ポイント還元率が高いクレジットカード16選｜3％以上の高還元クレカも比較

クレジットカード選びで重視される要素のひとつに「ポイント還元率」があります。

還元率が高いクレジットカードなら、貯まったポイントを使ってショッピングができて節約になります。

最近では「通常還元率は高くないものの、特定の店舗で3％以上」といったように、普段使いする店舗によって高還元率カードが変わってくるようになりました。

なお、一般的なクレジットカードの通常ポイント還元率は0.5％前後で、1％以上なら高還元率の目安とされています。

本記事では、実際に様々なカードを調査し、ポイントを貯めて使った高還元率クレジットカードを比較しました。

本記事では、編集部の担当者が通常還元率・特約店での還元率・年会費を引いた実質還元率の3つの視点で、ポイント還元率が高いクレジットカードを比較します。

監修者

ファイナンシャルプランナー

伊藤亮太

慶應義塾大学大学院修士課程修了後、証券会社の営業などを経て独立。2007年にスキラージャパン株式会社を設立。
ファイナンシャルプランナーとしても活動し、生活設計などのアドバイスを行う。
専門は、資産運用・年金・保険。CFP、DCアドバイザー、証券外務員の資格を保有。 ...続きを読む
「知識ゼロから2時間でツボがわかる! お金の増やし方見るだけノート」（宝島社）・「大図解 お金のしくみ見るだけノート」（宝島社）など著書も多数。

ポイント還元率が高いクレジットカードランキング｜3つの還元率で比較

編集部の担当者が調査・実際に利用したクレジットカードの中から、以下の基準でポイント還元率が高い16枚を選びました。

さらに、編集部が実施したアンケート調査の結果（口コミ）もランキングに加味しました。他のユーザーの体験談や感想もぜひ参考にしてみてください。

カード	JCB カード W	三井住友カード（NL）	リクルート カード	楽天 カード	三菱ＵＦＪ カード	PayPay カード	三井住友カード ゴールド（NL）	Olive フレキシブルペイ 一般	au PAY カード	セゾンパール アメックス	P-one カード ＜Standard＞	dカード GOLD	イオンカード （WAON一体型）	DMM JCBカード	三井住友カード プラチナプリファード	アメックス ゴールド プリファード
ポイント還元率 （通常）	1.0％	0.5％	1.2％	1.0％	0.5％	1.0％	0.5％	0.5％	1.0％	0.5％	1.0％ （請求時割引）	1.0％	0.5％	1.0％	1.0％	1.0％
ポイント還元率 （最大）	1％～10.5％ （加盟店）	7％ （対象のコンビニ・飲食店）	3.2％ （じゃらんなど）	3～18％ （楽天市場）	20％[6] （対象の[14]コンビニ・飲食店など）	5％ （Yahoo!ショッピング等）	7％ （対象のコンビニ・ 飲食店）	20％[16] （対象のコンビニ・ 飲食店）	2％ （Ponta加盟店など）	2％ （QUICPay利用時）	1.0％ （請求時割引）	最大10％ （ドコモケータイ/ドコモ光）	1％ （イオンなど5％割引も）	3％ （DMMサービス）	10％ （リワードアップ プラチナプリファード）	Amazon.co.jpなど3％
年会費 （税込）	無料	無料	無料	無料	永年無料	無料	5,500円 ※条件達成で 翌年から無料	無料	無料	初年度無料 1年に1度の利用で 翌年も無料 ※通常年会費1,100円	無料	11,000円	無料	無料 ※入会月から翌年同月までに カードの利用がない場合 カードサービス手数料 税込1,650円	33,000円	39,600円
国際ブランド	JCB	Visa, Mastercard	Visa, Mastercard, JCB	Visa, Mastercard, JCB, AMEX	Visa,Mastercard® JCB,アメリカン・エキスプレス®	Visa ※初回申込はVisa限定。 2枚目以降はJCBや Mastercardも選択可	Visa, Mastercard	Visa	Visa, Mastercard	American Express	Visa, Mastercard, JCB	Visa, Mastercard	Visa, Mastercard, JCB	JCB	Visa	AMEX
追加カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード	ETC	ETC, 家族カード	ETC, 家族カード
申し込み	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式 サイト	公式サイト	公式 サイト	公式 サイト

本記事では、ポイントの貯まりやすさに加え、年会費や特典のバランスも踏まえて総合的に評価したクレジットカードのおすすめランキングをベースに、「還元率の高さ」に特化したカードを厳選しました。

通常ポイント還元率の高いカードだけでなく、利用頻度の高い店舗やサービスで還元率がアップするカードも掲載しています。

また、還元率が高くてもポイントの使い道が限られていたり、使い勝手に制約があったりすると節約効果を得にくいため、ポイントの使いやすさも評価項目に含めています。

No.1

JCBカード Wは通常1％、Amazon.co.jpで2％の高還元率

JCBカード Wは「通常還元率1％」「Amazon.co.jpで2％」という高還元率なクレジットカードです。[2]

通常還元率が1％のため、公共料金のカード払いやスーパーなどの支払いでも、1％のポイントが貯まります。

さらに、「J-POINTパートナー」加盟店なら、最大10.5％のポイント付与率[2]になり、効率よくポイントを貯められます。

J-POINTパートナーでのポイント還元率

店舗名	ポイント還元率 （JCBカード W/JCBカード W plus L）
Amazon.co.jp	2.0%
スターバックス	10.5%
セブン‐イレブン	2%
ポプラ	3%
メルカリ	1.5%
ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品	1.5%
ビックカメラ コジマ	1.5%

※事前にポイントアップ登録が必要です。
※利用加盟店や交換商品等によりポイント付与条件や還元率は異なる場合があります。
J-POINTパートナー公式サイトより
※調査日：2026/1/14

※Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
※セブン‐イレブンでは、一部対象とならない店舗があります。法人会員の方は対象となりません。
※スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ、Starbucks eGift 、モバイルオーダーが対象です。

編集部の担当者もAmazon.co.jpでJCBカード W plus Lを使用しており、貯まったポイントをそのままAmazon.co.jpの支払いに使っています。

編集部が実施したアンケート調査でも、JCBカード Wのメリットとして「Amazon.co.jpで還元率が高いこと」が複数あげられていました。

30代 / 女性

Amazon.co.jpで還元率が高いのは貴重

Amazon.co.jpで還元率が上がるクレジットカードはなかなかないので貴重ですね。年会費が無料なのもありがたいです。

30代 / 男性

Amazon.co.jp以外でも高還元

Amazon.co.jp以外でも高還元率のクレジットカードを探してJCBカード Wにたどり着きました。レートは下がりますがポイントが使えるのも他にはないメリットだと思います。

ただし、実質のポイント還元率が交換先によって変わる点には注意が必要です。

Amazon.co.jpやnanacoなど、他社サービスのポイントに交換したりチャージしたりする場合は、還元率が実質0.5～0.8％程度になります。

20代 / 女性

交換先でレートは下がる気がしている

たしかにポイント付与率は高いですが、実質還元率が少し下がるような気もしている

Amazon.co.jpやニトリなど、他のクレジットカードではポイント還元率の上乗せ対象になりにくい店舗やサービスで高還元な点は、JCBカード Wの特徴です。

また、JCBが発行するプロパーカードであることも特徴のひとつです。

JCBカード Wの詳細情報
通常還元率	1.0％[2]
最高還元率	最大10.5％[2]
年会費	永年無料
貯まるポイント	J-POINT
ポイント使い道（例）	MyJCB Payでのポイント利用 Amazon.co.jp カード支払い充当
有効期限	2年
国際ブランド	JCB

JCBカード W/JCBカード W plus Lのキャンペーン

• 新規入会＆条件達成で最大24,000円相当プレゼント！（2026年10月1日～終了日未定）

年会費永年無料

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No.2

三井住友カード（NL）は対象コンビニで7％のVポイントが貯まる

三井住友カード（NL）は年会費永年無料で通常0.5％のポイント還元率です。

しかし、「対象の飲食店やコンビニでスマホのタッチ決済をすると7％ポイント還元[3]」など大きなポイントアップがあります。

ポイントアップ一覧

• 対象のコンビニ・飲食店で7％[3]ポイント還元
• リワードアップ U25
• ココイコ
• 家族ポイント

25歳以下の学生限定で対象のサブスクで最大＋9.5％になるため、例えば2,000円ほど対象のサブスクを使っていれば年間で2,400円相当のVポイントが貯まります。

年会費無料のため、ポイント重視の学生や若者の初めてのクレカとしてもおすすめできます。

貯まったポイントはスマートフォンアプリの「Vポイント Payアプリ」で1ポイント=1円でチャージして使えます。

筆者も愛用しているアプリで、Vポイント加盟店ではバーコードを読んでもらうだけでポイント支払いができますし、アプリをApple PayやGoogle Payに紐づけすればiDが使える店舗でもポイント支払いが可能です。

三井住友カード（NL）のポイントに関する口コミや詳細

40代 / 男性

Vポイントの使い勝手

ポイントが貯まりやすいうえにTポイントを吸収する形になったことでVポイントの使い勝手が上がった。

三井住友カード（NL）の詳細情報
通常還元率	0.5％
最高還元率	7％（対象の飲食店・コンビニ等で）[3]
年会費	永年無料
貯まるポイント	Vポイント
ポイント使い道	VポイントPayアプリ Vポイント加盟店 Amazon.co.jpギフト券など
有効期限	最後にポイント加算/利用から1年
国際ブランド	Visa、Mastercard

