投資のルールと目標を決めよう！

株価の上下に一喜一憂し、気づけば感情的な売買を繰り返していませんか。

多くの投資家が陥りがちな失敗の根本には明確な「目標」と「ルール」の欠如があります。

航海図や羅針盤を持たずに大海原へ出るのが危険なように、投資もまた明確な指針がなければ資産を危険に晒しかねません。

本記事では、なぜ投資に目標とルールが不可欠なのかという理由から挫折しないための具体的な目標設定3ステップ、そして自分を律する「マイルール」の作り方までを体系的に解説します。

この記事を参考に、感覚的な取引から卒業し、着実な資産形成への第一歩を踏み出しましょう。

コンテンツの編集者

株探広告編集局 証券チーム

企画担当者1名、コンテンツ制作・編集者2名で作成。【保有資格】FP2級 / AFP
現役投資家と元証券マンが資産運用に役立つコンテンツを分かりやすく発信！
実際に10以上の証券口座を開設した上で、各証券会社のメリット・デメリットを比較して記事を作成しています。

※当コンテンツは「株式会社ミンカブ・ジ・インフォノイド」が監修しております。詳しいコンテンツポリシーはこちらに記載しています。

投資に「目標」と「ルール」が必要不可欠な理由

なぜ投資の世界で、多くの人が思うような成果を出せずに退場してしまうのでしょうか。

その大きな理由の一つが、明確な「目標」と自分だけの「ルール」を持たずに、感情の波に飲まれてしまうことにあります。

航海図や羅針盤を持たずに大海原へ漕ぎ出すのが無謀であるように、投資もまた明確な指針がなければ成功するのは難しいです。

ここでは、目標とルールがあなたの資産形成に不可欠である理由を3つの側面から解説します。

冷静な判断がしやすくなる

株価は常に変動しており、その動きは私たちの感情を大きく揺さぶります。

株価が上昇すれば「もっと上がるはずだ」という欲望が生まれ、逆に下落すれば「これ以上損をしたくない」という恐怖に駆られるのは自然なことです。

しかし、こうした感情に基づいた取引は高値掴みや狼狽売りといった失敗につながりかねません。

あらかじめ「株価が15%上昇したら利益確定する」「購入価格から8%下落したら損切りする」といった具体的なルールを定めておけば、それが感情の防波堤となります。

どのような状況でも、決めたルールに従って機械的に判断することで、一時の感情に流されない合理的な投資判断を下しやすくなります。

自分に合った投資スタイルが見つかる

「投資」と一言でいっても、その手法は千差万別です。

数分単位で売買を繰り返すスキャルピングから数十年単位で資産を育てる長期投資まで、様々なスタイルが存在します。

初心者が自分に合った投資スタイルを見つけるのは決して簡単なことではありません。

ここで道標となるのが「目標設定」です。

例えば、「30年後に老後の資金として2,000万円」という目標を立てたとします。

この場合、選ぶべきは短期的な値動きを追う投機的な手法ではなく、インデックスファンドの積立投資や、安定した高配当株への長期投資といった選択肢がおのずと見えてくるでしょう。

ゴールが明確になるからこそ、自分に合った投資スタイルを発見できます。

投資のモチベーションが維持できる

資産形成は一朝一夕で成し遂げられるものではなく、長い年月を要するマラソンのようなものです。

相場が停滞する時期もあれば、資産が大きく目減りする暴落を経験することもあるでしょう。

このような時、ただ漠然と「お金を増やしたい」と考えているだけでは不安に耐えきれず投資を辞めてしまうかもしれません。

しかし、「10年後に子供が大学へ進学するための資金」「20年後に夫婦で世界一周旅行をするための資金」といった具体的でワクワクする目標があればどうでしょうか。

このような目標があると、困難な時期を乗り越え、コツコツと積立を続けるための強力な原動力になります。

明確な目標は投資を続けるための精神的な支柱となり、最終的にゴールへたどり着く確率を大きく高めてくれます。

挫折しない投資目標の立て方

投資の目標とルールの重要性を理解したところで、次はその目標を具体的に設定するステップに進みましょう。

ここで大切なのは漠然としたものではなく、挫折しないための具体的で実現可能な目標を立てることです。

「とにかくお金持ちになりたい」といった曖昧な目標では、途中で何をすべきか見失いがちになります。

これから紹介する3つのステップを踏むことで、あなたの投資は明確な目的を持つようになり、日々の株価変動に惑わされない長期的な資産形成の土台が完成します。

STEP1：投資の目的を明確にする

最初のステップは、あなた自身が「なぜお金を増やしたいのか」という投資の目的を明らかにすることです。

この目的こそが、長期にわたる投資の旅を支えるコンパスとなります。

目的を具体化するために、「いつまでに」「いくら」必要なのかをセットで考えてみましょう。

このように具体的なライフイベントと金額を結びつけることで、目標が自分ごととして捉えやすくなります。

株探広告編集局
編集者

まずはノートやスマートフォンのメモ帳に、思いつくまま書き出してみることから始めてください！

STEP2：目的から目標利回りを逆算する

目的が明確になったら、次はそれを具体的な「数値目標」に落とし込みます。

ここでは、STEP1で設定した「目標金額」「期間」、そして「毎月の積立可能額」の3つの要素から、目標達成に必要となる「年間の利回り（リターン）」を逆算していきます。

