるようにメインはNISAで運用しつつ、老後にも備えるためにサブでiDeCoも活用するといった戦略も取れます。

また、NISAとiDeCoはそれぞれ非課税枠に上限が定められているので、余裕資金がある方は両制度を併用して活用することで非課税投資枠を最大限に利用することができます。

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ご自身の目的や運用計画に基づいて、バランスよくNISAとiDeCoを活用しましょう！

NISAとiDeCoで投資すべき商品は？

これからNISAやiDeCoを初めて活用する人には投資信託の積立投資をおすすめします。

投資信託は様々な資産に分散投資ができるので、株式に投資をする場合と比べてリスクを抑えられます。

加えて、NISA（つみたて投資枠）やiDeCoを活用して、毎月一定の金額を積み立てながら投資信託を購入すると、購入タイミングも分散でき、平均購入価格を低く抑えられる可能性があります。

投資信託は国内株式や米国株式、先進国株式、新興国株式といった投資対象ごとに商品が分かれていますが、初めての方におすすめしたいのは全世界株式インデックスファンドです。

全世界の株式に連動するインデックスファンドに投資をしておけば、より多くの銘柄に分散投資ができますし、世界経済の成長に伴って資産の増加も期待できます。

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リスクを少しでも減らしたいという方は安全資産の債券も組み込んだバランスファンドの活用を検討してみてください！

ネット証券のNISA / iDeCo比較

主要ネット証券のNISAとiDeCoについて比較してまとめました。

NISAとiDeCoはそれぞれ別で口座開設の手続きを行う必要があり、証券会社を分けて運用することも可能です。

下記の表を参考に口座開設を検討してみてください。

証券会社	NISA				iDeCo
	国内株式	IPO	海外株式	投資信託	取扱銘柄数	インデックス ファンドの数	信託報酬 （最低）
詳細	〇	〇	〇 （9カ国）	〇	38銘柄	20銘柄	0.05775%
詳細	〇	〇	〇 （6カ国）	〇	36銘柄	13銘柄	0.0561%
詳細	〇	〇	〇 （2カ国）	〇	28銘柄	16銘柄	0.05775%
詳細	〇	〇	〇 （1カ国）	〇	41銘柄	23銘柄	0.132%
詳細	〇	〇	〇 （1カ国）	〇	27銘柄	10銘柄	0.05775%

※調査日：2025年4月30日

NISAとiDeCoに関するよくある質問

Q

NISAとiDeCoは併用できますか？

A

NISAとiDeCoは併用可能です。

NISAの成長投資枠とつみたて投資枠も併用して活用することができます。

Q

NISAとiDeCoどっちから始めた方がいい？

A

NISAとiDeCoどっちから始めた方がいいかは人によって異なります。

資産運用の自由度を重視するならNISAがおすすめですし、老後を見据えて資産形成に取り組むならiDeCoがおすすめです。

NISAとiDeCoは併用もできますので、まずはご自身の目的に合致した制度をご活用ください。

Q

NISAとiDeCoはいくらから投資できますか？

A

NISA（つみたて投資枠）は毎月最低100円から、iDeCoは毎月最低5,000円から始められます。

途中で積立金額の変更も可能ですので、まずは少額からでも投資を行なってみてください。

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「株探広告編集局」はネット証券会社の手数料やNISA/つみたてNISAサービス、取扱銘柄数、ツールやアプリなど実際に口座開設をして調査を行い、ユーザーからの口コミや評価を基にした証券会社の比較・ランキングの作成と、当メディアの各記事の執筆を担当しています