三井住友カード（NL）のキャンペーン

• 新規入会＆条件達成で最大23,000円相当(2026/6/1～)

最大23,000円相当進呈

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No.3

リクルートカードは通常1.2％、公共料金でも1.2％ポイント還元

リクルートカードは、通常ポイント還元率が1.2％に設定されています。

一般的に高還元率とされる1.0％還元のクレジットカードと比較しても、高い還元率水準です。

また、公共料金の支払いでも1.2％のポイントが付与されます。そのため、日常の買い物だけでなく、固定費の支払いでもポイントを獲得できます。

公共料金のポイント還元率比較

カード名	ポイント還元率 （公共料金）
リクルートカード	1.2％
JCBカード W	1.0％[2]
P-oneカード ＜Standard＞	1.0％
三井住友カード（NL）	0.5％
セゾンパール アメックス	0.5％
楽天カード	0.2％

ポイントの使い道も優秀で、なかでもローソンなどで使える「Pontaポイント」に1ポイント＝1円で交換できるのが口コミでも高く評価されています。

60代 / 女性

Pontaポイントに交換できるのが良い

還元率が良いうえにPontaポイントに交換できるのが使いやすい

30代 / 男性

ローソンお試し引換券がお得

貯まったポイントをPontaに変えられる。ローソンでお試し引換券がお得

普段使いで貯まりやすいポイントをPontaポイントに交換して、ローソンやケンタッキーなどで買い物すれば日々の節約に効果大です。

ただし、数少ないデメリットとして「電子マネーのチャージではポイントがつかないものもある」点は注意しましょう。

リクルートカードの詳細情報
通常還元率	1.2％
最高還元率	最大3.2％（じゃらんなど）
年会費	永年無料
貯まるポイント	リクルートポイント
ポイント使い道	Pontaポイント交換 dポイント交換 Amazon.co.jpなど
有効期限	2年
国際ブランド	JCB、Visa、Mastercard

リクルートカードのキャンペーン

• 新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント！（JCBブランド限定）

1.2%ポイント還元

No.4

楽天カードは通常還元率1％、楽天市場で3％以上ポイントが貯まる

楽天カードは通常ポイント還元率1％（100円で1ポイント）と高還元率のクレジットカードです。

さらに、楽天市場では最大3％～18％の還元率（※条件・上限あり）になり、例えば2万円の買い物で最大3,600ポイントも貯まります。

他にも、「楽天ポイントカード」が一体になっていますので、楽天ポイント加盟店のスーパーや飲食店で「ポイントカード提示＋クレジットカード利用＝ポイント二重取り」が可能です。

楽天ポイント加盟店

ジャンル	店舗名
レストラン	・ケンタッキー・フライド・チキン ・幸楽苑 ・ガスト ・バーミヤン ・すき家 など
コンビニ	・ファミリーマート ・デイリーヤマザキ ・スリーエイト ・ポプラ
百貨店・スーパー	・西友 ・東急ストア ・大丸 ・松坂屋 など
ドラッグストア	・ツルハドラッグ ・B&Dドラッグストア ・サンドラッグ ・ダイコクドラッグ など
美容・健康	・湘南美容クリニック ・AGAスキンクリニック ・TAYA など

調査日：2025年9月26日
出典：楽天ポイントカード公式サイト

さらに、楽天市場や楽天ポイント加盟店、楽天ペイでは「1ポイント=1円」のレートでポイントでの買い物もできます。

編集部の担当者も「楽天ペイ」が使える店舗ではポイントで買い物をしたり、楽天ペイに紐づけた「モバイルSuica」に楽天ポイントでチャージしたりして交通費を節約しています。

※編集部の担当者の楽天ペイのSuicaチャージ画像

楽天カードは、通常還元率1％でポイントが貯まりやすく、楽天市場や楽天ペイでは1ポイント=1円として使える点が特徴のクレジットカードです。

楽天市場でこんなにポイントが貯まる

楽天市場は「SPU」という制度があり、楽天カードで支払うなど、楽天経済圏のサービスを利用すればするほど、楽天市場でのポイント還元率が上がっていきます。

SPUの条件一覧は以下のとおりです。

SPU項目	楽天市場でのポイント還元率	上限/ポイントの種類
楽天会員登録	1倍	上限なし/ 通常ポイント
楽天カード通常分 楽天カードで楽天市場で買い物	+1倍	上限なし/ 通常ポイント
楽天カード特典分 楽天カードで楽天市場で買い物	+1倍 ※消費税・送料・ラッピング料除く	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天銀行+楽天カード ①楽天銀行で楽天カード利用代金の引き落としで+0.3倍、 ② ①を達成うえさらに購買の前月に楽天銀行で給与・賞与・年金の受け取りで+0.2倍	最大+0.5倍 ※消費税・送料・ラッピング料除く	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天モバイル+ エントリー Rakuten最強プラン・Rakuten最強プラン（データタイプ）※Rakuten最強U-NEXT含む	+4倍	2,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天モバイルキャリア決済+ エントリー 月に2,000円以上の料金支払い	+2倍	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
Rakuten Turbo/楽天ひかり+ エントリー Rakuten Turboまたは楽天ひかりの契約	+2倍	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天証券（投資信託） 当月合計3万円以上のポイント投資（楽天ポイントコースと、マネーブリッジの設定要、 1ポイント以上利用したポイント投資が対象）	+0.5倍	2,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天証券（米国株式） 当月合計3万円以上のポイント投資（米国株式 円貨決済） ※米株積み立ておよび買い付け手数料無料海外ETF除く （楽天ポイントコースと、マネーブリッジの設定要、1ポイント以上利用したポイント投資が対象）	+0.5倍	2,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天ウォレット 暗号資産現物取引で月合計3万円以上購入（ポイント交換含む）	+0.5倍	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天でんき 楽天でんきを契約し、月額利用5,500円（税込）以上かつクレジットカードによる決済完了	+0.5倍	2,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天トラベル 対象サービスを月1回5千円以上予約し、対象期間の利用（バス予約は対象外）	+1倍	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天ブックス 月1回1注文3千円以上買い物（クーポン割引後の税込金額）	+0.5倍	500ポイント/ 期間限定ポイント
楽天Kobo 電子書籍を月1回1注文3千円以上買い物（クーポン割引後の税込金額）	+0.5倍	500ポイント/ 期間限定ポイント
Rakuten Pasha クーポンで当月に300ポイント以上獲得し、「今日のレシートキャンペーン」にて審査通過レシート10枚以上達成	+0.5倍	1,000ポイント/ 期間限定ポイント
楽天ラクマ ・月間合計2,000円以上の販売&発送通知完了 ※集計は発送通知完了月	+0.5倍	500ポイント/ 期間限定ポイント
Rakuten Fashionアプリ Rakuten FashionアプリでRakuten Fashion商品を月1回注文5千円以上買い物（送料別、クーポン割引後の税込価格）	+0.5倍	500ポイント/ 期間限定ポイント
楽天ビューティ 月1回3,000円以上利用（クーポン割引後の税込金額）	+0.5倍	500ポイント/ 期間限定ポイント
楽天Kドリームス 月間合計10,000円以上の投票	+0.5倍	2,000ポイント/ 期間限定ポイント
合計	18倍

• ・通常ポイント
  ⇒最後にポイントを獲得した月から1年間。獲得するたびに期限は延長される
• ・期間限定ポイント
  ⇒獲得月の翌月

編集部の担当者は楽天モバイル・楽天銀行を利用し、楽天ブックスでも毎月書籍を購入しているため、楽天市場ではおおむね7.8％のポイント還元率になっています。

楽天市場では、楽天カードでショッピングするだけでも3％のポイント付与率になるため、他のSPUの条件を達成していない場合でもポイントが付与されます。

楽天カードのポイントについての口コミや詳細

楽天カードの口コミ調査では、「ポイントが貯まりやすい」「楽天市場だけでなく街での利用も便利」という声が多数集まりました。

この結果から、多くの楽天カードユーザーに共通するメリットであることがうかがえます。

50代 / 男性

楽天経済圏でポイント貯まりやすい

楽天経済圏なので支払いは殆ど楽天カードにしてることでかなり効率的にポイントが貯まります

30代 / 女性

ポイントが貯まりやすく使いやすい

楽天市場や街の利用でもポイントが貯まりやすく使用しやすいです。

一方で、公共料金支払いの還元率が0.2％（500円で1ポイント）である点はデメリットとして捉えられています。

編集部の担当者も、電気代や水道代は別のクレジットカードで支払っています。

また、保険料や携帯電話利用料金なども0.5％（200円で1ポイント）に下がってしまう点にも注意しましょう。

40代 / 女性

公共料金のポイントは残念

最近公共料金でのポイント付与率が下がったのが残念です。

楽天カードの詳細情報
通常還元率	1.0％
最高還元率	最大18％（楽天市場） ※条件・上限あり
年会費	永年無料
貯まるポイント	楽天ポイント （1P＝1円）
ポイント使い道	楽天市場 楽天モバイル 楽天ペイ 楽天ポイント加盟店 カード支払い充当など
有効期限	最後にポイントを貯める/利用から1年
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・American Express