例えば、「毎月3万円を20年間積み立てて、1,000万円を目指す」ケースを考えてみましょう。

積立元本は合計で720万円（3万円×12ヶ月×20年）ですから、差額の280万円を資産運用で生み出す必要があります。

この場合、求められる年利はおおよそ3.8%という計算になります。

このような計算は少し複雑に感じるかもしれませんが、金融庁のつみたてシミュレーターといったウェブサイトを利用すれば、誰でも簡単に算出することが可能です。

株探広告編集局
編集者

このステップを踏むことで、漠然とした夢が、達成すべき具体的な数値目標へと変わります！

STEP3：投資スタイルを決める

目標利回りが算出できれば、いよいよ最後のステップです。

この目標利回りを基準に自身が取るべきリスクの大きさを把握し、最適な「投資スタイル」を決定します。

算出した目標利回りが現実的かどうかを判断し、それに合わせた投資手法を選びましょう。

このように、目標利回りから逆算することで、他人の意見や市場の雰囲気に流されることなく、自分自身の目標達成に最適化された投資スタイルを論理的に選択できるようになります。

自分を律するマイルールの作り方

達成すべき投資目標が定まったら、次はその道のりを安全に進むための「マイルール」を策定する段階です。

このルールはあなたを縛るためのものではありません。むしろ、投資の最大の敵である自分自身の感情から大切な資産を守るための盾となる存在です。

ルール作りの大原則はただ一つ。「なんとなく」や「そろそろ」といった曖昧な感覚を排除し、すべてを客観的な数字で決めること。

ここでは数あるルールの中でも特に重要となる、出口戦略としての「利益確定」と「損切り」の作り方に焦点を当てて解説していきます。

利益を逃さない「利益確定」のルール

順調に含み益が伸びていくと、「まだ上がるかもしれない」「もっと利益を伸ばしたい」という欲望が生まれるのは当然のことでしょう。

しかし、その欲望が判断を鈍らせ、絶好の売り時を逃した結果、利益が縮小、あるいは損失に転じてしまうケースは後を絶ちません。

天井で売り抜けることはプロでも至難の業です。

株探広告編集局
編集者

「頭と尻尾はくれてやれ」という相場格言の通り、完璧を求めず、着実に利益を確保するルールをあらかじめ決めておくことが重要になります！

大切なのは感情を挟む余地のない明確な基準を持つことです。

明確な基準を持つことで、欲に目がくらむことなく、計画的に資産を積み上げていくことが可能となります。

損失を限定する「損切り」のルール

投資における成功と失敗を分ける最も重要なルールが、この「損切り」だといっても過言ではありません。

多くの投資家が市場から退場する最大の理由は損失を確定できず、傷口を広げてしまうことにあります。

「もう少し待てば株価は戻るはずだ」という希望的観測や「損を認めたくない」というプライドは合理的な判断を妨げる大きな壁です。

株探広告編集局
編集者

損切りは失敗ではなく、予期せぬ大きな損失から資産を守り、次のチャンスに備えるための必要経費だと考えましょう！

このルールだけは絶対に破らないという強い意志を持ってください。

証券会社の逆指値注文といった機能を活用すれば、設定した株価に達した際に自動で売り注文を出してくれるため、感情が入り込む隙をなくすことができます。

作った目標とルールを守り続けるための3つの習慣

投資の目標を設定し、自分を律するためのルールを作成しても、それを長期にわたって守り続けなければ意味がありません。

実はこの継続こそが資産形成における最も難しい課題の一つと言えます。

一度決めた計画を形骸化させず、常に自分にとって最適な状態に保つためには意識的な「習慣」が不可欠です。

ここでは、あなたの投資を成功に導くための3つの重要な習慣を紹介します。

定期的に見直しを行う

一度立てた目標やルールは、永遠に絶対的なものではありません。

なぜなら、私たち自身のライフステージや経済状況、そして市場環境そのものが常に変化し続けるからです。

20代独身の頃に立てた計画が、家族を持った40代の自分にも最適とは限りません。

年に一度、あるいは半年に一度など、タイミングを決めて自分の投資計画全体を冷静に見直す機会を持ちましょう。

定期的なメンテナンスを行うことで、投資計画は常に今の自分に寄り添った実用的な道しるべになり続けます。

投資の記録をつける

日々の取引を記録に残すことは、自身の投資を客観的に分析し、改善していくための最高の教材となります。

記憶だけに頼ると、成功体験は過大評価し、失敗は忘れてしまいがちになるものです。

銘柄名や売買価格だけでなく、「なぜその銘柄を買おうと思ったのか」「なぜそのタイミングで売却したのか」という理由まで言語化して記録することが大切です。

この記録を後から見返すことで、自分の投資判断の癖や、感情が揺れ動きやすいパターンが見えてくるでしょう。

例えば、「話題のテーマ株に飛びつきがちだ」「下落相場でルールを破って損切りが遅れがちだ」といった弱点を自覚できます。

投資ノートは自分の勝ちパターンを確立し、同じ過ちを繰り返さないための貴重な財産となります。

相場から距離を置く時間を作る

スマートフォン一つでいつでも株価が確認できる現代では、意図的に相場から距離を置く意識が非常に重要になります。

四六時中ポートフォリオを眺めていると、短期的な価格の動きに心が乱され、本来不要な売買を繰り返してしまうかもしれません。

これは長期的な視点で立てたはずの目標やルールを自ら壊しかねない危険な行為です。

「株価の確認は仕事が終わった後の1日1回だけにする」「週末にまとめて資産状況をチェックする」など、自分なりのルールを決めてみましょう。

優れた投資家ほど、日々の細かな値動きに一喜一憂せず、自分が決めた方針を信じてどっしりと構えています。

運営者情報

株探広告編集局

「株探広告編集局」はネット証券会社の手数料やNISA/つみたてNISAサービス、取扱銘柄数、ツールやアプリなど実際に口座開設をして調査を行い、ユーザーからの口コミや評価を基にした証券会社の比較・ランキングの作成と、当メディアの各記事の執筆を担当しています