楽天カード/楽天PINKカードのキャンペーン

• 新規入会＆3回利用で5,000ポイント進呈！

年会費無料

≫楽天カードの詳細を見る

No.5

三菱ＵＦＪカードはＭＤＣアプリログインなどで最大20％のグローバルポイント還元[6]

三菱ＵＦＪカードは基本のポイント還元率は0.5％ですが、対象店舗[14]では7％[18]、さらに条件達成で最大20％[6]もの高還元率になります。

ポイント優遇対象加盟店(一例)

ジャンル	店舗・サービス名
コンビニ	セブン‐イレブンなど対象のコンビニ
自動販売機	コカ･コーラ自販機（*）
飲食チェーン	ピザハットオンライン 松屋 松のや マイカリー食堂 くら寿司 スシロー
スーパーマーケット	オーケー オオゼキ 三和 フードワン スーパー魚長 生鮮げんき市場 生鮮乃木市場 東武ストア 肉のハナマサ ジャパンミート ヤマナカ フランテ フランテロゼ

（*）：コカ･コーラは自販機上のタッチ決済、QUICPay、Coke ON®でのご利用分が対象です。
Coke ON®はThe Coca-Cola Companyの登録商標です。© The Coca-Cola Company。
QUICPay（クイックペイ）TMは、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
（*）：対象店舗によってはアメリカン・エキスプレス®のカードは優遇対象外となります。
調査日：2026年1月20日
出典：三菱ＵＦＪニコス（株）公式サイト

以下の条件を達成すれば最大20％グローバルポイント還元[6]となります。

最大20%グローバルポイント還元（*1）達成条件

対象サービス	還元率	達成条件
ＭＤＣアプリログイン	＋0.5％	ＭＤＣアプリに月1回以上ログイン
5万円以上のカード利用	＋0.5％	三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用
スマホ決済または グローバルポイント Walletチャージ	＋0.5％	Apple Pay(QUICPay)で利用、またはグローバルポイント Walletへチャージ（*2）
楽Ｐａｙ登録またはリボ/分割/カードローン	＋2.0％	楽Ｐａｙ登録または1万円以上のリボ・分割・カードローンを利用 （*）三菱ＵＦＪカードのカードローンのみが対象
三菱ＵＦＪダイレクトログイン	＋1.0％	三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン
給与/年金の受け取り	＋1.0％	三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金を受け取る
ＭＵＦＧグループのつみたて投資	＋1.0％	ＭＵＦＧグループのつみたて対象商品の利用
住宅ローン契約	＋1.0％	三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの契約がある
COIN+口座登録	＋0.5％	COIN+が使える「エアウォレット」アプリなどで三菱ＵＦＪ銀行の口座を登録
対象サービスをカード払い	最大＋5.0％	三菱ＵＦＪカードで支払い (1つにつき+1.0％アップ)

調査日：2025年11月13日
出典：三菱ＵＦＪニコス(株)公式サイト
（*1）最大20％ポイント還元にはご利用金額の上限など各種条件・ご留意事項がございます。還元率および相当額表記は、1ポイント=5円相当として利用した場合です。なお、1ポイントの相当額は利用方法により異なります（キャッシュバックへの交換の場合、1ポイントは4円となります）。
（*2）Apple、Apple Payは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。QUICPay（クイックペイ）TMは、株式会社ジェーシービーの登録商標です。

「アプリへのログイン」や「スマホ決済の利用」など、所定の条件を達成することでポイント還元率がアップします。

20％のポイント還元が適用された場合、対象店舗[14]で1回500円の買い物を20回行うと、合計2,000円相当のポイントをためることも可能です。

例えば、ランチに松屋やセブン‐イレブンで500円を使う場合、20日で2,000円相当のポイントを獲得できます。

たまったポイントは電子ギフトやJALマイルへの交換などに利用できます。

グローバルポイント使い道

交換先	ポイント交換
デジタルKFC CARD	125P→500円分
吉野家デジタルギフト	125P→500円分
タリーズデジタルギフト	125P→500円分
図書カードネットギフト	125P→500円分
劇団四季ギフトコード	250P→1,000円分

調査日：2025年11月13日
出典：ＭＵＦＧカード 会員サイト

三菱ＵＦＪカードのポイントに関する口コミや詳細

50代 / 男性

ポイントがたまりやすいお店が多い

普段よく行くお店でポイントがたまりやすいお店が多いのが良い点です

20代 / 男性

対象の[14]お店を使うかどうか

ポイント還元は高い方ですが、対象の[14]お店を使わないとたまりにくいと感じる

三菱ＵＦＪカードの詳細情報
通常ポイント還元率	0.5％
最高ポイント還元率	最大20％[6]
年会費	永年無料
たまるポイント	グローバルポイント
ポイント使い道	吉野家デジタルギフト、JALマイルなど
有効期限	獲得月から2年
国際ブランド	Visa、Mastercard®、JCB、アメリカン・エキスプレス®

年会費永年無料

≫三菱ＵＦＪカードの詳細を見る

No.6

PayPayカードは通常1％[7]、PayPayで最大1.5％ポイント還元

PayPayカードは通常1.0％、PayPay利用時は最大1.5％のポイント還元率です。[7]

2025年1月からは、PayPayカード以外のクレジットカードをPayPayの支払いに利用できなくなったため、PayPayを利用する場合はPayPayカードが選択肢となります。

「PayPay」を利用したお支払いの際に、「PayPayカード」「PayPayカード ゴールド」以外のクレジットカードを利用した決済ができなくなる期日を2023年8月1日から2025年1月に見直します。

引用元：PayPay公式サイト

PayPayカードは「PayPay請求書支払い」にも対応しており、PayPayで請求書のバーコードを読み取ることで税金などの請求書支払いを行えます。

PayPayで最大1.5％のポイント還元を受けるには、PayPayステップの条件を達成する必要があります。

PayPayステップ一覧表

内訳	ポイント還元率
PayPayアプリ（PayPayクレジット）もしくは PayPayカードでの支払い	1.0％
PayPayまたはPayPayカードでの支払いで以下の条件を達成する 前月に200円以上の決済を30回以上行う 前月に合わせて10万円分の支払いを済ませる	＋0.5％
合計	最大1.5％

調査日：2025年9月26日
出典：PayPay公式サイト

貯まったPayPayポイントは、文字通りPayPayの支払いに活用できます。

バーコード決済画面で「PayPayポイントを使う」をオンにすることで、ポイントを支払いに充当できます。

口コミでも「PayPayポイントで割引になった」「PayPayポイントはすぐ貯まる」という声が複数寄せられました。

40代 / 女性

PayPayとの組み合わせで割引になった

PayPayカードとPayPayをうまく使って20％割引で食事できたこともあった

40代 / 男性

PayPayポイントの還元率が高い

PayPayポイントの還元率が高い点が気に入っている。

編集部の担当者も、PayPayのイベント期間に数千円相当のポイントを獲得したことがあります。

PayPayを普段使いする人にとって、PayPayカードは検討の候補になる1枚です。

PayPayカードの詳細情報
通常還元率	1％[7]
最高還元率	PayPayで最大1.5％
年会費	永年無料
貯まるポイント	PayPayポイント
ポイント使い道	PayPayでの利用
有効期限	なし
国際ブランド	Visa ※初回申込はVisa限定。2枚目以降はJCBやMastercardも選択可

PayPayカードの入会特典

• 公式サイトをご確認ください

PayPayがお得

≫PayPayカードの詳細を見る

No.7

三井住友カード ゴールド（NL）は年間利用額100万円以上で翌年以降年会費無料に[4]

三井住友カード ゴールド（NL）は通常還元率は0.5％ですが、対象の飲食店・コンビニで7％[3]のポイント還元を受けられるゴールドカードです。

最大8%ポイント還元の対象店舗

• セイコーマート（※1）
• セブン‐イレブン
• ポプラ（※2）
• ミニストップ
• ローソン（※3）
• マクドナルド
• モスバーガー（※4）
• ケンタッキーフライドチキン
• 吉野家
• フレッシュネスバーガー
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司

※1~5

• ※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象
• ※2 生活彩家も対象
• ※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
• ※4 モスバーガー＆カフェも対象
• ※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象外

例えば筆者も三井住友カード ゴールド（NL）を愛用していますが、AndroidスマホのGoogle Payに紐付け設定し、セブン‐イレブンやガストでスマホのタッチ決済をしています。

7％のポイント還元は家族カードも対象になるため、筆者は配偶者に家族カードを作成し、夫婦で対象店舗の利用が多い月（およそ42,900円利用）では3,000ポイント相当も獲得しています。

さらに、三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で「翌年以降の年会費が永年無料」「1万ポイントプレゼント」という特典もあります[4]。

通常還元率は0.5％ですが、年間利用条件を達成すると、100万円の利用で合計15,000ポイントを獲得できます。

この場合、ポイント還元率は実質1.5％となり、高い還元率となります。

年間100万円の利用は、毎月換算するとおよそ8.4万円で達成できます。

家賃や光熱費、スマホ通信費など、固定費を三井住友カード ゴールド（NL）支払いに変更することで達成できる可能性もあります。

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なお、貯まったポイントは「VポイントPayアプリ」に連携させれば、Apple PayやGoogle Payで支払いに利用できます（電子マネーとしてはiDやタッチ決済）。

Apple PayやGoogle Payはコンビニ・スーパー・ファミレスやファーストフードなど幅広い店舗で利用できるため、ランチや買い物をポイントで支払うことで節約につながります。

三井住友カード ゴールド（NL）のポイントに関する口コミや詳細

20代 / 男性

Vポイントに満足

Vポイントは使える場所が多く、ポイント還元率も高いため満足感がある

20代 / 女性

Vポイントが貯まりやすいし使いやすい

カード・ポイントとも使える店舗も多く、Vポイントもよく貯まるので使っています

30代 / 男性

満足度は高いが確認が楽だともっと良い

ポイントの満足度は高いが、アプリでポイント履歴の照会方法がわかりにくい気がする

三井住友カード ゴールド（NL）の詳細情報
通常還元率	0.5％
最高還元率	7％（対象のコンビニ・飲食店等）[3]
年会費	5,500円 ※条件達成で翌年以降永年無料[4]
貯まるポイント	Vポイント
ポイント使い道	VポイントPayアプリ ポイント交換 Amazon.co.jpギフト券
有効期限	最後のポイント獲得・利用から1年
国際ブランド	Visa、Mastercard

三井住友カード ゴールド（NL）のキャンペーン

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No.8

Oliveフレキシブルペイ 一般は対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元[16]

Oliveフレキシブルペイ 一般は、総合金融サービス「Olive」で提供される”マルチナンバーレスカード”です。

1枚でクレジットカード・キャッシュカード・デビットカードなど5つの機能が集約されています。

支払いモードの切り替えは、専用のスマホアプリからワンタップで行えます。

クレジットモードで支払った場合、対象のコンビニや飲食店では、スマホのタッチ決済またはモバイルオーダーでの支払いに対して8％のポイント還元[17]が適用されます。

ポイント還元の対象店舗

• セイコーマート（※1）
• セブン‐イレブン
• ポプラ（※2）
• ミニストップ
• ローソン（※3）
• マクドナルド
• モスバーガー（※4）
• ケンタッキーフライドチキン
• 吉野家
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司 など

※1~5

• ※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象
• ※2 生活彩家も対象
• ※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
• ※4 モスバーガー＆カフェも対象
• ※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象。その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象外

例えば、ローソンで毎月1万円買い物する方の場合、8％ポイント還元だと800ポイントも還元が受けられることになります。ポイント還元率1％の場合だと、100ポイントなのでその差は歴然です。

さらに、各種条件の達成でさらにポイント還元率がアップするため、条件を満たせば最大20％ポイント還元も可能となります。[16]

貯まったポイントは、1ポイント1円相当としてVポイント加盟店やVポイントPayアプリで利用でき、幅広い用途に対応しています。

VポイントPayアプリはVisaのタッチ決済やiDに対応した店舗で利用でき、利用可能な店舗数が多い点も特徴です。

通常ポイントの還元率は0.5％ですが、利用額が多い場合はOliveフレキシブルペイ ゴールドを選択することで還元率を高められます。

年間100万円利用すると10,000ポイントの継続特典が付与されるため、年間100万円利用時のポイント還元率が1.5％となります。

Oliveフレキシブルペイ 一般のポイントに関する口コミや詳細

20代 / 女性

キャッシュカードが一体となっていて便利

現金の利用が減って小さめの財布を利用しているため、キャッシュカードとクレジットカードが一体となっているOliveフレキシブルペイはとても便利です。ポイント還元率も高いので、日常の買い物でお得にポイントを貯めることができています。

Oliveフレキシブルペイ 一般の詳細情報
基本ポイント還元率	0.5％
最大ポイント還元率	最大20％（対象のコンビニ・飲食店）[16]
年会費	永年無料 (※年会費永年無料は一般ランクのみ)
貯まるポイント	Vポイント
ポイント使い道	VポイントPayアプリ Vポイント加盟店 SBI証券でのポイント利用
有効期限	最後にポイント加算/利用から1年
国際ブランド	Visa

Oliveフレキシブルペイのキャンペーン

• 新規発行＆条件達成で最大77,400円相当プレゼント
  （※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
  ※最大77,400円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
  ※こちらの最大金額は2026/8/31までです。2026/9/1以降は三井住友銀行HPをご確認ください。）

オールインワンで便利

No.9

au PAY カードは通常1％、Ponta加盟店ではポイント二重取りもできる

au PAY カードはPontaポイントが100円につき1ポイント貯まる高還元クレカです。

通常ポイント還元率が1％と高いうえに、ローソンなどの「Pontaポイント加盟店」なら、ポイントカード提示＋au PAY カード利用分でポイント二重取りが可能です（1.5～2％に）。

Ponta加盟店（一例）

店舗・サービス	合計ポイント
ローソン	最大2.0％
ケンタッキー・フライドチキン	1.5％
ドトールコーヒーショップ	1.5％
GEO	1.5％
HOT PEPPER Beauty	3.0％
じゃらん	最大3.0％

調査日：2025年9月26日
出典：Ponta Web

2024年6月1日からは「au回線契約をしていない人でも年会費永年無料」と改定されたため、au以外のユーザーにとっても利用しやすくなりました。

株探広告編集局
編集者

2024年12月には「au PAY カード」「au PAY ゴールドカード」の会員数が1,000万人を突破しています。（KDDI公式サイトより）

貯まったポイントは「au PAY残高チャージ」などで使えます。

au PAYは利用可能な店舗数が多く、日常の買い物や飲食代の支払いにもポイントを充当できます。

※なお、au PAY カードでau PAYにチャージしても、ポイントは付与されません。

貯まったポイントを、au PAYが利用できる店舗で使用できる点も特徴です。

au PAY カードのポイントに関する口コミや詳細

30代 / 男性

基本還元の高さとPontaの貯まりやすさ

基本還元率が高いうえに、Pontaも身近なのでいろんなところでポイントが貯まる

40代 / 男性

au PAYチャージで還元がないのが残念

au PAYチャージでポイント還元がつかないのはやや使い勝手が悪いとも感じる

au PAY カードの詳細情報
通常還元率	1％
最高還元率	2％（ポイント二重取り） ※その他キャンペーンなどで変動あり
年会費	永年無料
貯まるポイント	Pontaポイント
ポイント使い道	Pontaポイント加盟店 au PAYチャージ クレジットカード支払いなど
有効期限	最後のポイント加算または利用から1年
国際ブランド	Visa、Mastercard、American Express

Pontaポイントが貯まる

No.10

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードはQUICPayで2％還元

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは通常還元率0.5％ですが、QUICPayに紐付けて利用した場合は最大2％の還元率となります。

さらに、「永久不滅ポイント」という名称のとおり、カード保有期間はポイントが失効しないのも特徴です。

うっかりポイントが失効してしまっていた…という悩みから解放されます。

ただし、QUICPayで最大2％もらえるのは、年間30万円分まで。

それ以降は0.5％に戻ってしまうため、メインカードとしてクレジットカード（QUICPay支払い）を年間30万円以上使う方は、もう1枚高還元率カードを持っておくほうが望ましいです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのポイントに関する口コミや詳細

10代 / 女性

QUICPayの貯まりやすさとデザイン

デザインがかっこよく、QUICPayならポイントも貯まりやすいので気に入っている

60代 / 女性

ポイントの使い道がやや難しい

ポイントの使い方がわからない、ちょっと交換システムとかがややこしいと思う

セゾンパールアメックスの詳細情報
通常還元率	0.5％
最高還元率	QUICPayで最大2％
年会費	初年度無料、1年に1度の利用で翌年も無料
貯まるポイント	永久不滅ポイント
ポイント使い道	景品やクーポンと交換
有効期限	なし
国際ブランド	American Express

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのキャンペーン

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最短5分でデジタル発行が可能

No.11

P-oneカード＜Standard＞は請求時に自動で1％オフ

P-oneカード＜Standard＞は「カード利用額の1％が請求時に自動でオフになる」という珍しいタイプのクレジットカードです。

日々の買い物はもちろん、公共料金なども自動で1％オフになるため、普段使いするだけで自然と節約につながります。

例えば、編集部の担当者の自宅（3人暮らし）の光熱費は毎月およそ20,000円程度ですが、自動1％オフになるP-oneカード＜Standard＞を使えば、年間で2,400円の節約になります。

当メディアに寄せられた口コミでも「ポイントだと交換や使い道を考えるのがめんどうだが、このカードならただ使うだけで実質割引になるからお得（30代・男性）」という声がありました。

特別な手続きやエントリーは不要で、請求時に自動で1％割引されます。

P-oneカード＜Standard＞の詳細情報
通常還元率	1％（※請求時に1％オフ）
最高還元率	同上
年会費	永年無料
貯まるポイント	–
ポイント使い道	–
有効期限	–
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB

請求額の1％を自動で割引

No.12

dカード GOLDはドコモ料金の支払いで最大10％ポイント還元

dカード GOLDは通常還元率が1％と高還元率なゴールドカード。

さらに、ドコモケータイ/ドコモ光なら最大10％[5]ものポイント還元になります。

加えて家族カード（1枚目は無料）も発行し、家族の分のドコモケータイも支払えば家族カード分も10％のポイント還元率[5]が実現。

編集部の担当者の家族もドコモユーザーで、父がdカード GOLDを使っていますが、参考までに以下のような還元率となっています。

dカード GOLDによるドコモサービスでの獲得ポイント

	父	母（家族カード）
ドコモケータイ	1万円	5,000円
ドコモ光	5,000円	–
合計	15,000円	5,000円
獲得ポイント	1,500ポイント	500ポイント

毎月2,000ポイント貯まっているため、年間では24,000ポイントとなり、年会費を上回るポイントが付与されています。

口コミでも、ドコモケータイやドコモ光の利用料金に対するポイント還元についての高い評価が見られました。

40代 / 男性

docomoユーザーにメリット大

（ドコモの）光回線や携帯料金に対して、10％のポイントがつく[5]のが大きなメリット

60代 / 男性

ドコモ携帯でポイントが貯まりやすい

携帯のキャリアがドコモの為、ポイントが貯まりやすい！自宅のネット回線もドコモ光に変更しました。

一方、ahamoになった場合は、10％ポイント還元の対象外となります。

ahamoを契約している場合や、ahamoへの変更を予定している場合は、dカード GOLDの10％ポイント還元は適用されません。

50代 / 女性

ahamoのポイント還元に注意

docomoでは得だが、ahamoになるとポイント条件がかなり違うのは想定外だった

なお、ahamoでも「dカードケータイ補償（最大10万円）」[11]が付帯しており、端末補償サービスの対象となります。

dカード GOLDの詳細情報
通常還元率	1％
最高還元率	最大10％（ドコモケータイ/ドコモ光）[5]
年会費	11,000円（税込）
貯まるポイント	dポイント
ポイント使い道	dポイント加盟店 d払い ドコモケータイ料金支払いなど
有効期限	獲得月から48か月
国際ブランド	Visa・Mastercard

dカード GOLDのキャンペーン

• 入会＆利用＋対象の固定費すべての支払いで最大10,400dポイント（期間・用途限定）プレゼント！(2026/11/1まで)

ドコモユーザーにお得

≫dカード GOLDの詳細を見る

No.13

イオンカード（WAON一体型）はイオングループでポイント2倍

イオンカード（WAON一体型）は通常還元率0.5％ですが、イオングループなど対象店舗では2倍になります。

ポイント2倍の対象店舗

• イオン
• イオンスタイル
• イオンスーパーセンター
• イオンタウン
• ダイエー
• マックスバリュビッグ
• ピーコックストア
• KOHYO など

対象店舗でのポイント還元率は1.0％となり、加えてイオングループで利用できる各種特典も付帯しています。

• 20日・30日はイオンなどで5％オフ（お客さま感謝デー）
• （55歳以上限定）毎月15日は5％オフ
• イオンシネマで優待割引
• イオングループ以外でも毎月10日はポイント2倍

つまり、イオンやマックスバリュ、BIGなど対象のスーパーやショッピングモールを普段使いする方なら、買い物日を選べば5％も安くなるというのが大きいです。

特定の日付以外でも、AEON Payやイオンカードだけのキャンペーンなども定期的に開催されていますから、イオングループの店舗をよく使う方は年間数万円単位で節約できる可能性があります。

50代 / 女性

5％オフがお得

（対象店舗で）毎月20・30日にカードを見せると5パーセントオフで買い物できるのがメリット

50代 / 女性

WAON関係がお得

WAON POINTがたまりやすく、キャンペーンも多数あり当選もしやすい

編集部の担当者はイオングループで毎月2万円程度の買い物をしています。

仮にこの買い物をすべてお客さま感謝デー（20日・30日）にまとめた場合、5％オフで年間12,000円の節約になる計算です。

貯まったポイントは電子マネーWAONに1ポイント=1円でチャージして使用できます。

電子マネーWAONが使える主な店舗

ジャンル	主な対象店舗
コンビニ	ミニストップ、ファミリーマート、ローソン、セイコーマート
飲食店	マクドナルド、吉野家、CoCo壱番屋、コメダ珈琲店、餃子の王将
ドラッグストア	ウエルシア、ココカラファイン
カーライフ	コスモ石油、オリックスレンタカー

調査日：2025年9月26日
出典：電子マネーWAON公式サイト

一方で、WAON POINTや電子マネーWAONなど関連アプリが多く、管理に手間がかかるという指摘もあります。

口コミでも利便性に関するコメントがありました。事前にイオン店舗のサービスカウンターなどで説明を受けられます。

30代 / 女性

アプリ回りが複雑

アプリが重いし複雑な点は改善してほしい

とはいえ、カード自体は利便性が高く、イオンモールなどにあるサービスカウンターでの対応を受けられるため、困ったら買い物ついでに店舗で相談が可能です。

イオンカード（WAON一体型）の詳細情報
通常還元率	0.5％
最高還元率	1～5％（イオングループ） ※その他キャンペーンなどで変動あり
年会費	永年無料
貯まるポイント	WAON POINT
ポイント使い道	WAON POINT加盟店 AEON Pay（イオンペイ）チャージなど
有効期限	最大2年
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB

イオンカード（WAON一体型）の入会特典

• 対象のイオンカード新規ご入会・ご利用で最大5,000WAON POINT進呈！

イオンでお得

No.14

DMM JCBカードは通常1％、DMMのサービスで3％ポイント還元

DMM JCBカードは、ほとんどのDMMのサービスの利用でポイント3％還元、それ以外の利用でも1％ポイント還元と、どこで使っても1％以上のポイントが貯まるカードです。

3％ポイント還元のDMMのサービス（抜粋）

• DMM TV（DMMプレミアム月額料金）
• DMM TV（単品購入）
• AKB48グループ（単品購入・月額見放題）
• DMMブックス
• DMM GAMES
• DMM 宅配レンタル（月額・単品・コミックレンタル）
• DMM 通販（通販・マーケットプレイス・定期購入）
• DMM 英会話
• DMM.make
• チームラボプラネッツ TOKYO チケットストア
• DMM オンラインサロン
• DMMスクラッチ
• DMMオンラインクリニック
• DMM EV ON（※アプリ利用時のみ3％還元の対象）

日常的に上記のようなDMMのサービスを利用している方は、DMM JCBカードで支払うことで、利用金額に応じたポイントが付与されます。

なお、DMM mobile、DMMトーク、DMM光はポイント3％還元の対象外です。

貯まったポイントは、DMMのサービスで1ポイント1円相当として利用できます。

また、DMM JCBカードは申し込みから最短5分で利用開始できる点も特徴です。

審査に通過するとデジタルカードが発行され、カード番号がスマートフォンに通知されるため、すぐにネットやApple Payなどで利用できます。

DMM JCBカードの申し込みの流れ

1. WEBから申し込み
2. 審査結果メールが届く
3. 最短5分でデジタルカード発行（DMMアカウントにはカード番号が自動登録）
4. 後日郵送でカード本体が届く

年会費は基本的に無料ですが、入会月から翌年同月までにカードの利用がない場合は、カードサービス手数料（税込1,650円）がかかります。

DMM JCBカードの詳細情報
通常還元率	1.0％
最高還元率	3％（DMMの対象サービス）
年会費	無料 ※入会月から翌年同月までにカードの利用がない場合には、カードサービス手数料（税込1,650円）が必要
貯まるポイント	DMMポイント
ポイント使い道	DMMのサービス
有効期限	付与日より180日
国際ブランド	JCB

DMM JCBカードのキャンペーン

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DMMのサービスがお得！

No.15

三井住友カード プラチナプリファードは豊富な特約店が魅力

三井住友カード プラチナプリファードは通常ポイント還元率1％、特約店では最大10％という高還元率が魅力です。

特約店（リワードアップ プラチナプリファード）はETCや宿泊予約サイトなど、他のカード会社ではあまり見られない店舗やサービスで大きなポイント還元率アップがあるのが特徴的。

リワードアップ プラチナプリファード(抜粋)

ジャンル	お店	ポイントアップ
ホテル	Expedia	+9%
	Hotels.com	＋9％
交通系	ETC	+2%
	タクシーアプリ「ＧＯ」	+4%
	三井のカーシェアーズ	+1%
百貨店
	阪急百貨店	+2%
	阪神百貨店	+2%
ライフスタイル・レジャー	蔦屋書店	+2%
	ユニバーサル・スタジオ・ジャパン	+6%(*)
コンビニ(*)	セブン‐イレブン	+6%(*)
	ミニストップ	+6%(*)
	ローソン	+6%(*)
カフェ・ファストフード	スターバックス(オンラインチャージ限定)	+1%
	マクドナルド	+6%(*)
	モスバーガー	+6%(*)
スーパー
	ライフ	+1%
ドラッグストア	ココカラファイン	+1%
	マツモトキヨシ	+1%

リワードアップ プラチナプリファード一覧より抜粋。調査日：2025年9月現在

※注意事項

• ・カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
• ・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
• ・一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
• ・スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
• ・通常のポイント分を含んだ還元率です。
• ・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

また、SBI証券のクレカ積立でも、三井住友カード プラチナプリファードなら最大5.0％のポイント付与率になります。

例えば年間120万円クレカ積立すれば、最大60,000円相当のVポイント付与になり、資産形成しながらさらにお得になるというおまけつき。

貯まったVポイントは、VポイントPayアプリで街中の店舗でポイント支払いをしたり、SBI証券のポイント積み立てなどに使えます。

税込33,000円とプラチナカードらしい高めの年会費ですが、リワードアップ プラチナプリファードやクレカ積立で十分にプラスになるくらい、特典や還元率が充実しています。

三井住友カード プラチナプリファードのポイントに関する口コミや詳細

20代 / 女性

年会費も気にならないポイント還元の高さ

特約店などが充実しており、年会費以上にVポイントが貯まりやすいです

30代 / 男性

ステータスが高い分審査が不安

ポイント還元が魅力だがステータスが高いぶん、審査にやや通りにくいかなという心配はあった

三井住友カード プラチナプリファードの詳細情報
通常還元率	1％
最高還元率	特約店で最大10％
年会費	33,000円
貯まるポイント	Vポイント
ポイント使い道	VポイントPayアプリ SBI証券のポイント積み立て 電子ギフトカード交換など
有効期限	最終ポイント獲得日/利用日から1年
国際ブランド	Visa

三井住友カード プラチナプリファードのキャンペーン

• 新規入会＆条件達成で最大65,000円相当(2026/6/1～)

最大68,000円相当進呈

≫三井住友カード プラチナプリファードの詳細を見る

No.16

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは通常1％、宿泊特典あり

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは通常1％（100円＝1ポイント）の付与率です。

また、ポイントアッププログラムである「メンバーシップ・リワード・プラス」は、年間3,300円（税込）の参加費がかかりますが、本カードなら無料で利用できます。

ポイントの有効期限は無期限となります。

1,000ポイントは1,000ANAマイルに交換できるため、マイル還元率は実質1％です。

宿泊面では、カードを継続すると対象ホテルの宿泊に使える10,000円分の「トラベル クレジット」がもらえます。

前年度に200万円以上利用した場合は、対象ホテルで使える1泊2名の無料宿泊券「フリー・ステイ・ギフト」も受け取れる仕組みです。

このような特典が用意されており、利用状況によっては年会費を上回る価値を得られる場合があります。

主な特典一覧

主な特典	具体的な内容
フリー・ステイ・ギフト	前年度200万円以上利用＆カードの継続で 対象ホテルで使える1泊2名の無料宿泊券がもらえる
トラベル クレジット	カードの継続で 対象ホテルの宿泊に使える10,000円分のクレジットがもらえる
ポケットコンシェルジュ	ダイニング予約サービスの利用で食事代の20％をキャッシュバック
ゴールド・ダイニング by 招待日和	対象レストランにて2名以上のコース料理予約で1名分無料
空港ラウンジ	国内・ハワイの空港ラウンジが同伴者1名まで無料
プライオリティ・パス	世界1,300箇所の豪華空港ラウンジが年間2回まで無料

調査日：2025年9月26日
出典：American Express International, Inc.公式サイト

年会費39,600円を通常1％の還元だけで回収するには、年間約400万円の利用が必要です。

還元率だけでなく、トラベル クレジットやフリー・ステイ・ギフトを毎年使えるかどうかで判断するのが現実的です。

アメックスゴールド・プリファードのポイントに関する口コミや詳細

20代 / 女性

ゴールドだけどポイント還元が高い

ポイントが貯まりやすいゴールドカードです。欲を言えば交換先がもうちょっと充実してほしい

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの詳細情報
通常還元率	1％
最高還元率	ボーナスポイントや入会キャンペーンによる
年会費	39,600円
貯まるポイント	メンバーシップ・リワード
ポイント使い道	ANAマイル交換 カタログアイテムと交換 ホテルポイントと交換など
有効期限	なし
国際ブランド	American Express

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードのキャンペーン

• 入会後カードご利用条件達成で合計120,000ポイント獲得可能

新規入会・利用で最大120,000ポイント

≫アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの詳細を見る

クレジットカードの還元率とは？目安・計算方法・実質還元率を解説

高還元率のクレジットカードが注目されますが、ポイント還元率の仕組みや計算方法について把握しておくことも重要です。

クレジットカードのポイント還元率は、獲得ポイント数と利用金額をもとに算出されます。

本章では、以下の5つについて解説します。

一般的な還元率は0.5％、1％以上が高還元の目安

クレジットカードの通常ポイント還元率は、0.5％前後に設定されているカードが多くあります。

200円の利用で1ポイント、または1,000円の利用で5ポイントが貯まる設定が、還元率0.5％にあたります。

これに対し、通常還元率が1％以上のカードは、一般的に高還元率とされる水準です。

本記事で紹介しているカードを通常還元率で分けると、以下のとおりです。

ただし、通常還元率が0.5％のカードでも、対象店舗では還元率が大幅に上がるものがあります。

詳しくは、このあとの「通常還元率と最高還元率の違い」で解説します。

付与率と還元率の違い｜ポイントが貯まる仕組み

クレジットカード利用でポイントが貯まる仕組みを「付与率」「還元率」との違いを含めて解説します。

クレジットカードで買い物してポイントが貯まる仕組みは以下のとおりです。

クレジットカードで支払いをすると、店舗（加盟店）からカード会社に手数料が支払われ、これがカード会社にとって利益になります。

その利益をもとに、ユーザーに「ポイント」を付与しています。

この付与される割合を「付与率」と呼び、例えば100円の買い物をして1％のポイントが貯まれば「付与率1％」となるわけです。

そして、「還元率」は「付与率」とほぼ同じ数字になる場合が多いですが、1回のショッピングあたりにユーザーに還元される割合をさします。

例えば、100円の買い物で1ポイント付与され、それが1ポイント=1円相当なら「還元率1％」となるわけです。

基本的には、付与率≒還元率となる場合が多いので、あまり気にしなくても良いですが、ポイント交換方法によっては「付与率＞還元率」となることがあります。

例えば「1,000円の買い物をして10ポイントもらったが、別のポイントに交換したら5ポイント＝5円相当だった」という場合は、「還元率0.5％」となってしまいます。

付与率と還元率はあまり細かく気にしなくても大丈夫ですが、「他社ポイントに交換する」「他社ギフト券やギフトカードに交換する」などのケースでは「実際の還元率が付与率より下がる」という場合があるので、交換前に注意が必要です。

ポイント還元率の計算方法

ポイント還元率は以下の計算式で算出可能です。

ポイント還元率（％）＝獲得ポイント÷利用金額（円）×100

例えば、楽天カードを例に計算すると、楽天カードで1万円の買い物をした場合、100ポイントが付与されます。

100ポイント÷10,000円×100＝1％

楽天ポイントは1ポイント=1円のため、上記の例だと100円相当です。

一方、カード会社のポイントをマイルや他社ポイントへ交換する場合は、交換レートも考慮する必要があります。A社のポイントをB社のポイントに交換する際のレートが、1,000ポイントを500ポイントとします。

A社のポイント付与率が1％の場合、10万円の買い物で1,000ポイントが付与されます。B社の500ポイントに交換した場合の還元率は以下のとおりです。

500ポイント÷100,000円×100＝0.5％

このように、1％ポイントが貯まるクレジットカードでも、交換レートによっては実質的な還元率が0.5％となるケースがあります。

通常還元率と最高還元率の違い｜3％以上の場合も

クレジットカードのポイント還元率には「通常（基本）還元率」と「最高（最大）還元率」があります。

基本的には「通常還元率」が重要ですが、頻繁に利用する店舗やサービスで最大還元率が大幅にアップするクレジットカードがあれば、チェックするに越したことはありません。

参考までに、「特定のシーンや店舗で最高還元率がずば抜けて高くなるクレジットカード」を下記の比較表にまとめました。

筆者も三井住友カード ゴールド（NL）・楽天カード・JCBカード Wをサービスごとに使い分けて、最大限のポイントをゲットするように心がけています。

特に楽天ポイントやVポイントは、対応店舗でのポイント支払いや、スマホ決済への充当が可能です。各サービスで貯めたポイントを、1ポイント＝1円として利用できます。

もし、よく使う店舗やサービスで、手持ちのクレジットカードより高還元率なものがあれば、2枚持ちや使い分けするのも手です。

なお、ポイントをマイルに交換する場合は、交換レートによって1ポイントの価値が変わります。

マイルの貯まりやすさで比べたい人は、マイル還元率が高いクレジットカードの比較も参考にしてください。

年会費を引いた「実質還元率」で比べる｜年間利用額別の試算

年会費がかかるカードは、還元率の数字だけで比べると、実際に手元に残る金額を見誤ることがあります。

そこで本記事では、獲得したポイントから年会費を差し引いた「実質還元率」も評価に加えています。

実質還元率（％）＝（獲得ポイント相当額－年会費）÷年間利用額×100

年会費無料のカードと年会費がかかるカードについて、年間の利用額ごとに実質還元率を試算しました。

※通常還元率のみで計算（1ポイント＝1円相当。特約店・キャンペーン・継続特典・付帯サービスなどは含まない）。年会費は税込。

年会費無料のカードは、利用額にかかわらず通常還元率がそのまま実質還元率になります。

一方、年会費がかかるカードは、利用額が増えるほど実質還元率が上がる仕組みです。

通常還元率だけで計算した場合、年会費分のポイントが貯まる年間利用額（損益分岐点）は、dカード GOLDで110万円（月約9.2万円）、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードで396万円（月33万円）です。

年会費がかかるカードを選ぶ場合は、特約店での還元率アップや継続特典、付帯サービスで年会費を上回れるかが判断のポイントになります。

還元率を上げる方法｜使い分け・二重取り・固定費払い

ポイント還元率を上げる主な方法は、「カードの使い分け」「ポイント二重取り」「固定費のカード払い」の3つです。

カードを使い分ける

よく使う店舗やサービスごとに、還元率が上がるカードで支払う方法です。

前述の「特定のシーンで最高還元率が高いクレジットカード比較」のように、店舗によって還元率が大きく変わるカードを組み合わせると、全体の還元率を底上げできます。

例えば、普段の支払いは通常1.2％のリクルートカード、Amazon.co.jpではJCBカード W（2％）、楽天市場では楽天カード（3％以上）と使い分けると、どの場面でも1％以上の還元を受けられます。

ただし、カードを増やしすぎると支払いの管理が複雑になるため、メインとサブの2〜3枚に絞るのが現実的です。

ポイント二重取りを活用する

「1度の買い物で2回、または2種類のポイントを獲得すること」を「ポイント二重取り」といいます。

例えば、ポイントカード加盟店では、ポイントカードの提示とクレジットカードでの支払いを組み合わせることで、ポイントの二重取りが可能です。

楽天カードやdカードのようにポイントカード機能を備えたクレジットカードなら、提示と決済を1枚で済ませられるのが特徴です。

編集部の担当者は自宅近くの西友のセルフレジで、楽天ポイントカードを読み込んだうえで楽天カードで支払い、楽天ポイントを重複して獲得しています。

また、異なるポイントサービスのポイントを重複して獲得できるケースもあります。

楽天ポイントカードを提示し、支払いにJCBカードを利用すると、楽天ポイントとJ-POINTの2種類が付与される仕組みです。

固定費をカード払いにまとめる

公共料金や通信費などの毎月の支払いを、クレジットカードにまとめる方法です。

固定費は毎月ほぼ同じ金額がかかるため、カード払いにするだけで、年間を通じてポイントが積み上がります。

ただし、リクルートカードは公共料金の支払いでも1.2％のままですが、楽天カードは0.2％に下がるなど、カードによって差があります。

固定費をまとめるなら、公共料金でも通常還元率が変わらないカードを選ぶのがポイントです。

公共料金のカード払いについては、公共料金の支払いに使うクレジットカードの比較で詳しく紹介しています。

還元率が高いクレジットカードの選び方と注意点｜通常1％以上が基準

※編集部の担当者が所有する高還元率クレジットカード

還元率が高いクレジットカードを選ぶ際の基準は、通常還元率が1％以上かどうかです。

そのうえで、よく使う店舗での還元率や年会費、ポイントの使い道もあわせて確認すると、自分の使い方に合ったカードを選べます。

本章では、選び方のポイントと注意点を以下の6つに分けて解説します。

普段使いなら通常還元率1％以上のクレカを選ぶ

よく利用する店舗が決まっていない場合や、ポイントアップの対象とならない固定費の支払いでは、「通常還元率が1％以上のクレジットカード」を利用することで継続的にポイントが貯まります。

例えば、日常的にスーパーや弁当店、クリーニング代、家賃などで毎月10万円を利用した場合を想定します。

その際に、1％のポイント還元があるクレジットカードで支払うと、毎月1,000円相当のポイントが付与されます。

「ポイント還元率を重視してクレジットカードを選びたい」という場合は、基本還元率1％以上のカードが選択肢となります。

編集部が厳選した「通常ポイント還元率1％以上」のカードは以下のとおりです。

通常還元率1％以上の年会費無料クレジットカード

カード名	ポイント還元率（割引率）	年会費（税込）
楽天カード	1.0％	無料
JCBカード W	1.0％[2]	無料
リクルートカード	1.2％	無料
PayPayカード	1.0％[7]	無料
au PAY カード	1.0％	無料
DMM JCBカード	1.0％	無料 ※入会月から翌年同月までにカードの利用がない場合には、カードサービス手数料（税込1,650円）が必要
ファミマカード	1％自動割引[13]	無料
P-oneカード＜Standard＞	1.0％	無料

日々の現金支払いを、還元率1％以上のクレジットカード支払いに置き換えるだけで、年間で1万円から数万円の節約が可能になります。

迷ったら、まずは「通常還元率が1％以上のクレジットカード」を1枚作り、普段の支払いをまとめるのが基本です。

通常還元率1％以上なら公共料金でもポイントが貯まりやすい

電気・水道・ガスなどの「公共料金」の支払いは毎月発生します。

これらの光熱費の支払いを、還元率1％以上のクレジットカードで行うだけで、年間を通じてポイントの獲得につながります。

ただし、公共料金の支払いでは還元率が下がるカードもあり、楽天カードは0.2％です。

公共料金でも還元率が変わらないのは、リクルートカード（1.2％）、JCBカード W（1.0％）[2]、P-oneカード＜Standard＞（1％オフ）などです。

公共料金の支払いに使うクレジットカードは、公共料金の支払いに使うクレジットカードの比較で詳しく紹介しています。

還元率2％以上・3％以上を狙うなら条件と上限を確認

通常還元率が2％以上のクレジットカードは少なく、本記事の掲載カードにはありません。

一方、特定の店舗や支払い方法に限れば、2％以上・3％以上の還元を受けられるカードは複数あります。

本記事の掲載カードのうち、条件付きで2％以上・3％以上になる主なカードは以下のとおりです。

還元率アップの対象には、上限額や事前の登録、対象外のサービスなどの条件があります。

2％以上の還元を受けられるのは対象の利用分だけなので、それ以外の支払いは通常還元率1％以上のカードと組み合わせるのが現実的です。

なお、対象店舗で5％以上になるカードは、「通常還元率と最高還元率の違い」の比較表で紹介しています。

年会費ありのゴールドカードは実質還元率で判断する

ゴールドカードは、保険や優待サービスが充実している一方で、年会費が高いというイメージを持たれやすいカードです。

しかし、近年はポイント還元率の向上や継続特典の付与により、「獲得ポイントや特典価値が年会費を上回るゴールドカード」も増えています。

また、一定の利用条件を満たすことで年会費が無料となるゴールドカードも発行されています。

カード名	ポイント還元率	年会費（税込）
三井住友カード ゴールド（NL）	0.5％～7％[3]	5,500円 条件達成で翌年から無料[4]
楽天プレミアムカード	1％～最大18％	11,000円
JCBゴールド	0.5％～最大10％[2]	初年度無料 通常11,000円
dカード GOLD U	1％～最大10％	3,300円 条件を達成すれば実質年会費無料[10]
dカード GOLD	1％～最大10％	11,000円
PayPayカード ゴールド	1％～5％[7]	11,000円
au PAY ゴールドカード	1％～最大11％	11,000円
セゾンゴールド プレミアム	0.5％～最大5％	11,000円 条件達成で翌年から無料
ビューカード ゴールド	通常0.5％～最大10.0％[15]	11,000円

筆者は三井住友カード ゴールド（NL）を愛用していますが、年間100万円利用を達成して、毎年1万ポイントをゲットしています。[4]

セブン‐イレブンなどの対象コンビニや飲食店もよく使うので、トータルのポイント還元は一般的な1％以上のクレジットカードよりも高い状態をキープできています。

なお、三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行を達成しているため、Oliveフレキシブルペイのゴールドも無料で所持できています。

※筆者所有の三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイのゴールド

他にも、dカード GOLDでは、ドコモの携帯電話料金やインターネット料金の支払いに対して10％のポイント還元[5]が適用されるため、利用状況によっては年会費を上回るポイントが付与される場合があります。

このように、年会費が設定されているゴールドカードでも、利用するサービスや年間利用額によっては年会費無料のクレジットカードより多くのポイントを獲得できるケースがあります。

ゴールドカードを検討する際は、利用中のサービスや年間利用額をもとに、年会費と獲得ポイントのバランスを確認することが重要です。

年会費を引いた実質還元率の考え方は、「年会費を引いた『実質還元率』で比べる」で試算しています。

キャッシュレス決済アプリの利用者は対応クレカの紐づけが有効

PayPayなどのキャッシュレス決済アプリは、多くの利用者に活用されています。

政府が実施したキャッシュレス・ポイント還元事業（2019年10月～2020年6月）以来、QRコード決済やクレジットカードなどの利用率が大きく向上してきました。

一方、キャッシュレス決済アプリ単体でのキャンペーンは減少し、現在はそれぞれのアプリ運営元（経済圏）のクレジットカードとの連携によって還元率が高まる仕組みが主流となっています。

普段利用するキャッシュレス決済アプリがある場合は、還元率の高い組み合わせのクレジットカードを紐づけることで効率的にポイントを貯められます。

編集部の担当者もPayPayにはPayPayカード、楽天ペイには楽天カードを紐づけて日々の支払いをしています。

また、貯まったポイントをアプリにチャージして使えるほか、ポイントを支払いに充当できる点も特徴です。

日常的にキャッシュレス決済アプリを使用するなら、同じ経済圏のクレジットカードとの組み合わせが効果的です。

なお、カードからアプリ残高へのチャージはポイント付与の対象外になる場合があり、例えばau PAY カードでau PAYにチャージしても、ポイントは付与されません。

ポイントの使い道・有効期限・最低交換単位も確認する

還元率が高くても、貯まったポイントを使える場所が限られていると、実際に得られる価値は小さくなります。

カードを選ぶ際は、ポイントの使い道・有効期限・最低交換単位の3点もあわせて確認しましょう。

交換先による1ポイントの価値の違いは、「クレジットカードの還元率とは」で解説しています。

有効期限はカードによって異なり、期限が短いポイントは使い忘れに注意が必要です。

※有効期限は、各カードの紹介ブロックの「詳細情報」をもとに掲載。

有効期限が「なし」や「最後の利用から1年」のポイントは、普段使いしていれば失効しにくい仕組みです。

一方、DMMポイントのように期限が短いポイントは、貯まったら早めに使うのが基本です。

また、ポイントによっては、交換に必要な最低ポイント数が決まっているものもあります。

少額のうちから1ポイント単位で使えるかどうかも、使い勝手を左右するポイントです。

高還元カードの注意点｜還元率の改悪・使いすぎのリスク

還元率が高いクレジットカードを使う際は、還元率の改悪と使いすぎの2つのリスクを知っておくことが大切です。

クレジットカードの還元率や特典の条件は、カード会社の判断で変更される場合があります。

例えば楽天カードは、公共料金の支払いの還元率が0.2％に下がっており、口コミでもこの点を指摘する声がありました。

条件の変更に早く気づくためにも、公式サイトのお知らせは定期的に確認するのが基本です。

また、ポイントを貯めることが目的になると、必要のない買い物まで増えてしまうおそれがあります。

還元率が1％のカードで1万円を使っても、戻ってくるのは100円相当です。

リボ払いや分割払いを使うと手数料がかかり、獲得したポイント以上の負担になる場合もあります。

ポイントはあくまで支払いのおまけと考え、予算の範囲内で使うことを優先しましょう。

【利用シーン別】高還元率になるクレジットカードを比較

クレジットカードの還元率は、使う店舗やサービスによって大きく変わるのが特徴です。

普段よく使う場所で還元率が上がるカードを選べば、同じ金額の買い物でも貯まるポイントが増えます。

本章では、コンビニ・スーパー・ネット通販・家電量販店の4つのシーン別に、還元率が高いクレジットカードを比較します。

コンビニをよく使うなら対象店舗で高還元率のクレカ

節約を目的としてスーパーの利用や自炊を行う一方で、コンビニで弁当やコーヒーなどを購入する人も多くいます。

コンビニで5％や7％といった高還元率のクレジットカードを利用すると、利用額に応じてポイントを獲得できます。コンビニでの還元率が高いクレジットカードを以下で比較しましたので、参考にしてください。

セブン‐イレブン・ローソン・ファミリーマートのいずれかを主に利用する場合は、コンビニグループ会社が発行している「ファミマカード」「ローソンPontaプラス」が候補となります（「セブンカード・プラス」は新規受付を停止中）。

三井住友カード（NL）や三菱ＵＦＪカードは、複数のコンビニを利用する機会がある場合に利用しやすいカードです。

コンビニの利用店舗が分散している場合は、複数のコンビニをポイントアップ対象としているクレジットカードも選択肢となります。

イオンなどスーパーでの還元率が高いクレジットカード

食費の支払いが中心のスーパーは、毎月の利用額が大きくなりやすいシーンです。

よく使うスーパーで還元率が上がるカードを選ぶと、日々の買い物で貯まるポイントに差が出ます。

スーパーで還元率が高い主なカードは以下のとおりです。

イオングループをよく使うなら、ポイント2倍に加えて、お客さま感謝デー（毎月20日・30日）の5％オフも受けられるイオンカード（WAON一体型）が候補です。

西友などの楽天ポイント加盟店では、楽天カードとポイントカードの提示を組み合わせることで、ポイントの二重取りができます。

特定のスーパーを決めていない場合は、どこで使っても1.2％のリクルートカードが選択肢になります。

Amazon.co.jpや楽天市場などネット通販ごとにクレカを選ぶ

実店舗よりも、Amazon.co.jpや楽天市場などのネット通販を日常的に利用する人も多くいます。

価格や利便性だけでなく、独自のポイントアップ制度を設けているネット通販が多いため、ポイント還元を重視して利用するケースもみられます。

ネット通販サイトごとに還元率が高いクレジットカードはほぼ決まっているので、利用頻度の高いショップに合わせてクレジットカードを選ぶことで、効率的なポイントの獲得が可能です。

編集部の担当者は楽天市場でSPUやお買い物マラソンを活用し、楽天カードで支払うことで、毎月2,000ポイント以上を獲得しています。

貯めたポイントは、コンビニや飲食店での支払いに使って節約しています。

※※編集部の担当者の楽天ポイント獲得履歴。楽天ポイントクラブマイページより。

ネット通販をよく使う人は、利用頻度の高いサイトで還元率が上がるカードを1枚持っておくのが効率的です。

ヨドバシカメラやビックカメラなら家電量販店と好相性なカードを活用

エアコンや冷蔵庫などの白物家電は、購入金額が高額になりやすく、ポイント獲得数も大きくなります。

10万円、20万円といった支払いをする場合は、ポイント還元率の高いクレジットカードを利用することで、獲得ポイント数が増加します。

ヨドバシカメラなどの大手家電量販店では、自社利用時のポイント還元率が優遇されるクレジットカードが発行されています。

>編集部の担当者はゴールドポイントカード・プラスを10年以上使用していますが、引越しの際に冷蔵庫や洗濯機をヨドバシカメラで購入し、数万円相当のポイントが付与されました。

貯まったポイントはヨドバシカメラ（他の家電量販店のクレジットカードの場合は対象店舗）で利用でき、後日の買い物に充当できます。

クレジットカードのポイント還元率についてよくある質問（FAQ）

Q

一般的なクレジットカードの還元率は何％？

A

一般的なクレジットカードの通常還元率は0.5％前後です。

通常還元率が1％以上あれば、高還元率のクレジットカードとされています。

本記事で紹介しているカードでは、リクルートカードが1.2％、JCBカード Wや楽天カードなどが1％です。

通常還元率別の一覧は「一般的な還元率は0.5％、1％以上が高還元の目安」で紹介しています。

Q

還元率2％以上・5％以上のクレジットカードはある？

A

通常還元率で2％以上のカードは少ないものの、条件付きなら2％以上・5％以上になるカードはあります。

例えば、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードはQUICPay利用で2％（年間30万円まで）、楽天カードは楽天市場で3％以上です。

三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店で7％のポイント還元率[3]になります。

条件と上限は「還元率2％以上・3％以上を狙うなら条件と上限を確認」で比較しています。

Q

税金や公共料金の支払いでも還元率は同じ？

A

同じとは限らず、カードによっては税金や公共料金の支払いで還元率が下がります。

例えば、楽天カードは通常1％ですが、公共料金の支払いでは0.2％です。

一方、リクルートカードは公共料金でも1.2％のポイントが付与されます。

また、国税をクレジットカードで納付する場合は決済手数料がかかるため、還元率によっては獲得ポイントを手数料が上回る点に注意が必要です。

公共料金でも還元率が変わらないカードは「通常還元率1％以上なら公共料金でもポイントが貯まりやすい」で紹介しています。

Q

電子マネーやスマホ決済へのチャージでもポイントは貯まる？

A

チャージ先とカードの組み合わせによっては、ポイントが貯まりません。

例えば、au PAY カードでau PAYにチャージした分は、ポイント付与の対象外です。

一方、楽天ペイに楽天カード、PayPayにPayPayカードを紐づけるなど、同じ経済圏のカードと決済アプリを組み合わせると、効率よくポイントを貯められます。

主な組み合わせは「キャッシュレス決済アプリの利用者は対応クレカの紐づけが有効」で比較しています。

Q

有料のクレジットカードのほうが還元率が高い？

A

年会費がかかるカードのほうが還元率が高いとは限りません。

年会費永年無料のJCBカード W、楽天カード、リクルートカードなどは通常還元率が1％以上あり、通常0.5％のゴールドカードより高い水準です。

年会費がかかるカードは、獲得ポイントから年会費を引いた「実質還元率」で比べると、カードの実力がわかります。

例えば、年会費11,000円のdカード GOLDは、通常1％の還元だけで年会費分のポイントを貯めるには、年間110万円の利用が必要です。

試算は「年会費を引いた『実質還元率』で比べる」で紹介しています。

Q

還元率が高いVisaカードは？

A

通常還元率で選ぶなら、Visaを選べるリクルートカード（1.2％）や、楽天カード・PayPayカード（1％[7]）が候補です。

対象店舗での還元率を重視するなら、三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店で7％のポイント還元[3]があり、お得なVisaのクレジットカードです。

各カードの詳細は「ポイント還元率が高いクレジットカードランキング」で紹介しています。

Q

還元率はどうやって計算する？

A

ポイント還元率は「獲得ポイント÷利用金額（円）×100」で計算できます。

例えば、1万円の買い物で100ポイントが付与され、1ポイント＝1円相当なら、還元率は1％です。

ただし、他社ポイントやマイルに交換すると1ポイントの価値が変わり、実際の還元率が下がる場合があります。

計算方法の詳細は「クレジットカードの還元率とは」で解説しています。

Q

還元率は途中で下がる（改悪される）ことはある？

A

クレジットカードの還元率が途中で下がることはあります。

例えば楽天カードは、公共料金の支払いの還元率が0.2％に下がった経緯があるカードです。

還元率や特典の条件はカード会社の判断で変更されるため、公式サイトのお知らせを定期的に確認するのが基本です。

注意点は「高還元カードの注意点｜還元率の改悪・使いすぎのリスク」で解説しています。

コンテンツの編集者

株探クレジットカード比較 編集部

企画担当者1名、コンテンツ制作・編集者2名で作成。
プライベートでも複数のクレジットカードを使い分けて生活するクレカ愛好家集団です。
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